В 2025 году одним из наиболее популярных способов сохранения и приумножения сбережений у россиян остаются депозиты. Как выбрать наиболее выгодный вариант среди разнообразия банковских продуктов, рассказал в беседе с aif.ru кандидат экономических наук, завкафедрой государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Михаил Косов.
По словам эксперта, главное — изучить условия, чтобы не угодить в ловушку низких процентов и скрытых условий.
Существует несколько видов вкладов:
- Срочные (до одного года) и долгосрочные (от одного года) — открываются на ограниченный срок, процентная ставка — выше, но снимать деньги до окончания договора нельзя. Чем больше срок депозита, тем выше по нему ставка.
- Вклады до востребования — можно свободно снимать и пополнять средства, но процентная ставка минимальная (порядка 0,01–1%). Позволяют сохранить деньги, но не приумножить.
- Пополняемые вклады — выгодны тем, кто может постепенно увеличивать сумму сбережений. В ряде банков действуют ограничения на частоту и размер пополнений.
- Депозиты с возможностью частичного снятия — можно снимать часть средств без потери процентов, но ставка по ним ниже.
- Валютные вклады — подходят для защиты от девальвации рубля, но ставки по ним небольшие (2–3% годовых).
- Инвестиционные — смесь классического вклада и инвестиционных инструментов, процентная ставка будет зависеть от результатов инвестиций, то есть доходность не гарантирована.
Экономист рекомендовал, чтобы выбрать выгодный вклад, во-первых, сравнивать доходность предложений разных банков. В 2025 году средняя ставка по депозитам достигает 12%.
Во-вторых, надо выяснить, как начисляются проценты — раз в месяц, квартал или год (чем чаще, тем выше доходность). В-третьих, узнать, есть ли ограничения: будут ли санкции при досрочном закрытии депозита, каковы минимальный и максимальный срок размещения средств.
В-четвертых, особым условием может стать сумма вклада — чем она больше, тем выше банки предлагают ставку. Пятое — нужно узнать, можно ли пополнять депозит, чтобы повысить доходность.
Косов рекомендовал отдавать предпочтение финансовым организациям с высоким рейтингом, которые участвуют в системе страхования вкладов.
Также стоит изучить дополнительные бонусы, например бонусные проценты за пользование картой, кэшбэк или скидки на другие банковские услуги.
По словам специалиста, стабильным инвесторам лучше всего подойдут срочные вклады с капитализацией, тем, кому важна гибкость, — пополняемые вклады или депозиты с частичным снятием.
Самые прибыльные* шестимесячные вклады
В последние месяцы интерес к шестимесячным вкладам рос. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, за декабрь и январь их доля выросла на 3 процентных пункта, до 26%, в результате чего они сохраняют вторую строчку по популярности у вкладчиков. Учитывая это, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 шестимесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот три из них, которые можно оформить на Банки.ру:
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «ВТБ вклад», ВТБ
- «МТС Вклад», МТС Банк
* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 26 февраля 2025 года.
