Шансы россиян получить кредит в 2025 году сократились, но пока их нельзя назвать нулевыми, рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.
Перехода к циклу смягчения денежно-кредитной политики можно ожидать не раньше середины 2025 года — тогда же начнут снижаться и ставки по розничным кредитам, спрогнозировала эксперт. При этом на условия по кредитным продуктам влияет не только ключевая ставка, но и другие инструменты ЦБ, обратила внимание Солдатенкова. Это макропруденциальные надбавки и лимиты, введение которых заметно снизило возможности банков по кредитованию заемщиков, особенно с высокой долговой нагрузкой, а также объявленная накануне отмена ограничения по верхней границе полной стоимости кредита (ПСК).
«С 1 января по 31 марта 2025 года регулятор не будет ограничивать ПСК по всем потребительским кредитам. Ряд банков может воспользоваться этим, компенсируя свои риски за счет повышения стоимости кредитования для отдельных заемщиков», — пояснила эксперт.
Сейчас банки в большинстве случаев выдают займы незакредитованным гражданам, у которых на оплату кредита уходит не более 30% ежемесячного дохода, а также действующим и повторным клиентам. Эксперт рекомендовала заемщикам тщательно оценивать свои финансовые возможности, принимая решение об оформлении ссуды.
«Стоит брать кредит на важную цель — если есть острая потребность, а не только из-за опасений повторного повышения ставок. Такое поведение лишь разгоняет инфляционные процессы, поэтому придерживайтесь более "здоровой" стратегии, — подчеркнула Солдатенкова. — Если же кредит нужен на неважную цель — дождитесь смягчения банками ценовых условий продуктов или погасите его как можно раньше».
Как увеличить шансы на получение кредита
Первостепенное значение для банков для одобрения кредита имеет показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика, сообщила эксперт. Для расчета показателя в процентах надо разделить сумму ежемесячных платежей по кредитным обязательствам (с учетом планируемого) на размер дохода. Если речь идет об ипотеке, учитывается совокупный доход семьи.
«Перед подачей заявки можно самому рассчитать примерный размер ПДН исходя из текущих платежей и уровня дохода. Если показатель приближается к пограничному (50%), сократите запрашиваемую сумму кредита или увеличьте срок. Заранее закройте неиспользуемые кредитные карты — их лимит учитывается при расчете ПДН. Также можно привлечь платежеспособного созаемщика либо поручителя», — рекомендовала Солдатенкова.
Перед выбором банка и продукта следует сравнить их условия по параметрам: сумма, срок, наличие дополнительных платежей и нюансов для оформления, указала эксперт. Она также посоветовала обратить внимание на специальные условия: часто минимальные ставки действуют при крупной сумме или сроке кредита, оплате личного страхования или при соблюдении иных условий.
Предложения* банков по кредитам под залог автомобиля
Получить необеспеченный потребительский кредит становится все сложнее, поэтому многие банки пересматривают свои кредитные политики и фокусируются на работе с залоговыми продуктами, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Ставки по кредитам под залог ТС обычно ниже, а получить можно более крупную сумму. Вот несколько предложений по нецелевым кредитам под залог автомобиля от банков:
- Кредит «Под залог автомобиля» от Металлинвестбанка
- Кредит «Под залог авто» от Совкомбанка
- Кредит «Под залог (авто)» от Т-Банка
