Достаточно иметь капитал в размере около 5 млн рублей, чтобы жить на проценты от вклада — однако здесь есть подводные камни, о которых эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Людмила Рокотянская рассказала в комментарии для Банки.ру.
Средняя зарплата в России сейчас находится сейчас в районе 80 тысяч рублей. Максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 банков, по данным ЦБ, — 21,687% годовых. Таким образом, с учетом НДФЛ, достаточно иметь капитал порядка 5 млн рублей, чтобы жить на проценты от вклада, подсчитала эксперт.
«Но есть в этой логике подводные камни. Во-первых, текущая ставка по вкладам фактически перекрывает тот процент, на который ваш капитал съедается инфляцией», — отметила Рокотянская.
Официальная инфляция Росстата, как напомнила эксперт, ниже 10% годовых. Однако, по альтернативным расчетам (например, по данным РОМИР), инфляция на продукты и товары повседневного спроса составила в прошлом году все 18%.
«Второй момент — ставки по вкладам могут пойти вниз, тогда и требуемая для жизни сумма вкладов окажется выше», — предупредила аналитик.
Альтернатива вкладу
В этом плане у рублевых вкладов есть альтернативы — эксперт привела в пример инвестиции в недвижимость под последующую ее сдачу в аренду.
«В отличие от вклада, условное тело вашего капитала в рублях со временем, вероятнее всего, будет расти, отражая темп инфляции в экономике. Во-вторых, зафиксировать текущий высокий уровень процентного дохода на несколько лет вперед позволяет рынок облигаций — это можно сделать через покупку более долгосрочных выпусков», — сказала Рокотянская.
Облигации, в отличие от вклада, можно продать в любой момент без потери накопленного процентного дохода, ответила она. Это дает большую гибкость в управлении деньгами.
«В-третьих, Россия является экспортно ориентированной страной, что создает риски для стабильности рубля. И даже если вы предпочитаете вклады, то необходимо помнить о валютной диверсификации — часть средств направлять на валютные вклады», — заключила эксперт.
Самые прибыльные* вклады на шесть месяцев
По предварительным данным, шестимесячные депозиты продолжают удерживать вторую строчку по популярности у вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в декабре их доля в спросе составила 24%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 шестимесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:
- «ВТБ вклад», ВТБ
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «Альфа-Вклад. Новые деньги», Альфа-Банк
- «МТС Вклад», МТС Банк
- «СберВклад», Сбербанк
* Условия по вкладам актуальны на 26 декабря 2024 года.
