ЦБ возьмется за рассрочку — почему этого не хотят банки и продавцы

Регулирование рассрочки появится до конца 2024 года, рассказали «Известиям» в Банке России. Регулятор намерен выстроить защиту пользователя рассрочки на том же уровне, на котором гарантированы права заемщика потребкредита. Сейчас у потребителя нет информации обо всех условиях договора рассрочки, стоимости услуг и размере возможной переплаты. Также пользователь может не знать о высоких штрафах за просрочку и не сумеет воспользоваться реструктуризацией, отмечали ранее в ЦБ. Кроме того, регулятор намерен ограничить неконтролируемый рост долговой нагрузки заемщиков.

Против регулирования выступили банки, многие из которых сами развивают услугу рассрочки, а также операторы, которые рассматривают рассрочку как альтернативу кредитным продуктам. Банкиры уверены, что регулирование в предлагаемом сейчас виде может положить конец рынку оплаты долями. 

Участники рынка считают, что при регулировании необходимо разделять сервисы рассрочки в формате BNPL («купи сейчас — плати потом») и другие форматы, близкие к потребительскому кредитованию. Главное последствие для пользователей — это внесение сведений о предоставленных рассрочках в бюро кредитных историй (БКИ). С одной стороны, это будет способствовать учету покупки долями в долговой нагрузке, с другой — сильно осложнит сервис, рассуждает адвокат КА «Юков и партнеры» Никита Суклин. Он отмечает, что покупки в формате BNPL чаще всего составляют всего несколько тысяч рублей, поэтому важно предусмотреть некую точку отсечения, с которой будет вводиться регулирование.

Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова разделяет позицию Банка России и считает, что сегмент рассрочки должен регулироваться. Из-за того что информация о рассрочках не передается в БКИ, другие кредиторы не видят это обременение и не могут корректно определить долговую нагрузку заемщика, указывает она. Аналитик считает, что регулирование будет полезно и самим покупателям, ведь многие в силу низкой финансовой грамотности могут не понимать, что, покупая товар в рассрочку, фактически оформляют займ. При этом она признает, что после принятия законопроекта банки и платежные сервисы могут столкнуться со снижением спроса на рассрочку и, как следствие, падением маржинальности.

«С другой стороны, они берут с продавцов магазинов процент от суммы продаж, который может нивелировать эти потери. А в случае просрочки платежа они защищены неустойкой и будут иметь законную возможность списать такие долги, если они будут безнадежными», — подчеркивает Солдатенкова.

Если вам срочно необходимы деньги, на Банки.ру можно подобрать займ более чем в 50 проверенных МФО на любые цели. Даже на погашение других займов.