Как известно, многие банки предлагают различные варианты программ кредитования на покупку легковых автомобилей, но далеко не все из них готовы кредитовать физических лиц на приобретение легкого коммерческого транспорта. Под легким коммерческим транспортом (LCV – сокр. с англ. light commercial vehicles) подразумеваются автомобили, позволяющие перевозить небольшие грузы или некоторое количество человек (более пяти). К этой категории автомобилей можно отнести такие модели, как Peugeot Boxer, Ford Transit, «ГАЗ», Lada Largus (фургон) и др. Портал Банки.ру решил выяснить, на каких условиях столичные банки могут предоставить финансирование на приобретение нового коммерческого автомобиля стоимостью 1,5 млн рублей.
В рейтинг были включены программы, предусматривающие возможность внесения собственных средств заемщиком в размере 15% от стоимости транспортного средства (225 тыс. рублей). Сумма кредита при этом составит 1,275 млн рублей. Максимальный срок кредитования, разрешенный большинством банков, не превышает пяти лет, именно он и был выбран при составлении рейтинга. На больший срок готовы предоставить заем лишь несколько банков – «Балтика» (шесть лет), «Глобэкс» и АйМаниБанк (семь лет).
Предложения были ранжированы по сумме итоговой переплаты за весь срок кредита, расчет которой был произведен с учетом дополнительных комиссий, если таковые предусмотрены тарифами банков. К сравнению принимались ставки, действующие при отказе заемщика от личного страхования, но при оформлении полиса каско и оплате его за счет собственных средств.
В рейтинге не принимали участия специальные предложения банков на покупку автомобиля какой-либо одной конкретной марки или модели, совместные программы с автосалонами или официальными дилерами.
Первое место занимает кредит банка «Глобэкс» «Грузовые автомобили, прочие ТС, новые» с переплатой 551 тыс. рублей для дифференцированного графика платежей.
Вторую строчку рейтинга занимает предложение Россельхозбанка «Новый автомобиль», переплата по которому составила 583,4 тыс. рублей при погашении задолженности дифференцированными платежами. При желании заемщик может выбрать и аннуитетную схему, однако в этом случае переплата будет больше.
На третьем месте расположился «Автокредит-Богородский» Богородского Муниципального Банка. Переплата по продукту – 626,5 тыс. рублей. Кредит выдается наличными денежными средствами, также банк может осуществить перечисление суммы на счет автосалона, взимая комиссию 1% от суммы перевода, но не более 2 тыс. рублей. Данная комиссия не учитывалась при расчете переплаты, так как она не является обязательной.
Четверное и пятое места разделили Сетелем Банк с продуктом «Стандартный – Коммерческий автомобиль» и Кредит Европа Банк с программой «Классический автокредит на коммерческий транспорт — Взвешенный подход». Итоговая переплата по данным программам составила 709,8 тыс. рублей.
С шестого по девятое места: «Автокредит на грузовое авто» банка «Агропромкредит» (переплата 754,2 тыс. рублей), «Новый коммерческий автомобиль» Милбанка (переплата 757,2 тыс. рублей), «Счастливый» Московского Областного Банка (переплата 838,3 тыс. рублей), «Автоэкспресс на коммерческий транспорт» банка «Балтика» — Московского филиала (переплата – 980 тыс. рублей).
Заключительную позицию занял кредит Центркомбанка «Автоэкспресс на коммерческий транспорт» с переплатой 1 млн 16,1 тыс. рублей. Переплата по продукту была рассчитана по максимальной ставке диапазона – 26% годовых, поскольку уточнить ставку, действующую при заданных параметрах рейтингования, не представляется возможным. Сумма кредита выдается заемщику наличными, но при желании банк может перечислить ее на счет автосалона (комиссия – 1,5% от суммы перечисления, но не более 5 тыс. рублей).
Всего насчитывается 12 программ банков Москвы (головной офис зарегистрирован в столице), удовлетворяющих заданным параметрам. Не вошли в топ-10 из-за высокой ставки: продукт «Стандарт» АйМаниБанка (30% годовых, переплата – 1,201 млн рублей) и «АвтоПлюс» Плюс Банка (31,9%годовых, переплата – 1 млн 291,2 тыс. рублей).
Обзор составлен по официальным данным сайтов и колл-центров банков на 26 августа 2014 года.
Ирина ЧЕБАЛОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
Расчет переплаты производился с учетом ставок, предлагаемых для заемщиков, работающих по найму, без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.
В сумму переплаты не включались дополнительные расходы заемщика, в том числе в адрес контрагентов, посреднические услуги, стоимость полиса обязательного страхования, затраты на регистрацию авто, оборудование его противоугонными системами и т. д.
| Кредит/банк | Ставка, % годовых | Дополнительные расходы (комиссии, платы и т. д.) | Ориентировочный размер переплаты, тыс. рублей |
| «Грузовые автомобили, прочие ТС, новые» «Глобэкс» | 17 | – | 551,0* |
| «Новый автомобиль» Россельхозбанк | 18** | – | 583,4 |
| «Автокредит-Богородский» Богородский Муниципальный Банк | 17 | – | 626,5 |
| «Стандартный – Коммерческий автомобиль» Сетелем Банк | 19 | – | 709,8 |
| «Классический автокредит на коммерческий транспорт — Взвешенный подход» Кредит Европа Банк | 19 | – | 709,8 |
| «Автокредит на грузовое авто» «Агропромкредит» | 20*** | 1% от суммы, мин. – 50 руб., макс. – 2 000 руб. | 754,2 |
| «Новый коммерческий автомобиль»**** Милбанк | 20 | 5 000 руб. (единовременно) | 757,2 |
| «Счастливый» Московский Областной Банк | 22 | – | 838,3 |
| «Автоэкспресс на коммерческий транспорт» «Балтика» — Московский филиал | 25***** | 9 000 руб. (включается в первый аннуитетный платеж) | 980 |
| «На приобретение автотранспортного средства» Центркомбанк | 26 | – | 1 016,1 |
* По данным колл-центра банка, переплата составит 539,4 тыс. рублей.
** Минус 2 процентных пункта с личным страхованием заемщика.
*** Минус 1 п. п. с личным страхованием заемщика, минус 1 п. п. для бюджетников, плюс 2 п. п. для заемщиков – ИП.
**** Только иномарки.
***** Минус 2 п. п. при личном страховании, плюс 2 п. п. для собственников бизнеса / ИП, минус 2 п. п. при оформлении кредита через отделения банка.
