Как только кредитные каникулы заканчиваются, заемщик возвращается к установленному при заключении договора графику платежей, но не все оказываются к этому финансово готовыми. Существует три способа выйти из ситуации, связанной с денежными трудностями, о них рассказала кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова, передает «Газета.Ru».
Во-первых, можно передать кредитной организации документы, подтверждающие неплатежеспособность заемщика или наличие инвалидности.
«Если просто не платить банку, то у финансовой организации появляется основание для подачи иска в суд. В результате может быть наложен арест на имущество и взыскиваться штрафы, пени, неустойки. Могут быть заблокированы счета и взыскиваться деньги с регулярных поступлений, например с зарплаты или пенсий», — предупредила экономист.
Во-вторых, можно подать заявление в банк на реструктуризацию или рефинансирование кредита. В результате можно снизить финансовую нагрузку, так как размер ежемесячного платежа либо процентная ставка по нему станет меньше. При рефинансировании заемщику выдают новый кредит по более выгодной ставке, он погашает за счет него первый и продолжает платить на более приятных условиях.
В-третьих, можно податься на банкротство физлица, предложила Ермилова. По ее словам, к этому способу прибегают, когда есть четкое понимание, что остальные варианты нельзя использовать.
На что обращать внимание при выборе кредита
При равной сумме и сроке кредитования важно обращать внимания на условия, влияющие на уровень процентной ставки, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Чаще всего низкие ставки действуют при выполнении специальных условий: например, для зарплатных клиентов банка, вкладчиков, сотрудников-партнеров. Кроме того, многие банки «зашивают» в маркетинговую ставку необходимость покупки полиса страхования жизни и здоровья, внесения единовременного платежа, выполнения условий по минимальной сумме и т. д. Поэтому важно посмотреть на полную стоимость кредита: в отличие от ставки она покажет реальный размер ваших расходов на такой продукт.
Можно сравнить предлагаемые условия с аналогичными предложениями других банков, предлагает эксперт: если ПСК по рассматриваемому варианту ниже, то стоит обратить внимание на него. Но важно также не забывать соизмерять уровень своей текущей долговой нагрузки с прогнозируемым размером ежемесячного платежа, поскольку, чтобы вам было комфортно обслуживать это обязательство в дальнейшем, платеж не должен «съедать» более 30% вашего ежемесячного дохода. Вместе с тем при сравнении условий важно ориентироваться именно на ПСК, поскольку, сравнение платежа не будет объективным: один банк может предлагать такой платеж на три года, а другой — на пять, и по факту переплата в другом банке будет в разы больше первого.
Предложения* банков по потребительским кредитам:
- Кредит «Наличными» от ВТБ.
- Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка.
- Кредит «Универсальный» от Газпромбанка.
- Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.
- Кредит «Наличными» от Хоум Банка.
* Предложение актуально на дату публикации материала.
