Кредитная карта «Gold» от Сбербанка

Сбербанк России — это крупнейшая финансовая организация страны. Она обслуживает более 70% населения РФ. Банк предлагает клиентам разнообразные услуги, к примеру, выдачу пластиковых карточек с одобренным лимитом. Кредитка Gold от Сбербанка является универсальным продуктом, предназначенным для повседневного использования. Деньги ее держатель сможет тратить так, как ему угодно — делать покупки, снимать наличные, копить баллы и т. д.

Как получить кредитную карту Gold Сбербанк

Оформить золотую кредитку от Сбербанка можно разными способами:

• подать заявку на официальном сайте компании;
• сделать это через приложение;
• посетить ближайшее отделение ФО.

Если человек, уже являющийся клиентом банка, пользуется сайтом или приложением, ему не нужно вводить ФИО, паспортные и другие данные. Все это уже есть в системе.

Что требуется

Сбербанк всегда отличался довольно жесткими требованиями к потенциальным заемщикам. Получатели кредитных карт входят в их число. Процент одобрения заявок в компании не слишком высок.

Каким требованиям должен соответствовать соискатель, желающий взять золотую карточку:

• возрастное ограничение — от 21 года до 65 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация по месту жительства на территории страны;
• минимальный трудовой стаж на одном месте — три месяца (общий показатель должен составлять хотя бы год).

С потребителями, имеющими отрицательный финансовый рейтинг, компания сотрудничает неохотно, так как видит в них неблагонадежных клиентов.

Документация

Заявитель предъявляет паспорт и дополнительный документ на выбор:

• ИНН;
• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• водительские права.

Уровень платежеспособности подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Подача заявки

Получить кредитную карточку быстрее удастся, направив запрос дистанционно. Тот, кто раньше не обращался в Сбербанк, указывает все необходимые сведения и дожидается предварительного одобрения. На его получение обычно нужно до 15 минут.

После этого менеджер приглашает соискателя в офис. При себе нужно иметь оригиналы документов. На принятие окончательного решения по запросу уходит до получаса.

Индивидуальный предприниматель запросить оформление карточки в режиме онлайн не сможет, так как в графе «Место работы» нельзя указать ИП. В такой ситуации следует посетить отделение с пакетом документов.

Получение и активация

Кредитную карту клиентам выдают в том банковском отделении, куда подавалась заявка. На изготовление инструмента нужно до двух недель. Конкретный срок зависит от региона.

При получении пластика при себе должен быть только паспорт.

КК с ПИН-кодом предоставляется в запечатанном конверте. Активировать ее дополнительно не требуется, это произойдет автоматически в течение суток. Самостоятельно действовать приходится только держателям, которым нужно активировать кредитку как можно скорее. Для этого используется банкомат, «Сбербанк Онлайн», мобильный банкинг или номер горячей линии ФО.

Как пользоваться кредитной картой Gold Сбербанк

Чтобы правильно использовать КК Gold Сбербанк, следует тщательно изучить информацию о комиссиях за основные операции. Еще необходимо учесть период действия льготного периода и прочие нюансы, позволяющие банковскому клиенту сэкономить.

Важно! Прежде чем пользоваться кредиткой за рубежом, стоит связаться с сотрудником банка и обозначить страну, в которой будут вестись расчеты. Если этого не сделать, карточку заблокируют.

Пользоваться Gold-картой удобно, так как управлять счетом можно удаленно. Личный кабинет на сайте или в мобильном приложении позволяет держателю переводить деньги, оплачивать товары и услуги, налоги и штрафы, открывать депозиты и контролировать начисление бонусов. Здесь же можно запросить выписку со счета и анализ трат.

Доступ в интернет-банкинг появляется после обращения к сотрудникам ФО, а вот для использования приложения ни с кем связываться не нужно. Достаточно скачать программу из официального магазина (Windows, Android, iOS), вписать номер карты, телефон и подтвердить личность пользователя при помощи одноразового пароля. Дальше останется придумать код для входа в систему.

Как рассчитать min платеж по карте Gold Сбербанк

Человеку, пользующемуся рассматриваемой кредиткой, нужно понимать принцип расчета минимального платежа по ней. Определить эту цифру удастся, придерживаясь следующих правил:

1. Размер обязательного взноса не может быть ниже 5% от общего объема имеющейся задолженности.
2. Он не должен быть меньше 150 рублей даже при небольшом долге перед финансовой организацией.

Какие еще моменты стоит учесть, пользуясь золотой кредитной карточкой:

• держатель пластика обязан погасить не только саму задолженность и начисленные проценты, но и штрафы за просрочки, если таковые возникали;
• при снятии наличных взимается комиссия и завершается льготный период. Осуществление этой операции не приносит выгоду клиенту.

