Обзор кредитной карты «Drive» от Тинькофф

Tinkoff Drive — кредитная карта Тинькофф Банка, рассчитанная на автовладельцев. По ней предлагается беспроцентный период до 55 дней, кэшбэк за покупки на АЗС и другие автомобильные расходы, бесплатные переводы и курьерская доставка карты практически в любую точку России.

Разбираемся, как пользоваться картой и какие подводные камни скрываются за широкими возможностями.

О карте

• Тип карты — «Мир» Классическая.
• Стоимость обслуживания — 990 рублей в год.
• Процентная ставка — от 15% до 59,9% годовых.
• Полная стоимость кредита — 14,836–34,999%.
• Кредитный лимит — до 1 млн рублей рублей.
• Беспроцентный период — до 55 дней.

Стоимость обслуживания

Tinkoff Drive выпускается бесплатно, но обслуживание карты стоит 990 рублей в год (с подпиской Tinkoff Pro — 495 рублей в год). Плата взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее — ежегодно. Перевыпуск карточки, как и выпуск дополнительных карт, бесплатный.

Также карту можно выпустить в формате платежного стикера. Выпуск и доставка стикера бесплатные. Всего к одному счету можно выпустить десять дополнительных карт и стикеров. Например, если уже есть основная карта Tinkoff Drive и две дополнительных карты, можете заказать еще восемь стикеров.

Снятие наличных

При снятии до 100 тыс. рублей в месяц комиссия за каждую операцию составит 390 рублей, свыше — 2% + 390 рублей. Такую же плату банк берет за операции, приравненные к снятию наличных: пополнение электронных кошельков, покупку дорожных чеков и так далее. Кроме того, операции снятия наличных не попадают под действие беспроцентного периода.

Переводы

С  Tinkoff Drive каждый месяц можно бесплатно переводить через онлайн-сервисы банка до 50 тыс. рублей без подписки Tinkoff Pro и до 100 тыс. рублей с подпиской. На такие переводы распространяется беспроцентный период, как и на обычные покупки по карте.

Вот несколько способов, как переводить деньги бесплатно:

• по номеру телефона через Систему быстрых платежей — моментально;
• по номеру карты в другой банк — от пары секунд до суток;
• по реквизитам счета — от одного до трех дней.

За переводы сверх лимита через собственные сервисы Тинькофф Банк берет комиссию 1%, минимум 390 рублей. При этом на операцию, превысившую месячный лимит, не распространяется беспроцентный период. Это значит, что на всю сумму перевода сразу начнут начисляться проценты, как за снятие наличных. Переводы через сторонние сервисы даже в рамках лимита стоят 2,9% + 390 рублей и под действие льготного периода тоже не подпадают.

СМС-информирование

СМС-информирование об операциях по карте стоит 59 рублей в месяц с абонентским номером «Тинькофф Мобайл» и 99 рублей в прочих случаях.

Как работает беспроцентный период по Tinkoff Drive

По Tinkoff Drive действует стандартный беспроцентный период до 55 дней. Начало каждого беспроцентного периода совпадает с началом нового расчетного месяца — это день после даты выставления банком ежемесячной выписки по счету. Новый расчетный период длится до даты следующей выписки.

Беспроцентный период по Tinkoff Drive на практике работает так:

• на покупки по карте отводится расчетный период — это примерно 30 дней;
• в конце расчетного периода банк фиксирует текущую сумму долга и присылает выписку по карте;
• в течение платежного периода (это 25 дней после получения выписки) нужно погасить долг.

Пока длится платежный период, кредиткой можно продолжать пользоваться — новые расходы попадут уже в следующий льготный период.

Продолжительность беспроцентного периода для конкретной покупки зависит от даты операции. Если оплатить покупку в первый день расчетного периода, льготный период для нее составит 55 дней.

Если же сделать ту же покупку на десять дней позже, беспроцентный период по ней будет уже только 45 дней.

Специально отсчитывать конечную дату льготного периода не нужно, она отображается в личном кабинете.
 

