Средняя полная стоимость кредитов (ПСК) у топ-20 банков достигла 31,7%, выяснили «Известия». За месяц средняя ПСК выросла на 2,2 процентного пункта, это вдвое превышает шаг увеличения ключевой ставки, которая в сентябре выросла с 18% до 19%. Минимальная ПСК в топ-20 банков за полтора месяца поднялась на 3,6 п. п. до 24,3%. Верхняя граница ПСК за месяц увеличилась на 0,7 п. п. до 39% в среднем.
Причиной стремительного роста ставок по кредитам эксперты называют неопределенность относительно предела роста ключевой ставки. По словам старшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ивана Уклеина, в целом банки уже заложили в ставки повышение ключевой до 21%.
Второй причиной эксперты считают опасения кредитных организаций по ухудшению качества портфелей. При этом в ближайшие месяцы опережающий рост ставок сохранится, прогнозирует глава АКРА Михаил Полухин.
На рост ПСК также может влиять удорожание фондирования банков. Стоимость фондирования непрерывно растет уже 14 месяцев, и уже в начале октября банки столкнулись с дефицитом ликвидности, отмечает Иван Уклеин. Участники рынка стремятся не попасть в ситуацию «процентных ножниц», когда стоимость привлеченных средств постепенно догоняет доходность по кредитам, говорит эксперт.
На рынке формируются условия для так называемой кредитной зимы, поясняют в ВТБ. По итогам IV квартала кредиты наличными просядут на треть (минус 33%) до 1 трлн рублей, прогнозируют в банке. Охлаждение на рынке продолжится и в 2025 году.
«Мы полагаем, что ставки по розничным кредитам будут сохраняться на запредельных уровнях как минимум до середины 2025 года, когда ЦБ сможет перейти к циклу смягчения ДКП. Наряду с высокой ключевой ставкой влиять на это будут действующие макропруденциальные надбавки и лимиты, очередной раунд ужесточения которых произошел осенью», — соглашается руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.
Эксперт ожидает охлаждения кредитной активности населения и прогнозирует, что в этом году исправить ситуацию не сможет даже традиционный сезонный фактор активизации спроса в декабре. Граждане, нуждающиеся в заемных средствах, скорее всего, обратятся к альтернативным продуктам, прежде всего сервисам рассрочек и кредитным картам, прогнозирует Солдатенкова.
Предложения банков по потребительским кредитам:
- Кредит «Наличными» от ВТБ
- Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка
- Кредит «Универсальный» от Газпромбанка
- Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка
