Банки предлагают повышенные ставки по длинным вкладам, хотя раньше высокая доходность фиксировалась на коротких сроках. Причин для такой необычной ситуации может быть несколько, рассказал в комментарии для Банки.ру директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич.
«Во-первых, многие банки пересмотрели свои прогнозы по действию высоких ставок. Если изначально ожидалось, что к смягчению ДКП регулятор перейдет во втором квартале 2025 года, то потом прогнозы сдвинулись на вторую половину 2025 года и даже позже. По этой причине банки стали привлекать вклады с высокой доходностью на более длинные сроки (девять месяцев — один год)», — объяснил эксперт.
Вторая причина — ожидание нового повышения ключевой ставки. По словам Костюкевича, повышение может произойти как минимум до конца года на 1 п. п. При этом высока вероятность того, что еще одно повышение произойдет в следующем году. Поэтому, как объяснил эксперт, привлечение годовых вкладов на текущих условиях в перспективе возможной коррекции выглядит вполне логичным решением.
«В-третьих, это могут быть маркетинговые ходы, например, по вкладу с дифференцированной ставкой на последнем периоде действует наиболее высокий процент, который и указывают в рекламных материалах. Также в заявленную доходность может быть включена капитализация процентов. На длинных вкладах она будет более весомой и добавлять более весомый процент к базовой ставке», — добавил эксперт.
Кроме того, продолжил Костюкевич, у банка, привлекающего вклады на длинный срок по высоким ставкам, может быть недостаток долгосрочной ликвидности, чтобы ее восполнить, банк привлекает дорогие ресурсы с рынка.
Стоит ли открывать вклад на долгий срок
«Сейчас клиенты стремятся зафиксировать доходность на долгий срок, поэтому часть клиентов воспользуется предложением. Однако другая часть клиентов ожидает очередного повышения ключевой ставки и следом за ней аналогичного повышения доходности по вкладам. Поэтому многие все-таки предпочитают среднесрочные вклады с максимальными ставками, чтобы успеть переложиться под более высокий процент на новый срок», — объяснил ситуацию на рынке эксперт.
Что касается преимуществ долгосрочных вкладов, то главное — это возможность зафиксировать доходность на длинный срок. Когда рынок снизится до 10%, у вкладчика будет 20%.
«Минусы: возможно, продолжится рост ставок, но без потери накопленных процентов переложиться в более доходный депозит нельзя. Если потребуются средства срочно, то все проценты при досрочном снятии "сгорят". Поэтому при открытии долгосрочного вклада лучше иметь второй с более коротким сроком на случай непредвиденной ситуации», — заключил Костюкевич.
Самые прибыльные* трехмесячные вклады
Трехмесячные депозиты продолжают оставаться самыми популярными у вкладчиков. Учитывая высокий интерес к депозитам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них:
- «Выгодный старт», Банк «Санкт-Петербург»
- «Урожайный на 91 день», Ак Барс Банк
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк (МКБ)
- «ВТБ вклад», ВТБ
- «В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк
* Условия по вкладам актуальны на 9 сентября 2024 года.
