Разбираем отзыв на Банки.ру и даем подробную инструкцию, что делать в таких случаях
✉
Мужчина из Костромы искал для себя автомобиль, а когда нашел подходящий вариант, решил оформить автокредит. За деньгами отправился в банк. Это был уже не первый его кредит, поэтому с процедурой он был знаком и не очень удивился, когда менеджер сказал, что нужно оплатить дополнительные услуги, чтобы получить низкий процент по кредиту. Будущий автовладелец подумал, что речь про страховку, и согласился.
Позже он внимательно прочитал документы и обнаружил, что отказ от страхования никак не влияет на процентную ставку кредита. А в кредитном договоре вообще не было ни слова про то, что при отказе от дополнительных услуг (кроме каско) ставка станет выше.
Тем не менее костромичу подключили целую кучу ненужных услуг:
- СМС-информирование — 2844 рубля.
- Телемедицина — 21 600 рублей.
- ДМС при ДТП — 20 000 рублей.
- «Помощь на дороге» — 100 000 рублей.
Итоговая сумма ненужных «подарков» составила 144 444 рубля.
Автовладелец был шокирован. Он обратился в банк с вопросами: почему ему навязали эти услуги, как отказаться от них и изменится ли ставка по кредиту, если это сделать?
Ответ банка был таким: все сделано по закону, процент по кредиту не изменится, если отказаться от дополнительных услуг. Но вот расторгать договоры с поставщиками этих услуг клиент должен сам через сторонние компании.
Мужчина уже отправил несколько писем с требованием вернуть деньги за услуги, которыми он не собирается пользоваться.
Список дополнительных услуг, которые настойчиво предлагают менеджеры, манипулируя информацией
| Сервис | Описание |
| Каско | Обязательная услуга при автокредите. Без каско автокредит могут не выдать или процент будет выше |
| Страхование жизни | Опциональная услуга. Иногда может влиять на процентную ставку |
| Страхование здоровья | Опциональная услуга. Иногда может влиять на процентную ставку |
| Страхование на случай потери работы | Опциональная услуга. Иногда может влиять на процентную ставку |
| СМС-информирование | Услуга платного оповещения о состоянии счета. Не влияет на ставку |
| Телемедицина | Медицинские консультации удаленно. Не связаны напрямую с автокредитом |
| ДМС при ДТП | Дополнительное медицинское страхование на случай аварии. Не влияет на процентную ставку |
| Сервисы и карты для помощи автовладельцам на дороге | Пакет услуг для автовладельцев (эвакуация, ремонт, консультации и т. д.). Не влияет на процентную ставку |
| Юридические услуги | Консультации по автокредиту или другим вопросам |
| Дополнительное оборудование | Иногда деньги за такие услуги идут в несуществующие компании, а оборудование не устанавливается |
- Отказ от дополнительных услуг. Согласно п. 2 ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», навязывание услуг, которые не связаны напрямую с кредитом (за исключением каско), ущемляет права потребителя. Страхование жизни, телемедицина, ДМС при ДТП и помощь на дороге — опциональные услуги, банк не вправе требовать их оплаты в обязательном порядке.
Как выйти из ситуации, если навязали лишние услуги
Если с момента заключения договора прошло меньше 14 дней
Использовать период охлаждения. Можно отказаться от услуг и потребовать возврата денег в течение 14 дней после оформления договора. Этот срок называется периодом охлаждения. Нужно написать заявление на отказ и отправить в компанию заказным письмом либо принести лично в офис. Компания не имеет права отказать, согласно указанию Банка России от 21 августа 2017 г. № 4500-У.
Если прошло больше 14 дней
Расторгнуть договоры. Если клиент уже пропустил период охлаждения, то придется расторгнуть договоры напрямую с поставщиками услуг. Важно запросить у банка или прочитать в документах, какие именно компании предоставляют эти услуги, и отправить им письменные претензии с требованием расторжения договоров и возврата средств. В претензиях нужно ссылаться на:
- пункт 2 статьи 16 закона «О защите прав потребителей», который запрещает навязывание услуг, если они не связаны с основным договором. Например, СМС-информирование или помощь на дороге никак не связаны с автокредитом;
- статью 32 закона «О защите прав потребителей», которая дает право потребителю отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии компенсации исполнителю фактических расходов.
Направить претензию в банк. В документе нужно требовать аннулирования навязанных услуг.
Подать иск в суд. Если поставщики откажутся расторгать договоры и возвращать деньги, надо обратиться в суд с иском. Это может помочь вернуть деньги за навязанные услуги, а также взыскать убытки, связанные с их оформлением, согласно п. 1 ст. 12 и п. 2 ст. 13 закона «О защите прав потребителей».
Как избежать навязанных услуг при оформлении автокредита
Внимательно читайте договор перед подписанием. Обратите внимание на разделы, связанные с дополнительными услугами, есть ли там связь между услугами и процентом по кредиту.
Запросите полный перечень обязательных и опциональных услуг. Прежде чем подписывать что-либо, попросите менеджера предоставить точный список услуг, которые требуются для получения автокредита. К обязательным услугам относится только каско (страхование автомобиля). Все остальные виды страхования и услуги являются опциональными, от них можно отказаться.
Не поддавайтесь на убеждения, что ставка изменится. Некоторые банки могут утверждать, что отказ от дополнительных услуг приведет к увеличению процентной ставки. Убедитесь в том, что эта информация отражена в вашем договоре.
Используйте 14-дневный период охлаждения. Если вам все же навязали ненужные услуги, вы можете отказаться от них в течение 14 дней после оформления. Напишите заявление об отказе от услуг и потребуйте вернуть уплаченную премию.
Остерегайтесь пакетных предложений. В автосалонах могут предлагать скидки на автомобиль при оформлении дополнительных страховок или сервисов. Но если вы потом отказываетесь от услуг, автосалон вправе потребовать возврата суммы предоставленной скидки.
Сохраните все документы и переписку. Собирайте все доказательства того, что вам навязывали дополнительные услуги. Это могут быть записи разговоров, электронные письма или документы с условиями кредита. Эти материалы пригодятся в случае судебных разбирательств или спора с банком.
Как проверить заранее, могут ли мне дать кредит
У каждого есть свой кредитный рейтинг. Чем больше баллов, тем больше вероятность одобрения в банке нужной суммы.
Проверить свой кредитный рейтинг можно бесплатно.
