Обзор кредитной карты «Апельсиновая карта» от Альфа-Банка

«Апельсиновая карта» от Альфа-Банка — это кредитная карта с повышенным кэшбэком за покупки в «Пятерочке» и «Перекрестке». Бонусная программа карты интегрирована с программой «Апельсин» — сервисом лояльности, объединяющим «Х5 Клуб», Альфа‑Банк, «Билайн» и «АльфаСтрахование». Баллы, которые начисляются за покупки по карте, называются «Апельсинками». Их можно списывать на новые покупки, связь, страховки и партнерские сервисы.

Разбираемся, как работает карта и в чем выгода.

О карте: тарифы и лимиты

Тип карты — «Мир» Классическая.

Стоимость обслуживания — первый год бесплатно, далее — 1490 рублей в год.

Беспроцентный период — до 60 дней.

Процентная ставка — от 43,99% годовых.

Полная стоимость кредита — 43.917% – 49.903%.

Кредитный лимит — до 150 000 рублей.

Кэшбэк – 7% в «Пятерочке» и «Перекрестке».

Сколько стоит

Выпуск карты бесплатный (как и первый год обслуживания). Затем банк начнет брать за обслуживание карты ежегодную комиссию 1490 рублей.

Снятие наличных и переводы

Снимать с карты наличные можно только с комиссией 3,9% + 390 рублей. Лимит на операцию — 300 тысяч рублей в месяц.

Переводы с карты тоже платные. За перечисления по номеру карты и по номеру телефона комиссия составит 5,9% + 150 рублей. Такая же плата предусмотрена за квази-кэш операции, к которым относятся пополнение электронных кошельков, оплата дорожных чеков, покупка лотерейных билетов и т. п.

Уведомления по карте

СМС-информирование об операциях по карте в первый месяц бесплатное, далее — 159 рублей в месяц. Если в течение месяца по карте не было никаких операций, комиссия за услугу не списывается.

Как работает беспроцентный период по карте

По карте действует стандартный беспроцентный период до 60 дней. Он распространяется только на безналичные покупки. Первый грейс открывается на следующий день после первой расходной операции и длится 60 дней. Все операции, совершенные в эти 60 дней, попадают в один грейс. Если до конца льготного периода полностью погасить задолженность, проценты платить не придется, а новый грейс откроется после следующей расходной операции из кредитного лимита.

Если не погасить задолженность до конца льготного периода, он прервется, и на все расходные операции начислятся проценты, начиная с момента возникновения задолженности. 

Ставка по операциям для каждого заемщика устанавливается индивидуально:

• на безналичные покупки — от 43,99% годовых;
• за снятие наличных, переводы и квази-кэш — от 43,99% годовых.

Для возобновления льготного периода придется сначала полностью погасить долг и начисленные проценты.

Если полностью погасить долг не получается, до окончания грейса надо внести хотя бы минимальный платеж — 3–10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей. За просрочку минимального платежа на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка — 0,1% за каждый день просрочки.

Рефинансирование кредита в другом банке

С помощью карты можно погасить кредит в другом банке. На рефинансирование предоставляется 100 дней без процентов, если воспользоваться услугой «Перевод задолженности» в мобильном приложении и в течение двух недель закрыть кредит в стороннем банке.

Бонусная программа

Бонусная программа «Апельсиновой карты» интегрирована с сервисом лояльности «Апельсин» — это общая программа лояльности магазинов X5 Group, куда входят «Пятерочка» и «Перекресток», а также компаний «Билайн» и «АльфаСтрахование».

За покупки по карте начисляется кэшбэк баллами «Апельсинки»:

• 7% — за покупки в магазинах Х5: «Перекресток», «Пятерочка» или «Пятерочка Доставка» (кроме акционных товаров);
• 1% — на все траты, кроме покупок в продуктовых магазинах, страховых компаниях и оплаты услуг связи;
• до 10% — за подключение к «Билайну» и его сервисам;
• 2% — за покупку полисов «АльфаСтрахование».

Вознаграждение начисляется за каждые потраченные 100 рублей, 1 рубль = 10 «Апельсинок». Максимальная сумма покупки для начисления кэшбэка — 50 000 рублей, лимит кэшбэка в месяц — 50 000 баллов. Баллы не начисляются на товары по специальной цене, табак и табачную продукцию, подарочные сертификаты и лотерейные билеты. 

Как получать «Апельсинки» за покупки по «Апельсиновой карте»:

1. Отсканируйте штрих-код карты на кассе в «Пятерочке» или «Перекрестке».
2. Оплатите покупки этой банковской картой.

