Чаще всего россияне обращаются за кредитом, когда нужно сделать ремонт, приобрести машину или оплатить отпуск. Также статистика показывает, что граждане стали активно обращаться за рефинансированием (с целью погасить уже действующий кредит). О том, стоит ли занимать у банка деньги при уже существующей финансовой нагрузке, которая заемщику не по силам, рассказала адвокат, вице-президент Международного союза (содружества) адвокатов Ольга Власова в беседе с Life.ru.
Рефинансирование — это один из инструментов, позволяющих в кратчайшие сроки выплатить задолженность по взятому ранее кредиту либо снизить сумму ежемесячного платежа по нему. Новый займ чаще всего будет предложен на более выгодных условиях — по ставке ниже или с меньшей переплатой, а полученные средства помогут частично или полностью погасить старый долг.
Однако и у такой «рабочей схемы» есть подводные камни, предупредила адвокат.
Российское законодательство не ограничивает граждан в том, сколько кредитов они могут на себя оформить, указала Власова. Все, что нужно человеку, чтобы получить новый кредит или кредиты, — это доказать свою платежеспособность.
Но чаще всего думают о погашении первого кредита с помощью второго люди, столкнувшиеся с финансовыми трудностями. Юристы и эксперты в области финансов связывают подобную идею с высокими рисками и в большинстве случаев считают невыгодной.
«Когда заемщик решается на второй и последующий кредит с целью погашения предыдущего, у него появляется не одно обязательство, а два и более, что значительно увеличивает финансовую нагрузку. И если должник не справлялся с одним платежом, он, вероятнее всего, не сможет обслуживать несколько кредитов одновременно. Любое изменение финансовой устойчивости в таком случае серьезно отразится на возможности выплатить все имеющиеся долги в срок и без санкций», — объяснила специалист.
В случаях, когда рефинансирование значительно снижает ежемесячные платежи, разгружая человека финансово, возникает минус в виде существенного увеличения общей переплаты. Схема не будет работать, если новый займ позволит уменьшить только проценты по старому, не влияя на основной долг.
Риск попасть в долговую яму усиливается, если человек обращается за новым займом в МФО, так как у микрозаймов, как правило, довольно высокие процентные ставки в сравнении с предложениями банков. Просрочка по займам с высокими процентами может серьезно усугубить ситуацию, добавила адвокат.
Власова посоветовала погасить кредит следующим способом: написать в банк заявление с просьбой о предоставлении кредитных каникул, отсрочив таким образом следующий платеж. Либо можно реструктуризировать задолженность на основании ухудшения материального положения.
Предложение месяца* по займам на погашение других займов:
- Займ на погашение других займов в «Юкки».
- Займ на погашение других займов в «Веб-Займ».
- Займ на погашение других займов в Belka Credit.
- Займ на погашение других займов в «Займер».
* Предложение актуально на дату публикации материала.