Многие заемщики, не желая тратить время на расчет минимального платежа, используют удобный онлайн-калькулятор. Его можно найти на сайте кредитного учреждения и на многочисленных специализированных ресурсах. Так получить нужные цифры удастся максимально быстро и достаточно точно.

Как пополнить кредитную карту Gold Сбербанк

Пополнить счет можно множеством способов. Каждый из них имеет свои условия, требующие изучения:

• Через СМС. Комиссионный сбор - 0%. Сообщение нужно отправить на номер 900. В нем пишется слово «перевод», номер карточки и сумма, которая будет перечислена. Этот вариант подходит пользователям мобильного банка.
• «Сбербанк Онлайн». Комиссионный сбор - 0%. Списание с дебетовки. Понадобится только доступ в приложение.
• С виртуального кошелька. Комиссионный сбор - 3% + 45 рублей. При перечислении денежных средств с кошельков «Яндекс.Деньги» и Qiwi поступление будет моментальным. Отправителю нужно указать номер КК и срок ее действия.
• Банкомат. Комиссионный сбор - 0%. Нужно найти устройство с опцией Cash-in. Зачисление будет мгновенным.
• В кассе. Размер комиссии зависит от условий компании-отправителя. Перевод можно сделать в любом банке. На зачисление денег уйдет до пяти рабочих дней. Из документов нужен паспорт отправителя. Еще понадобятся реквизиты счета.

Если денежные средства уже должны были прийти, но их так и нет, стоит позвонить в call-центр, чтобы выяснить причину задержки. При сохранении проблемы понадобится посетить банковское отделение, имея при себе квитанцию о внесении средств. Если будут указаны неправильные реквизиты, вернуть деньги не получится.

Как увеличить кредитный лимит карты Gold Сбербанк

Финансовая организация устанавливает сумму заемных средств самостоятельно. За основание берется скоринговый балл соискателя и его кредитная история (общая и конкретно в Сбербанке). Тот, кто ранее никогда не брал деньги в банке взаймы, скорее всего, получит не более 100 тысяч рублей.

Кредитный лимит в стандартной ситуации доходит до 300 тысяч рублей.

Инициировать увеличение лимита не получится, но раз в шесть месяцев организация анализирует движение средств по счетам клиентов и проверяет их финансовое состояние. Тем, кто активно пользуется кредиткой и не сталкивается с просрочками и задолженностями, предлагается повышение доступной суммы.

Запросить уменьшение лимита возможно. Цифру снизят до уровня, прописанного в заявлении.

Предварительно одобренное предложение — это возможность получения большого лимита (более полумиллиона рублей) под выгодный процент. Им могут воспользоваться постоянные клиенты Сбербанка с дебетовкой, депозитом или исключительно положительной КИ.

Как снять наличные с кредитной карты Gold Сбербанк

При необходимости снятия наличных с золотой кредитной карточки Сбербанка комиссионный сбор не зависит от класса и формата банковского продукта.

Какой будет комиссия:

• 3% — через кассу в любом отделении финансовой организации. Дочерние компании, расположенные за пределами Российской Федерации, тоже учитываются;
• 3% — через банкомат Сбербанка;
• 4% — при помощи устройств или через кассу любого другого кредитного учреждения.

По кредитке также предполагается лимит снятия наличных. Ограничения зависят от определенных параметров. Основные — тип инструмента и способ, применяемый для осуществления операции.

Gold-карты выигрывают по размерам ограничений:

• до 300 тысяч рублей — при личном посещении отделения Сбербанка;
• до 100 тысяч рублей — при удаленном снятии посредством устройств самообслуживания;
• до 300 тысяч рублей — в других финансовых организациях и через их банкоматы;
• не более 300 тысяч рублей за сутки (в сумме).

Кредитка, являясь банковским продуктом международного формата, позволяет максимально быстро получить денежные средства. Эта опция действует, если клиент находится не в Российской Федерации.

В случае потери платежного инструмента или его повреждения, когда владелец не может им воспользоваться, можно обратиться в Сбербанк и запросить разовое экстренное перечисление средств. Подать такой запрос допустимо разными способами.

Как перевести деньги с кредитной карты Gold Сбербанк

Платежи за покупки, сделанные в сети, считаются безналичной оплатой. За эту операцию комиссионный сбор не взимается. Оплачивать интернет-покупки золотой карточкой от Сбербанка безопасно. Инструмент защищен технологией 3D-Secure: деньги списываются только после того, как будет введен секретный код, отправленный на принадлежащий клиенту телефон. На такие операции льготный период не распространяется.

