ЦБ не может сдержать рост кредитования: что будет со ставками

Банк России повысил прогноз по росту потребительского кредитования в 2024 году с 3–8% до 7–12%. ЦБ связывает ускорение темпов кредитования с высокой потребительской активностью на фоне роста доходов населения. Задачей ЦБ до конца года будет замедлить рост, при этом сохранив минимальную динамику, считают опрошенные «Известиями» эксперты. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) прогнозируют, что банки существенно усилят контроль за качеством кредитной истории потенциальных клиентов и будут одобрять займы только обладателям высокого персонального кредитного рейтинга.

Условия по кредитам во многом будут обусловлены уровнем ключевой ставки и макропруденциальными лимитами, закредитованным гражданам банки будут предлагать менее выгодные условия или вовсе отказывать в кредитовании, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анатолий Перфильев.

Существенного изменения условий по кредитным ставкам ожидать не стоит, полагает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Независимо от того, какое решение (по ключевой ставке. — Прим. ред.) примет ЦБ на июльском заседании, важно понимать, что на ставки по кредитам особого влияния оно уже не окажет, так как они и так уже находятся на предельных значениях, а их снижения следует ждать не ранее 2025 года, когда регулятор может перейти к циклу снижения денежно-кредитной политики», — отмечает она.

Единственный фактор, который может подстегнуть их изменение в III квартале, — это ожидание рынком решения от ЦБ относительно необходимости дальнейшего соблюдения банками верхней границы полной стоимости кредита (ПСК), которая пока что, до конца июня, временно отменена, говорит эксперт. При этом динамика ставок может быть разнонаправленной — для того, чтобы уложиться в ограничения, банки могут пересмотреть как размер ставок, так и пропорции формирования ПСК и веса ставки в ней, поясняет Солдатенкова.

Процентные ставки могут повышаться в тех сегментах, где банкам нужно купировать спрос из-за макронадбавок и лимитов ЦБ. По словам эксперта, уже сейчас банки начали повышать ставки по автокредитам — это связано с тем, что с 1 июля по ним начнут действовать макронадбавки. Кроме того, на фоне повышения банками ставок по ипотеке начинает прослеживаться рост ставок и по кредитам под залог недвижимости, но пока повышение не носит массового характера, утверждает Инна Солдатенкова.