Портал Банки.ру публикует информацию об изменении средней процентной ставки по вкладам в рублях и иностранной валюте в разрезе по срокам привлечения с данными за ноябрь.
Обзор составлен с начала 2015 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается чуть более 3 000 предложений от порядка 500 кредитных организаций.
Вклады сгруппированы по валютам: рубли, доллары, евро и по срокам: один, три, шесть и девять месяцев, один, полтора, два, три и пять лет и выше. Для сравнения были взяты средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась.
В ноябре доходность вкладов в рублях продолжила снижаться. В среднем процентные ставки понизились на 0,15 процентного пункта.
Заметнее всего снизились ставки по депозитам сроком на один месяц – на 0,31 п. п., с 7,1% до 6,79%.
На 0,2 п. п. понизились ставки по депозитам сроками на три, шесть месяцев и один год, до 8,5%, 9,35% и 9,7% соответственно.
0,18 п. п. потеряли в стоимости депозиты сроком на девять месяцев, с 9,98% до 9,8%.
Доходность по более долгосрочным вкладам снижалась не так заметно. По депозитам сроком на полтора года ставка снизилась на 0,13 п. п., с 9,39% до 9,26%, на два года – на 0,1 п. п., с 9,04% до 8,94%. Ставки по депозитам сроком на три года снизились на 0,05 п. п., с 8,4% до 8,35%, на пять лет и выше остались без изменений – 7,7%.
Ставки по вкладам в долларах США также продолжили снижаться в ноябре, в среднем на 0,11 п. п.
Менее всего оказались подвержены влиянию рынка ставки по депозитам сроком на один месяц, снижение прошло на 0,09 п. п, до 0,84%, на три года – на 0,08 п. п., до 2,37%. Ставки по депозитам сроком на пять лет и выше остались без изменений – 2,6%.
Доходность по вкладам на остальные сроки снизились в пределах от 0,12 до 0,17 п. п. Так, на 0,12 п. п. понизились ставки по депозитам сроком на три месяца (до 1,49%) и на полтора года (до 2,48%), на 0,13 п. п. – на девять месяцев (до 2,42%) и на два года (до 2,43%), на 0,14 п. п. до 2,2% снизились ставки по депозитам сроком на шесть месяцев. Более всего потеряли в стоимости вклады сроком на один год, ставки по ним снизились на 0,17 п. п., с 2,84% до 2,67%.
Ставки по депозитам в евро в ноябре снижались сильнее, чем по долларовым вкладам, в среднем они потеряли за ноябрь 0,12 п. п.
Ставки по вкладам сроком на один месяц подверглись минимальным изменениям, они понизились на 0,08 п. п., с 0,8% до 0,72%. Ставки по вкладам сроком на три месяца снизились на 0,12 п. п. (с 1,34% до 1,22%).
Доходность по среднесрочным депозитам на шесть, девять месяцев, один и полтора года снизилась в среднем на 0,16 п. п. Так, на 0,14 п. п. понизились ставки по депозитам сроком на шесть месяцев (до 1,79%) и полтора года (до 2,06%), ставки по депозитам на девять месяцев снизились на 0,15 п. п. до 1,98%. Более всего потеряли в стоимости депозиты сроком на один год – 0,19 п. п., с 2,45% до 2,26%.
Снижение процентных ставок по долгосрочным депозитам было не столь равномерным. Так, ставки по депозитам сроком на два года понизились на 0,17 п. п., с 2,12% до 1,95%, на три года – на 0,1 п. п., с 1,98% до 1,88%. Ставки же по депозитам сроком на пять лет и выше, как и по депозитам в рублях и долларах США, в ноябре остались без изменений – 2,04%.
Сравнение текущих ставок по депозитам физических лиц в рублях, долларах США и евро с додекабрьскими ставками прошлого года (на 14 ноября 2015 года) показывает, что обратное понижение ставок по вкладам в рублях и иностранной валюте проходило неодинаково.
Анализируя ставки по депозитам в рублях на 14 ноября 2014 года и 1 декабря 2015 года, можно отметить, что стоимость привлечения в настоящий момент практически сравнялась с додекабрьскими ставками.
Ставки по привлечению депозитов сроками до одного года превышают прошлогодние в среднем на 0,9 п. п. Также выше прошлогодних представлены на рынке ставки по депозитам на пять лет и выше – на 0,3 п. п.
При этом ставки по депозитам сроком на полтора года сравнялись в районе 9,25%.
А ставки по долгосрочным депозитам на два и три года даже ниже, чем год назад, на 0,39 и 0,53 п. п. соответственно.
Совершенно другая картина вырисовывается на рынке валютных депозитов.
Текущие ставки по привлечению депозитов в долларах США заметно ниже прошлогодних, в среднем на 0,71 п. п. При этом сильнее всего понизились в стоимости депозиты сроком на два и три года – на 1 и 1,06 п. п. соответственно.
Еще заметнее за прошедший год понизились ставки по депозитам в евро – в среднем на 0,94 п. п.
Ставки по депозитам сроком на один, три и шесть месяцев снизились в среднем на 0,78 п. п., по депозитам на девять месяцев, один, полтора и пять лет и выше – на 0,8, 0,85, 0,89 и 0,88 п. п. соответственно. А более всего, также как и по депозитам в долларах США, снизилась стоимость вкладов сроком на два и три года – на 1,31 и 1,37 п. п. соответственно.
Исходя из вышеизложенного, можно отметить, что в настоящее время ставки по депозитам в иностранной валюте установлены на достаточно непривлекательном для клиентов уровне. Наиболее интересные предложения банки делают для привлечения денежных средств в рублях на сроки до одного года.
Ирина САФРОНОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
