Президент РФ Владимир Путин подписал закон, согласно которому право устанавливать макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотечным и автомобильным кредитам (займам), предоставляемым россиянам, переходит к Центробанку. Соответствующий документ размещен на портале официального опубликования правовых актов.
В первоначальной редакции, которая прошла первое чтение еще в феврале, ЦБ хотели дать право, которое распространялось бы только на ипотечные кредиты, за исключением тех, которые обеспечены ипотекой воздушных и морских судов и судов внутреннего плавания.
За время рассмотрения законопроекта у Банка России успели вызвать беспокойство автокредиты, демонстрирующие в этот период бурный рост, в частности пользуясь ослаблением банками стандартов кредитования. В результате во время второго чтения 11 ноября Госдума поддержала поправку, которая позволяет ЦБ РФ устанавливать МПЛ еще и на кредиты под залог автомобиля или мотоцикла.
В пояснительной записке изложено, что изменения необходимы, чтобы снизить закредитованность населения и избежать накопления рисков кредитными и микрофинансовыми организациями с помощью ограничения возможности предоставлять рискованные ипотечные займы.
В марте замруководителя департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Евгений Румянцев отмечал, что регулятор в случае получения права вводить количественные ограничения в ипотеке не станет применять подобные меры к военной ипотеке, кредитам, выдаваемым в новых регионах, займам на рефинансирование кредитов заемщиков в трудной жизненной ситуации.
Исходя из материалов регулятора, следует, что ограничения на выдачу жилищных кредитов могут ввести с 1 июля 2025 года, причем постепенно: вначале будут введены лимиты на финансирование по договору участия в долевом строительстве и на приобретение жилого помещения или апартаментов под залог приобретаемой недвижимости. Если будет необходимо, с 1 января 2026 года ЦБ введет и лимит по кредитам на строительство индивидуального жилого дома под залог земельного участка и (или) строящегося (построенного) на нем жилого дома, а также затронет остальные категории жилищных кредитов.
МФО по существующим законам не имеют права выдавать ипотеки, но могут приобретать такие кредиты. Чтобы исключить подобные схемы обхода регулирования, Центробанк хочет распространить его и на микрофинансовые организации путем ввода для них одного общего макропруденциального лимита для всех типов жилищных кредитов.
Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье
В 2024 году в ипотечных сервисах Банки.ру большинство заемщиков (72%) отдавали предпочтение вторичному жилью, несмотря на высокие ставки. По мнению руководителя направления экспертной аналитики Банки.ру Инны Солдатенковой, интерес к «вторичке» объясняется ее более низкой стоимостью и большей маневренностью по сравнению с «первичкой». Вот несколько предложений банков по ипотеке на готовое жилье.
- Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.
- Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.
- Программа «Вторичное жилье» от РНКБ.
- Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка.
