Банки.ру рассчитал индекс по потребительским кредитам и кредитным картам.
Средняя ставка по потребительским кредитам в топ-15 банков по состоянию на 25 марта составила 25,45% годовых. Самые низкие ставки предлагали Россельхозбанк (13,83% годовых), Газпромбанк (19,9% годовых) и Райффайзенбанк (21,02% годовых). Максимальные ставки на расчетную дату были у Хоум Кредит Банка (39,9% годовых), Абсолют Банка (29,9% годовых) и Почта Банка (29,9% годовых).
Аналитический Центр Банки.ру
Индекс рассчитывался в разрезе двух критериев детализации: способа подтверждения дохода и цели кредитования.
Средняя ставка для работников по найму, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ, выпиской из ПФР или справкой по форме банка, на анализируемую дату была равна 24,82% годовых. Средняя ставка для ИП, собственников бизнеса и самозанятых составила 26,71% годовых, а при отсутствии у заемщика документального подтверждения дохода — 25,7% годовых.
Наименьшая средняя ставка отмечалась по кредитам на газификацию, наибольшая — на личное подсобное хозяйство. Это обусловлено тем, что кредит с целью газификации предоставлялся только Россельхозбанком в рамках государственного субсидирования на повышение уровня благоустройства домовладений (на данный момент прием заявок приостановлен), а кредит на личное подсобное хозяйство оформляет только Ак Барс Банк.
Средняя ставка по потребительскому кредиту на образование составила 15,27%. Данную программу реализуют только три банка, при этом только Сбербанк предлагает кредит в рамках предоставления государственной поддержки образовательного кредитования в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 15 сентября 2020 г. № 1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования».
Кредит на ремонт предоставляли семь банков, в среднем под 24,09% годовых. В рамках данной цели предусмотрено обеспечение в виде недвижимого имущества.
Кредит на рефинансирование выдавали в среднем под 24,62% годовых. Несколько банков отключили программу, так как большая часть кредитов, которые гражданам целесообразно рефинансировать, были выданы под значительно меньший процент. На момент подсчета индекса не реализовывали программу: Газпромбанк, Хоум Кредит Банк, Ак Барс Банк.
Средняя ставка по необеспеченным кредитам на любые цели составила 25,92% годовых.
Средняя ставка по кредитным картам в топ-15 банков по состоянию на 25 марта составила 33,4% годовых. Самые низкие ставки предлагали Совкомбанк (10% годовых) — «Халва» (карта рассрочки), и Сбербанк (18,8% годовых) — «СберКарта». Максимальные ставки на расчетную дату были у Газпромбанка и банка «Уралсиб» (44,9% годовых).
Индекс рассчитывался в разрезе типа операций: оплаты товаров и услуг, снятия наличных и переводов.
Средняя ставка в случае снятия или перевода наличных с кредитной карты на анализируемую дату была равна 36,92% годовых. Средняя ставка при безналичной оплате товаров — 29,8% годовых.
Стоит отметить, что большинство кредитных карт предусматривают льготные периоды погашения задолженности, при соблюдении которых можно пользоваться картами беспроцентно.
Методология:
- Индекс Банки.ру представляет собой средний размер процентных ставок по потребительским кредитам/ кредитным картам топ-15 коммерческих банков финансового рейтинга Банки.ру по показателю «Кредиты физическим лицам» на ближайший месяц к дате расчета индекса.
- Мы анализируем процентные ставки, представленные на официальных сайтах банков и действующие для клиентов «с улицы». По потребительским кредитам при условии приобретения индивидуального личного страхования без учета оплаты дополнительных услуг (единовременного платежа за снижение ставки), но с учетом скидки, предоставляемой за оформление продукта/ подачу заявки или документов онлайн.
- В расчетах учитываются все суммы и сроки, для которых в тарифах банков указан полный диапазон ставок. Процентные ставки, действующие для льготных категорий клиентов (зарплатных клиентов, вкладчиков, клиентов компаний-партнеров, сотрудников определенных сфер, бюджетников, семей с детьми, пенсионеров), не учитываются.