При внесении налоговых выплат, оплате штрафов или покупок удаленно (при помощи мобильного банкинга или приложения) комиссия не взимается, но данные транзакции не затрагивают беспроцентный период и возможность получения бонусов.

Владелец карты может осуществить перевод заемных денег на счета, эмитированные Сбербанком или любым другим банком. В этом случае уплачивается комиссионный сбор — 3%.

У потребителей также есть возможность совершения быстрых платежей, не требующих входа ни в одну из систем. Достаточно отправить СМС-сообщение на номер 900. Таким образом можно заплатить за мобильную связь, какие-либо товары и услуги, а еще перечислить средства другому клиенту Сбербанка.

Опция активируется, как только пользователь подключается к интернет-банкингу. Оплачивать ее дополнительно не нужно. Комиссия взимается по стандартному тарифу.

Нужные шаблоны формируются в приложении или через банкомат. В них прописываются реквизиты получателя.

Как закрыть кредитную карту Gold Сбербанк

Некоторые потребители думают, что поврежденная карточка или пластик с истекшим сроком действия считается закрытым. Такое мнение ошибочно: чтобы не остаться должным кредитному учреждению, нужно понимать, как правильно закрыть кредитную карточку. Для этого следует в точности придерживаться инструкции:

1. Выяснить, нет ли задолженностей. Лучше не делать этого самостоятельно, чтобы не допустить ошибку в расчетах.
2. Подать соответствующее заявление. Можно не посещать то же самое отделение, в котором пластик был выдан. Подойдет любой филиал компании, где менеджер попросит клиента заполнить официальный бланк заявления. Делать это нужно аккуратно и внимательно.
3. Финальный этап — получение потребителем на руки всей документации, подтверждающей факт закрытия кредитки. Она становится лучшей защитой от того, что в любой момент могут «выплыть» недоплаченные рубли, по которым насчитается существенная комиссия. Поэтому лучше потратить немного лишнего времени и настоять на выдаче всех обязательных бумаг. После доказать собственную правоту, не имея никаких доказательств, будет гораздо тяжелее.

Сама карточка уничтожается.

Возможность досрочного закрытия

Необходимо понимать: в день обращения с вопросом о закрытии кредитной карты нужного результата добиться не удастся. В условиях соглашения, предоставляемого на подпись абсолютно всем лицам, работающим со Сбербанком, сказано, что максимальный срок обработки запроса составляет 45 дней с момента подачи. Обычно это занимает чуть меньше времени — около месяца.

Период закрытия карточки обычно составляет не меньше 20-30 дней. Почему так происходит? Проценты за использование заемных средств начисляются в конкретный день. Торопить банковских сотрудников и просить их завершить операцию быстрее бессмысленно.

Проверка остатка на счете

Важнейшие моменты, касающиеся закрытия сбербанковской кредитной карты, относятся к финансовой стороне данного вопроса. Наличие задолженности по инструменту, который будет закрыт — такая же ошибка, как сохранение на счете собственных средств, даже не слишком большой суммы. В договоре с банком всегда сказано, что закрыть удастся исключительно карточку с нулевым балансом.

Чтобы удостовериться в отсутствии долгов и переплат, нужно воспользоваться одним из следующих методов:

1. Изучить выписку по счету используя интернет-банкинг.
2. Позвонить в call-центр Сбербанка.
3. Прийти в офис и попросить проверить баланс.
4. Просмотреть остаток через ближайший банкомат.

Если на карточке остались личные деньги, они снимаются, тратятся или переводятся куда-то еще. Долги погашаются.

Погашение задолженностей

Такой способ урегулирования долга, как пополнение счета через терминал, подходит не для каждой ситуации. Это осуществимо, когда сумма задолженности круглая и доступна для внесения через устройство самообслуживания. Так случается довольно редко — обычно в остатке отображаются мелкие суммы.

Варианты решения проблемы таковы:

1. Пополнение карточки посредством перевода на нее точного количества средств с учетом комиссионного сбора. Это делается с любого другого счета (своего или принадлежащего третьим лицам).
2. Закрытие долга при обращении в кассу Сбербанка. Чтобы избежать недоразумений, следует четко назвать сотруднику ожидаемый размер поступления. Сам оператор может не знать размер долга, или возникнут ошибки из-за неучтенных комиссий, не снятых процентных начислений и т. д.

Способ выбирается любой, так как главное — достижение цели. Долги должны быть урегулированы, чтобы баланс кредитки стал нулевым.