Существенного роста кредитования в 2025 году не будет, а основным направлением для банков станет дальнейшее масштабирование нецелевых залоговых кредитов. Таким прогнозом поделилась руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. При этом введение макропруденциальных ограничений в сегменте залоговых кредитов может замедлить темпы их выдачи, допускает она.
Высокие ставки, макронадбавки и лимиты будут по-прежнему ограничивать возможности банков по новым выдачам и сдерживать потребительский спрос на кредиты, ожидает Солдатенкова. Эксперт допускает возможность небольшой «оттепели» в отношении кредитных карт в I квартале года.
«Отмена ограничений в части полной стоимости кредита (ПСК) по картам сможет повысить их доступность для заемщиков, поскольку банкам станет физически проще оформлять эти продукты, компенсируя свои риски за счет повышения стоимости кредитования. Сейчас банки ограничены в таких маневрах, так повышать ПСК можно только до определенной величины и, если она не покрывает их расходы на создание резервов, клиенту могут отказать», — поясняет Солдатенкова.
Дальнейшее развитие рынка кредитования будет определяться регуляторными требованиями и уровнем ключевой ставки. Предпосылок для снижения «ключа» как минимум до второй половины года нет, поэтому банки продолжат работать преимущественно со своей действующей клиентской базой, а также с новыми заемщиками, у которых на выплату кредита уходит не более трети дохода, ожидает эксперт.
Выдачи в автокредитовании и ипотеке будут ограничивать планируемые к внедрению макропруденциальные лимиты, а также действующие макронадбавки к капиталу банков. По мнению аналитика, дополнительным дестимулирующим фактором в ипотеке станет вступление в силу с 1 января ипотечного стандарта, который ограничит возможности банков по заключению «нестандартных» сделок, что приведет к снижению выдач. Оставшиеся адресные госпрограммы не смогут существенно поддержать объем выдач, поскольку при высокой ключевой ставке лимиты на новые выдачи у банков, скорее всего, будут так же быстро заканчиваться, как и в 2024 году, предполагает она.
Самые выгодные* кредиты под залог автомобиля
По данным ЦБ, банки в нынешнем году резко — по меньшей мере в пять раз — нарастили выдачу нецелевых кредитов под залог автомобиля. Учитывая растущую популярность кредитов, выдаваемых под залог ТС, эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян составил рейтинг самых выгодных продуктов в линейках банков. Пятерка лидеров рейтинга выглядит так:
- «На любые цели под залог авто», Локо-Банк
- «Универсальный», Газпромбанк
- «Под залог (авто)», Т-Банк
- «Под залог автомобиля», ВТБ
- «Под залог авто», Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
