Обзор кредитки Platinum Тинькофф банка

«Платинум» — флагманская кредитная карта Т-Банка (бывший Тинькофф Банк). По ней предлагается беспроцентный период до 55 дней, бонусная программа за покупки и программы рассрочки.

Разбираемся, как пользоваться картой и какие подводные камни скрываются за широкими возможностями.

О карте

• Стоимость обслуживания — бесплатное обслуживание первый год при оформлении на Банки.ру до 30.09.24. В остальных случаях — 590 рублей в год. 
• Процентная ставка — от 12% до 69,9% годовых.
• Полная стоимость кредита — 11,888–34,999%.
• Кредитный лимит — до 1 млн рублей.
• Беспроцентный период — до 55 дней на безналичные покупки и переводы.

Стоимость обслуживания

Выпуск карты бесплатный, но за ее обслуживание банк берет 590 рублей в год. Плата взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, то есть до первой операции по карте она бесплатна. 

Также к карте можно выпустить бесплатный платежный стикер. К одному счету разрешается заказать суммарно десять дополнительных карт и стикеров. 

Акция! При оформлении карты на Банки.ру до конца сентября 2024 года первый год обслуживания — в подарок (экономия 590 рублей).

Снятие наличных

За снятие наличных с карты банк возьмет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Кроме того, на снятую сумму сразу же начнут начисляться проценты по ставке от 30% годовых в зависимости от тарифа. Собственные деньги с карты тоже разрешается снимать только с комиссией.

Переводы

С «Платинум» каждый месяц можно бесплатно переводить через онлайн-сервисы банка до 50 тыс. рублей без подписки Pro и до 100 тыс. рублей — с подпиской. На такие переводы распространяется грейс-период, как и на обычные покупки по карте.

Вот несколько способов переводить деньги бесплатно:

• по номеру телефона через Систему быстрых платежей — моментально;
• по номеру карты в другой банк — от пары секунд до суток;
• по реквизитам счета — от одного до трех дней.

За переводы через сторонние сервисы банк берет комиссию 2,9% плюс 290 рублей, а также сразу начинает начислять проценты на сумму операции, даже если беспроцентный период еще действует.

СМС-информирование

СМС-информирование об операциях по карте стоит 99 рублей в месяц.

Как работает беспроцентный период по «Премиум» от Т-Банка

По «Платинум» действует стандартный беспроцентный период до 55 дней. Начало каждого беспроцентного периода совпадает с началом нового расчетного месяца — это день после даты выставления банком ежемесячной выписки по счету. Новый расчетный период длится до даты следующей выписки.

Беспроцентный период по кредитке «Премиум» на практике работает так:

• на покупки по карте отводится расчетный период — это примерно 30 дней;
• в конце расчетного периода банк фиксирует текущую сумму долга и присылает выписку по карте;
• в течение платежного периода (это 25 дней после получения выписки) нужно погасить долг.

Пока длится платежный период, кредиткой можно продолжать пользоваться: новые расходы попадут уже в следующий льготный период.

Продолжительность беспроцентного периода для конкретной покупки зависит от даты операции. Если оплатить покупку в первый день расчетного периода, льготный период для нее составит 55 дней. 

Если же сделать ту же покупку на десять дней позже, беспроцентный период по ней будет уже только 45 дней.

Специально отсчитывать конечную дату льготного периода не нужно, она отображается в личном кабинете.

Беспроцентный период по «Платинум» распространяется на следующие операции:

• безналичные покупки;
• переводы в рамках лимита;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки;
• уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Т-Мобайл» через сервисы Т-Банка.

На что беспроцентный период не действует:

• снятие наличных;
• переводы на общую сумму более 100 тыс. рублей с подпиской Pro или более 50 тыс. рублей без подписки за расчетный период;
• переводы за границу;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в «Т-Банке»;
• уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Т-Мобайл» через сторонние сервисы;
• переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.

Если не погасить задолженность до конца льготного периода, он прервется и на все расходные операции начислятся проценты начиная с момента возникновения задолженности. Ставка по операциям для каждого заемщика устанавливается индивидуально:

• на безналичные покупки — 12–59,9% годовых;
• за снятие наличных и переводы — 30–69,9% годовых.

Для возобновления льготного периода придется сначала полностью погасить долг и начисленные проценты.

«Перевод баланса»

Банк предлагает льготный период в 120 дней за операцию «Перевод баланса». Так называется услуга для погашения долга по кредитной карте или кредита в другом банке с помощью карты Т-Банка. На сумму перевода проценты не начисляются в течение 120 дней, а с подпиской Pro или сервисом Premium — в течение 180 дней. Так можно досрочно погасить долг в другом банке и сэкономить на процентах по нему.

Оформить перевод баланса можно в приложении Т‑Банка:

1. «Главная» → «Посмотреть все продукты» или «Открыть новый счет или продукт». Пролистайте экран вниз и выберите услугу «Перевод баланса».
2. Выберите, как перевести деньги: по номеру карты или по реквизитам счета.
3. Введите нужные реквизиты и сумму для перевода, нажмите «Перевести».

