Введение в действие ипотечного стандарта и анонсированные ЦБ меры по борьбе с так называемым льготным периодом в ипотеке оградят россиян от импульсивных покупок недвижимости, но при этом затронут и ответственных заемщиков, заявил Банки.ру директор направления «Новостройки» «ИНКОМ-Недвижимости» Валерий Кочетков.

С 1 января в силу вступил стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, вводящий ограничение на ряд «схем» банков и застройщиков, в том числе хранение денег на аккредитивах вместо эскроу-счетов и взимание комиссий за снижение ставки. Кроме того, ЦБ не исключил возможность повышения в будущем резервов и по другим ипотечным кредитам, которые не попадают под действие ипотечного стандарта, отмечая, что введение повышенных резервов практически позволит свести ипотечные схемы на нет. В частности, регулятор анонсировал повышение резервов на 50 п. п. для банков, выдающих ипотеку с ростом ежемесячного платежа более чем на 20% в год. 

«С одной стороны, это ужесточение откроет глаза тем, кто совершает спонтанные эмоциональные покупки, зачастую не вполне понимая, что они делают. Когда транслируют: сегодня нужно платить всего 1% и только спустя время будет 20% годовых – такие люди концентрируются на сегодняшней цифре 1% и комфортном платеже условно 40 тысяч рублей в месяц, не задумываясь о том, что через два года им придется платить 250 тысяч рублей. Новые меры оградят от импульсивных покупок. В то же время они уберут с рынка тех покупателей, которые готовы к такой схеме и имеют на нее свои планы, то есть им выгодно сейчас платить небольшую сумму, а через два года – больше, например, выйдя из банковских депозитов либо продав недвижимость», – сказал Кочетков.

По мнению эксперта, новые правила способны уменьшить объем выдач ипотеки еще на 20–25% в I квартале, и в ответ застройщики будут развивать рассрочку. Доля покупок с рассрочкой за год выросла с 5% до 40%, в 2025 году она может превысить 50%, прогнозирует эксперт. Кроме того, на рынке складываются условия, чтобы опробовать такие инструменты, как лизинг и долгосрочная аренда с правом выкупа, считает Кочетков.

Ипотечный стандарт снизит возможности оформления ипотеки для отдельных заемщиков, но одновременно он защитит многих людей от рисков и в конечном итоге снизит долю высокорискованных ипотек в портфеле банков, добавляет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. 

Предложения банков по ипотеке на новостройки:

• Программа «Новостройка» от ВТБ.
• Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка.
• Программа «Новостройка» от Совкомбанка.

* Предложение актуально на дату публикации материала.