Эксперты Банки.ру проанализировали ставки в банках, выделили наименьшие и наибольшие показатели.
Потребительские кредиты
Средняя ставка по потребительским кредитам на любые цели в топ-15 банков по состоянию на 25 сентября составила 24,34% годовых. При подсчете индекса учитывали кредитные программы без оформления договора личного страхования. Такой подход позволяет оценить реальную, а не маркетинговую стоимость кредитования. По сравнению с данными на 25 июня значение индекса увеличилось на 3,46 процентного пункта.
Наименьшее значение средней ставки в сентябре 2023 года зафиксировано у банка «Открытие» (19,22% годовых) и Почта Банка (20,7% годовых), а наибольшие средние ставки на дату расчета отмечались у Локо-Банка (31,57% годовых) и ЮниКредит Банка (28,9% годовых).
Индекс рассчитывался в разрезе двух критериев детализации: способа подтверждения дохода и цели кредитования.
Средняя ставка для работников по найму, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ, выпиской из ПФР или справкой по форме банка, на анализируемую дату составила 23,79% годовых, что на 3,38 п. п. выше значения прошлого квартала.
Для ИП, собственников бизнеса и самозанятых средняя ставка увеличилась на 2,37 п. п., а при отсутствии у заемщика документального подтверждения дохода — на 3,92 п. п. относительно июня.
Без подтверждения дохода готовы кредитовать семь банков из 15 анализируемых, шесть банков предоставляют такую возможность за счет небольшого кредитного лимита, один банк — в рамках залогового обеспечения.
ИП или самозанятых рассматривают в качестве заемщиков семь банков из 15 анализируемых, в пяти из семи банков условия в части процентных ставок не отличаются от условий для работников по найму.
Наименьшая средняя ставка действовала по кредитам на газификацию, это обусловлено тем, что кредиты на газификацию доступны в рамках программ с государственной поддержкой. Наибольшая — на любые цели.
Средняя ставка по необеспеченным кредитам на любые цели выросла на 3,73 п. п. и составила 25,28% годовых.
Средняя ставка по кредиту на ремонт составила 10,3%, целевой кредит возможно получить под залог недвижимого имущества или в рамках программы с господдержкой. По итогу III квартала данную программу предоставляли два банка из 15 анализируемых.
Кредит на рефинансирование выдавали в среднем под 23,87% годовых, это выше на 4,6 п. п. относительно I квартала 2023 года. 14 из 15 банков реализуют данную программу.
Кредитные карты
Средняя ставка по кредитным картам в топ-15 банков по состоянию на 25 сентября 2023 года составила 33,10% годовых, что на 1,78 п. п. выше по сравнению с показателем, рассчитанным по итогу II квартала 2023 года. В то время ставка была на уровне 31,32%. По сравнению с прошлогодними данными на 25 сентября 2022 года значение показателя увеличилось на 1,6 п. п.
Самая низкая ставка отмечена у банка «Русский Стандарт» — 20,90% годовых, в прошлом квартале ставка составляла 28,35% годовых. Снижение обусловлено понижением ставки как на безналичные операции, так и на операции по снятию наличных денежных средств. Во II квартале 2023 года самая низкая ставка была у кредитной карты Сбербанка.
Максимальные ставки на расчетную дату зафиксированы у банка Уралсиб — 57,4% годовых, у Росбанка — 54,45% годовых и у Хоум Кредит Банка — 41,35% годовых.
Индекс рассчитывался в разрезе типов операций: оплаты товаров и услуг, снятия наличных и переводов.
Средняя ставка в случае снятия и перевода наличных с кредитной карты по сравнению с июнем 2023 года увеличилась на 0,81 п. п. и на анализируемую дату была равна 38,74%.
Средняя ставка при безналичной оплате товаров — 26,59% годовых, что выше на 1,14 п. п. по сравнению с прошлым показателем, рассчитанным по итогу II квартала 2023 года.
Самое большое изменение средних ставок за последние три месяца показали Росбанк — ставка увеличилась на 19,5 п. п., Уралсиб — ставка стала выше на 7,5 п. п., банк «Русский Стандарт» — ставка снизилась на 7,5 п. п.
Кредитные карты предусматривают льготные периоды погашения задолженности, при соблюдении которых можно пользоваться средствами банка беспроцентно. Будьте осторожны в случае снятия наличных и переводов, чаще всего данные операции не попадают в льготный период и облагаются дополнительной комиссией. Но также обращайте внимание на акции — ряд банков в течение определенного времени после оформления карты могут предложить бесплатное или бескомиссионное снятие наличных.
Методология:
- Индекс Банки.ру представляет собой средний размер процентных ставок по потребительским кредитам / кредитным картам топ-15 коммерческих банков финансового рейтинга Банки.ру по показателю «Кредиты физическим лицам» на ближайший месяц к дате расчета индекса.
- Мы анализируем процентные ставки, представленные на официальных сайтах банков и действующие для клиентов «с улицы». По потребительским кредитам — без учета оплаты дополнительных услуг (личное страхование, единовременный платеж за снижение ставки), но с учетом скидки, предоставляемой за оформление продукта / подачу заявки или документов онлайн.
- В расчетах учитываются все суммы и сроки, для которых в тарифах банков указан полный диапазон ставок. Процентные ставки, действующие для льготных категорий клиентов (зарплатных клиентов, вкладчиков, клиентов компаний-партнеров, сотрудников определенных сфер деятельности, бюджетников, семей с детьми, пенсионеров), не учитываются.
