Государственная программа субсидирования автокредитования была запущена Минпромторгом в апреле 2015 года для поддержания автомобильной промышленности. Согласно условиям программы итоговая ставка по кредиту на покупку автотранспорта рассчитывается как разница между стандартной ставкой банка по сопоставимым продуктам и двумя третьими ключевой ставки Банка России, что позволяет клиентам существенно снизить затраты на приобретение машины.
Предполагалось, что господдержка завершится в декабре того же года, однако позже ее действие продлили до конца 2016 года, изменив условия предоставления субсидии. Так, максимальная стоимость автомобиля выросла на 150 тыс. до 1,15 млн рублей, что привело к увеличению максимальной суммы кредита с 800 тыс. до 920 тыс. рублей. Льготы распространяются на новые иностранные и отечественные машины российской сборки 2015 или 2016 года выпуска массой до 3,5 тонны.
Также в связи с понижением Центральным банком ключевой ставки с 11% до 10,5% уменьшился размер предоставляемой субсидии: теперь он составляет 7% (вместо 7,33%). Однако стоит отметить, что после снижения ключевой ставки ряд банков понизили ставку по базовым тарифам, в связи с чем подешевели и субсидируемые займы. На этой неделе портал Банки.ру в очередной раз сравнил наиболее выгодные предложения столичных банков по льготным автокредитам.
Для составления рейтинга были выбраны универсальные программы банков на покупку новых иностранных автомобилей, без учета специальных программ для конкретных марок. Продукты отбирались согласно основным условиям госпрограммы: стоимость автомобиля – 1,15 млн рублей, первоначальный взнос – 20% (230 тыс. рублей), сумма кредита – 920 тыс. рублей. Для удобства погашения был выбран максимально возможный срок кредитования по госпрограмме – три года. В этом случае средний по топ-10 размер ежемесячного платежа составит около 30 тыс. рублей (29,4 тыс. рублей при ставке 9,5% и 30,7 тыс. рублей при 12,17%). Для оформления кредита заемщику необходимо иметь ежемесячный доход в размере 60–75 тыс. рублей в зависимости от требования конкретного банка к соотношению «платеж/доход».
Продукты в рейтинге ранжированы по величине итоговой переплаты за весь срок кредита. В случае совпадения ставки по кредитным программам разных банков они были размещены в рейтинге по названию банка в алфавитном порядке. При осуществлении расчетов за базовые принимались годовые ставки, действующие при предъявлении заемщиком полного пакета документов, его отказе от личного страхования, но при условии страхования автомобиля по полным рискам каско. В случае возможности выбора клиентом графика платежей (аннуитетный или дифференцированный) расчет производился по дифференцированному графику (с меньшей переплатой). По кредитным программам всех банков, вошедших в рейтинг, комиссии или иные дополнительные платежи за выдачу и обслуживание кредита не взимаются.
Первую позицию рейтинга заняла «Госпрограмма» Газпромбанка, переплата по которой составила 139,5 тыс. рублей при ставке 9,83% годовых.
Второе место разделили «Госпрограмма» банка «Зенит» и кредит «С государственным субсидированием» ЮниКредит Банка. Ставка по продуктам установлена на уровне 9,5% годовых, а итоговая переплата составила 141 тыс. рублей.
Третьей оказалась «Госпрограмма» банка «Центр-Инвест» со ставкой 9,75% годовых и переплатой в 144,9 тыс. рублей. При подаче заявки через онлайн-форму на сайте банка ставка снижается на 0,25 процентного пункта.
Замыкает рейтинг продукт Меткомбанка «Автостиль – Госпрограмма» с переплатой в размере 183,4 тыс. рублей при ставке 12,17% годовых.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 26 июля 2016 года.
Анастасия БЕЛИК, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Банк / Продукт | Ставка, % годовых | Ориентир. размер переплаты, тыс. рублей |
| Газпромбанк «Госпрограмма» | 9,83 | 139,5* |
| «Зенит» «Госпрограмма» | 9,5** | 141 |
| ЮниКредит Банк | 9,5*** | 141 |
| «Центр-Инвест» | 9,75**** | 144,9 |
| Эксперт Банк «Госпрограмма» | 10 | 148,8 |
| Татфондбанк «Авто-Универсальный Госпрограмма» | 10,7 | 159,7 |
| «Союз» «Классический Госпрограмма» | 11 | 164,4 |
| Локо-Банк «Локо-Авто Престиж Гос» | 11,16***** | 166,9 |
| Связь-Банк «Госпрограмма» | 11,5 | 172,3 |
| ВТБ 24 «Государственная субсидия» | 12 | 180,2 |
| Меткомбанк (Череповец) | 12,17****** | 183,4 |
* Дифференцированный график погашения задолженности. При аннуитетном графике размер переплаты составит 146,2 тыс. рублей.
** - 0,5 п. п. при покупке полиса личного страхования.
*** - 1 п. п. при покупке полиса личного страхования.
**** - 0,25 п. п. при подаче заявки онлайн на сайте банка.
***** - 1–3,76 п. п. при покупке полиса личного страхования; + 2 п. п. при отмене условия по обеспечению наличия денежных средств на счете не позднее 10 календарных дней до наступления даты погашения кредита и уплаты процентов; + 1 п. п. при оформлении каско в не аккредитованной банком страховой компании (но не более ставки 13,16%).
****** - 1,5 п. п. при покупке полиса личного страхования.
Расчет переплаты производился с учетом ставок, предлагаемых для заемщиков, работающих по найму, без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.
В сумму переплаты не включались дополнительные расходы заемщика, в том числе в адрес контрагентов, посреднические услуги, стоимость полиса обязательного страхования, затраты на регистрацию авто, оборудование его противоугонными системами и т. д.