Для получения кэшбэка в экспресс-доставке в мобильных приложениях «Пятерочка» и «Перекресток» необходимо:

1. Оформлять заказ со своего аккаунта.
2. Оплатить заказ с использованием пластиковой карты.

Чтобы получать еще больше кэшбэка за покупки, можно подключить сервис «Пакет». 

С «Пакетом» полагаются дополнительные бонусы:

• 5% — за все покупки (кроме основной категорий повышенного начисления баллов в «Пятерочке» и «Перекрестке» и кроме акционных товаров);
• 50% — на кофе или чай (за один напиток в день в магазинах с точкой приготовления горячих напитков);
• 20% — на готовую еду и свежую выпечку собственного производства, 8 бесплатных доставок (5 бесплатных доставок из «Пятерочки» и 3 бесплатные доставки из магазина «Перекресток»;
• 5% — за покупки на Vprok.ru и в сети доставки «Много лосося».

Максимальное количество кэшбэка в месяц с сервисом «Пакет» — 50 000 «Апельсинок» или 5000 рублей. Максимальное количество покупок в сутки, за которые начислится кэшбэк, четыре в «Перекрестке» и четыре в «Пятерочке».



Подписка на «Пакет» в первый месяц стоит 1 рубль, далее — 199 рублей в месяц. Если оформить подписку сразу на полгода или на год, будет дешевле: подписка на шесть месяцев стоит 899 рублей, на год — 1599 рублей.

Накопленные за покупки по «Апельсиновой карте» Альфа-Банка «Апельсинки» доступны для списания 31 день, после этого они сгорают. Срок действия «Апельсинок» за другие покупки по карте — шесть месяцев. При списании «Апельсинок» первыми будут списаны те, у которых ближе срок сгорания.

На что можно потратить «Апельсинки»

Баллами можно оплатить часть стоимости покупок. При списании каждые 10 баллов равны 1 рублю. 

Где потратить баллы: 

• в «Пятерочке» — до 50% стоимости покупки, но не более 2000 «Апельсинок»;
• в «Перекрестке» — до 30%, но не более 3000 «Апельсинок»;
• в доставке «Перекрестка» — до 50%;
• в «Много лосося» — до 50%;
• в сервисе Vprok.ru — до 30%, но не более 6000 «Апельсинок»;
• в  компании «АльфаСтрахование» — до 30% на определенные полисы.

С подключенным сервисом «Пакет» можно списать до 100% стоимости покупки при предъявлении виртуальной карты лояльности из приложений «Пятерочки» или «Перекрестка». Не получится списать на табак и на часть стоимости алкогольной продукции, которая определена как минимальная розничная цена, а также на некоторые отдельные товары.

Вот еще несколько кредитных карт с кэшбэком:

• «Платинум» от Т-Банка
• «Карта возможностей» от ВТБ
• «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

Как получить карту

«Апельсиновую карту» можно получить в магазинах «Пятерочка» и «Перекресток». Ближайшие магазины для оформления можно уточнить по телефону 8-800-100-31-00. Для оформления карты понадобится паспорт РФ.

А это выгодно?

«Апельсиновая карта» будет полезна, главным образом, постоянным покупателям «Пятерочки» и «Перекрестка». Правда, стоит учитывать, что кэшбэк 7% не начисляется за покупку акционных товаров.

А вот за покупки в других магазинах, кроме продуктовых, начисляется только базовое вознаграждение 1%. Таким образом, карту выгоднее всего использовать именно в торговых сетях «Пятерочка» и «Перекресток», к тому же в правилах программы лояльности нет требований к обязательным покупкам вне этих сетей.

Плюсы и минусы кредитной «Апельсиновой карты» от Альфа-Банка

Популярные вопросы о кредитке «Апельсиновая карта» от Альфа-Банка

Со скольких лет можно оформить «Апельсиновую карту» от Альфа-Банка?

Карту может получить гражданин России старше 18 лет с постоянным доходом от 5000 рублей в месяц, имеющий постоянную регистрацию и фактически проживающий и работающий в регионе присутствия Альфа-Банка.

Как работает бесплатная доставка в «Пятерочке» и «Перекрестке»?

Чтобы получить бесплатную доставку, надо: 

• Войти в приложение «Пятерочки» или «Перекрестка», используя номер телефона, привязанный к карте «Х5 клуба Пятерочки и Перекрестка». 
• Сделать заказ. Бесплатная доставка автоматически применяется на пять заказов в «Пятерочке» и на три заказа в «Перекрестке» в месяц. 
• Если заказ будет отменен, доставка не считается использованной.

Условия по карте актуальны на 30.11.2024