Одной кредиткой можно погасить только один кредит в другом банке за год. Максимальная сумма перевода:

• 300 000 рублей — при переводе по реквизитам счета;
• 150 000 рублей — при переводе по номеру карты.

Услуга «Перевод баланса» доступна при условии, что по кредитке Т‑Банка нет просрочек и неустоек. 

Важно! Проценты не начисляются только на сумму перевода баланса — на другие операции этот льготный период не действует. При этом кредитной картой можно оплачивать покупки и пользоваться стандартным беспроцентным периодом — до 55 дней. 

Подробнее о погашении задолженности по другому кредиту с помощью кредитной карты читайте в статье:

Бонусная программа

За покупки по «Платинум» начисляются бонусные баллы «Браво». Размер кэшбэка зависит от категории покупки:

• до 10% — за бронирование отелей в сервисе Т-Банка «Путешествия»;
• 10% — за любой полис в «Т‑Страховании» с сервисом Premium, 5% — с подпиской Pro;
• до 5% — за покупку авиабилетов в «Путешествиях», 5% — за туры, экскурсии и ж/д билеты, оформленные в «Путешествиях»;
• 1% — за покупки по карте в остальных категориях. 

Дополнительный кэшбэк начисляется за покупки у партнеров банка и в «Городе». Это сервис Т-Банка, в котором можно покупать билеты в кино, заказывать продукты, оплачивать топливо и делать другие покупки.

Лимит кэшбэка на месяц:

• 6000 баллов — без подписки Pro;
• 10 000 баллов — с подпиской Pro;
• 30 000 баллов — с сервисом Premium.

Банковский кэшбэк сверх лимита сгорает. Еще 6000 баллов в месяц можно получать за покупку у партнеров. Партнерское вознаграждение сверх лимита переносится на следующий месяц.

Список операций, за которые кэшбэк не начисляется, стандартный: снятие наличных, переводы, оплата мобильной связи, Интернета, телевидения и услуг ЖКХ, трансакции по азартным играм и т. д. Также в список исключений попадает покупка авиабилетов и сопутствующих услуг (багаж, страховка и т. п.). При этом за оплату билетов на официальном сайте «Путешествий» Т-Банка, а также на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «ЮТэйр», «Уральские авиалинии» и S7 Airlines баллы начислятся.

Все операции, за которые банк не начисляет баллы, указаны в Полных правилах начисления бонусов на сайте Т-Банка.

Как потратить бонусные баллы с карты «Платинум»

Баллами можно компенсировать уже совершенные покупки и платежи в мобильном приложении и личном кабинете Т‑Банка.

Бонусные баллы разрешается тратить по курсу 1 балл = 1 рубль на оплату:

• железнодорожных билетов;
• ресторанов, кафе и баров, а также заказов еды с доставкой;
• связи и дополнительных услуг в «Т-Мобайле».

Чтобы компенсировать баллами покупку, нужно найти ее в списке операций в приложении Т-Банка и нажать на кнопку «Компенсировать» — с бонусного счета спишутся баллы, а на карту вернутся потраченные рубли.

Покупки в рассрочку

По «Платинум» можно оформлять рассрочки практически на все покупки. Для этого банк предлагает два варианта:

1. Рассрочка по кнопке — вы сами выбираете, какую именно покупку сделать рассрочкой и на какой срок. Главное, чтобы покупка была совершена недавно, на сумму от 1 тыс. рублей и за счет кредитного лимита по карте. Максимальный период рассрочки — 12 месяцев. Операции, по которым можно оформить рассрочку по кнопке, отмечены в личном кабинете синим значком. Также предложения по рассрочке можно найти, нажав на баннер «Доступна рассрочка» на экране кредитной карты. Там будут показаны все варианты сроков для конкретной рассрочки и размер единоразовой комиссии.

2. Рассрочка у партнеров — доступна у партнеров банка. Чтобы получить рассрочку, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. Список партнеров и условия рассрочки есть в личном кабинете.

При оформлении рассрочки ее сумма вычитается из доступного кредитного лимита по карте, но не учитывается при расчете платежа для беспроцентного периода. 

Как получить карту

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка. Курьерская доставка карты бесплатная.

Вот еще несколько популярных кредитных карт, которые можно рассмотреть:

• «Халва» от Совкомбанка
• «Год без процентов» от Альфа-Банка
• «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб
• Zero от МТС Банка
• «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

Плюсы и минусы кредитной карты «Платинум» от Т-Банка

Популярные вопросы о карте «Платинум» от Т-Банка

Со скольких лет можно получить кредитную карту «Платинум» от Т-Банка?

Оформить карту «Платинум» могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России.

Как увеличить кредитный лимит по «Платинум» от Т-Банка?

Решение о размере и повышении кредитного лимита для каждого клиента банк принимает индивидуально. Самостоятельно повысить кредитный лимит по карте не получится, но со временем банк может его увеличить. Чтобы увеличить шансы на повышение лимита, надо активно расплачиваться картой и вовремя вносить минимальные платежи.

Условия актуальны на 13.09.2024 года.