Беспроцентный период по Tinkoff Drive распространяется на следующие операции:

• безналичные покупки;
• переводы в рамках лимита, сделанные через онлайн-сервисы банка;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки;
• уплату налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сервисы «Тинькофф».

На что беспроцентный период не действует:

• на снятие наличных;
• переводы сверх лимита и переводы, совершенные через сторонние сервисы;
• переводы за границу;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в «Тинькофф»;
• уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сторонние сервисы;
• переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.

Если не погасить задолженность до конца льготного периода, он прервется и на все расходные операции начислятся проценты, начиная с момента возникновения задолженности. Ставка по операциям для каждого заемщика устанавливается индивидуально:

• на безналичные покупки — 15–39,9% годовых;
• за снятие наличных и переводы — 29,9–59,9% годовых.

Для возобновления льготного периода придется сначала полностью погасить долг и выплатить начисленные проценты.

Услуга «Перевод баланса»

Банк предлагает льготный период в 120 дней за операцию «Перевод баланса». Так называется услуга погашения долга по кредитной карте или кредита в другом банке с помощью карты «Тинькофф». На сумму перевода в течение 120 дней проценты не начисляются.

Важно! Перевод баланса должен сделать сотрудник «Тинькофф». Если просто перевести деньги с карты в другую финансовую организацию, операция будет расцениваться как обычный перевод и банк может списать комиссию и начислить проценты.

Бонусная программа Tinkoff Drive

Как получить кэшбэк

По Tinkoff Drive начисляются повышенный кэшбэк за каждые 100 рублей, потраченные на покупки в автомобильных категориях. Ставка кэшбэка зависит от категории покупки и от того, сколько тратить на другие покупки вне автокатегорий.

Для наглядности представим информацию в виде таблицы:

Список МСС-кодов, относящихся в бонусным категориям:

• «Топливо»: 5172, 5541, 5542, 5983, 3990;
• «Автоуслуги»: 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784, 4789, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 5599, 7012, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549).

Помимо баллов в рамках бонусной программы по Tinkoff Drive еще есть повышенные бонусы для всех клиентов «Тинькофф». Так, до 30% кэшбэка начисляется за покупки по спецпредложениям у партнеров банка, среди которых сети супермаркетов, аптеки, магазины бытовой техники и одежды. Также повышенный кэшбэк полагается за билеты в кино, театры и на концерты, если бронировать билеты через раздел «Город» в приложении «Тинькофф».

Правила начисления и использования партнерского кэшбэка определяются рамками текущих акций.

Лимит кэшбэка в месяц:

• за автомобильные траты и обычные покупки — 5 000 баллов, при этом за автопокупки не более 1 500 баллов;
• за покупки страховых полисов в «Тинькофф Страховании» — без ограничений по сумме, но только за две покупки в месяц;
• за покупки в сервисах «Концерты», «Театр», «Кино» и «Выставки» в Тинькофф Городе — 5 000 баллов;
• за остальные сервисы в «Тинькофф Городе»: «Топливо», «Красота», «Продукты», «Книги», «Страхование» — 3 000 баллов;
• за покупки у партнеров — 6 000 баллов.

Также банк не начисляет бонусы за традиционные операции-исключения: снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, оплата услуг связи, коммунальные платежи и прочее. Полный список операций, за которые кэшбэк не полагается, есть в условиях программы лояльности Tinkoff Drive.

Как потратить кэшбэк

Бонусные баллы становятся доступны для использования после их отображения в ближайшей выписке и действуют три года. Ими можно компенсировать покупки, совершенные в последние 90 дней. Возместить можно полную стоимость покупок от 1 000 рублей, частичная компенсация не производится.

Накопленными баллами можно компенсировать следующие операции:

• покупки в категориях «Автоуслуги», а также любой полис, приобретенный в «Тинькофф Страховании» — по курсу 1 балл = 1 рубль;
• покупки в категории «АЗС» (бензин, стеклоомыватель или даже кофе) — по курсу 1,5 балла = 1 рубль;
• покупки, сделанные в приложении «Тинькофф Город» — по курсу 1,25 балла = 1 рубль.

Чтобы компенсировать покупку, выберите подходящую операцию в списке в личном кабинете и нажмите «Возместить стоимость покупки за баллы». После этого с бонусного счета спишется соответствующая сумма баллов, а на карточный счет поступят деньги.

Также баллами можно пополнить сим‑карту «Тинькофф Мобайла», чтобы оплатить мобильную связь и любые другие услуги, кроме покупки красивых номеров. В приложении «Тинькофф Мобайл» на главном экране нажмите «Пополнить» → в способах оплаты выберите «Баллы Tinkoff Drive» → выберите сумму → «Пополнить». При конвертации в «Тинькофф Мобайле» баллы обмениваются на бонусные рубли по курсу 1:1. Пополнить баланс можно только на определенную сумму: 100, 300, 600, 900, 1 200, 1 500, 1 800, 2 100, 2 400, 2 700 или 3 000 баллов. Таким образом, если вы накопили 955 баллов на карте Tinkoff Drive, пополнить сим‑карту получится на 100, 300, 600 или 900 баллов.

Вот еще несколько популярных кредитных карт:

• «Год без процентов» от Альфа-Банка
• «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб
• «Zero» от МТС Банка
• «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

Покупки в рассрочку

По Tinkoff Drive можно оформлять рассрочки практически на все покупки. Для этого банк предлагает два варианта:

1. Рассрочка по кнопке — вы сами выбираете, какую именно покупку сделать рассрочкой и на какой срок. Главное, чтобы покупка была совершена недавно, на сумму от 1 тыс. рублей и за счет кредитного лимита по карте. Максимальный период рассрочки — 12 месяцев. Операции, по которым можно оформить рассрочку по кнопке, отмечены в личном кабинете синим значком. Также предложения по рассрочке можно найти, нажав на баннер «Доступна рассрочка» на экране кредитной карты. Там будут показаны все варианты сроков для конкретной рассрочки и размер единоразовой комиссии.

2. Рассрочка у партнеров доступна только в магазинах партнеров банка. Чтобы получить рассрочку, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. Список партнеров и условия рассрочки есть в личном кабинете.

При оформлении рассрочки ее сумма вычитается из доступного кредитного лимита по карте, но не учитывается при расчете платежа для беспроцентного периода.

Как получить карту

Оформить Tinkoff Drive могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России.

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка. Курьерская доставка карты бесплатная.

Плюсы и минусы Tinkoff Drive от Тинькофф Банка

Популярные вопросы по Tinkoff Drive от Тинькофф Банка

Как узнать задолженность по Tinkoff Drive?

Это можно сделать в приложении «Тинькофф» или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Для этого выберите счет кредитной карты, пролистайте до блока «Детали счета» → «Задолженность» → строка «Расходы». Там можно посмотреть долг в реальном времени. В этой сумме нет комиссий и процентов, которые банк начислил с прошлой выписки по счету. Их банк начислит в конце расчетного периода и укажет в новой выписке. Выписка доступна в личном кабинете: «Главная» → счет Tinkoff Drive → блок «Детали счета» → «Выписка по счету».

Полная задолженность по карте указывается в блоке «Детали счета» → «Задолженность». 

Как внести деньги на кредитку «Тинькофф»?

Это можно сделать несколькими способами:

• Переводом через Систему быстрых платежей — моментально и без комиссии.
• Переводом с банковской карты — «Тинькофф» не берет комиссию за переводы с карт других банков, но у других банков могут быть свои условия. Пополнить карту можно в приложении «Тинькофф» или в личном кабинете, а также в специальном сервисе на сайте tinkoff.ru.
• Наличными в банкоматах «Тинькофф» — пополнение кредитной карты бесплатно на любую сумму. 
• Наличными у партнеров «Тинькофф» — в тысячах точек по всей России: в банках, салонах связи и пунктах денежных переводов. Без комиссии, но возможны ограничения по сумме. 
• Бесплатным межбанковским переводом. Из любого банка, без ограничений по сумме. Реквизиты для перевода можно посмотреть в приложении «Тинькофф» и в личном кабинете, выбрав счет карты Tinkoff Drive.

Условия актуальны на 07.03.2024