Обзор кредитной карты «с кэшбэком в Пятёрочке и Перекрёстке» от Альфа-Банка

Кредитная карта «Х5 клуба Пятерочки и Перекрестка» выпускается под брендом «X5 Банка» — дочерней компании Альфа-Банка и холдинга X5 Group, владеющего торговыми сетями «Пятерочка» и «Перекресток». По сути карта представляет из себя обычную кредитку с беспроцентным периодом, при этом собственная бонусная программа карты интегрирована с программой «Х5 Клуба» (единая программа лояльности торговых сетей «Пятерочка» и «Перекресток»). Помимо обычного кэшбэка по карте полагаются повышенные бонусы за покупки в «Пятерочке» и «Перекрестке», причем баллы копятся на едином бонусном счете, что позволяет пользоваться ими в обеих торговых сетях.

Разбираемся, как работает карта и в чем выгода.

О карте

• Тип карты — «Мир» Классическая.
• Беспроцентный период — до 60 дней.
• Процентная ставка — от 11,99% годовых.
• Полная стоимость кредита — 11,99–29,495%.
• Стоимость обслуживания — первый год бесплатно, далее — 1490 рублей в год.
• Кредитный лимит — от 5 000 до 150 000 рублей.

Сколько стоит

Выпуск карты бесплатный (как и первый год обслуживания). Затем банк начнет брать за обслуживание карты ежегодную комиссию 1490 рублей.

Снятие наличных и переводы

Бесплатно снимать с карты наличные разрешается только в кассах «Пятерочки» и «Перекрестка». За снятие наличных в банкоматах и кассах любых банков, включая Альфа-Банк, взимается комиссия 390 рублей.

Переводы с карты тоже платные. За перечисления по номеру карты и по номеру телефона комиссия составит 5,9% + 150 рублей. Такая же плата предусмотрена за квази-кэш операции, к которым относятся пополнение электронных кошельков, оплата дорожных чеков, покупка лотерейных билетов и т. п.

Уведомления по карте

СМС-информирование об операциях по карте в первый месяц бесплатное, далее — 159 рублей в месяц. Если в течение месяца по карте не было никаких операций, комиссия за услугу не списывается.

Как работает беспроцентный период по карте

По карте действует стандартный беспроцентный период до 60 дней. Он распространяется на безналичные покупки и снятие наличных. Первый грейс открывается на следующий день после первой расходной операции и длится 60 дней. Все операции, совершенные в эти 60 дней, попадают в один грейс. Если до конца льготного периода полностью погасить задолженность, проценты платить не придется, а новый грейс откроется после следующей расходной операции из кредитного лимита.

Если не погасить задолженность до конца льготного периода, он прервется, и на все расходные операции начислятся проценты, начиная с момента возникновения задолженности. Ставка по операциям для каждого заемщика устанавливается индивидуально:

• на безналичные покупки — от 11,99% годовых;
• за снятие наличных, переводы и квази-кэш — от 69,99% годовых.

Для возобновления льготного периода придется сначала полностью погасить долг и начисленные проценты.

Если полностью погасить долг не получается, до окончания грейса надо внести хотя бы минимальный платеж — 3–10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей. За просрочку минимального платежа на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка — 0,1% за каждый день просрочки.

Рефинансирование кредита в другом банке

С помощью карты можно погасить кредит в другом банке. На рефинансирование предоставляется 100 дней без процентов, если воспользоваться услугой «Перевод задолженности» в мобильном приложении и в течение двух недель закрыть кредит в стороннем банке.

Бонусная программа

Бонусная программа кредитки «Х5 клуба Пятерочки и Перекрестка» рассчитана на активных покупателей одноименных торговых сетей. Общая программа лояльности «Х5 Клуба» с подпиской «Пакет» позволяет получать повышенный кэшбэк за покупки в «Пятерочке» и «Перекрестке»:

• 5% — за все покупки (кроме акционных товаров);
• 20% — на готовую еду и свежую выпечку собственного производства;
• 50% — на кофе или чай (за один напиток в день в магазинах с точкой приготовления горячих напитков).

Баллы не начисляются на товары по специальной цене, табак и табачную продукцию, подарочные сертификаты и лотерейные билеты.
Помимо повышенного кэшбэка за покупки, владельцам карты ежемесячно доступны восемь бесплатных доставок: пять из «Пятерочки» и три из «Перекрестка».

За прочие траты по карте, кроме покупок в продуктовых магазинах, начисляется базовый кэшбэк 1%. Лимит кэшбэка за покупки в сторонних магазинах — 15 000 баллов в месяц.

Подписка «Пакет» в первые три месяца бесплатная без дополнительных условий, далее — при соблюдении требований:

• наличие хотя бы одной расходной операции по карте за прошлый месяц;
• отсутствие просроченной задолженности;
• отсутствие ограничений на использование денежных средств на счетах, в том числе по кредитной карте, по решению суда.

Как потратить баллы

Баллами можно оплатить часть стоимости покупок. При списании каждые 10 баллов равны 1 рублю. В «Пятерочке» баллами разрешается оплачивать до 50% стоимости покупки, но не более 2 000 баллов, в «Перекрестке» — до 30%, но не более 3 000 баллов. Баллами нельзя оплачивать табачную продукцию и ту часть стоимости алкоголя, которая определена как минимальная розничная цена, а также отдельные товары.

Список таких товаров:

• для «Пятерочки».
• для «Перекрестка».

Также баллами «Х5 Клуба» можно оплатить до 50% от стоимости заказа в доставке «Много лосося» и товары у партнеров.

Накопленные баллы «X5 Клуба» доступны для списания в течение шести месяцев, после чего они сгорают. В некоторых случаях баллы за акционные товары сгорают раньше — в таком случае срок будет указан в условиях акции.

Вот еще несколько кредитных карт с кэшбэком:

• «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка
• «Год без процентов» от Альфа-Банка
• «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

Как получить карту

Карту может получить любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет. Заявки на карту принимаются онлайн, в том числе на странице карты, и на стойках «Х5 Банка» в магазинах «Пятерочка» и «Перекресток». Список магазинов, в которых это можно сделать, есть на сайте банка. При себе достаточно иметь паспорт.

А это выгодно?

Кредитка «Х5 клуба Пятерочки и Перекрестка» будет полезна, главным образом, постоянным покупателям «Пятерочки» и «Перекрестка». Правда, стоит учитывать, что кэшбэк 5% не начисляется за покупку акционных товаров.

А вот за покупки в других магазинах, кроме продуктовых, начисляется только базовое вознаграждение 1%. Таким образом, карту выгоднее всего использовать именно в торговых сетях «Пятерочка» и «Перекресток», к тому же в правилах программы лояльности нет требований к обязательным покупкам вне этих сетей.

Плюсы и минусы кредитной карты «Х5 клуба Пятерочки и Перекрестка»

 Популярные вопросы о кредитке «Х5 клуба Пятерочки и Перекрестка» от Альфа-Банка

Со скольких лет можно оформить карту «Х5 клуба Пятерочки и Перекрестка»?

Карту может получить любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет.

Как работает бесплатная доставка в «Пятерочке» и «Перекрестке»?

Чтобы получить бесплатную доставку, надо: 

• Войти в приложение «Пятерочки» или «Перекрестка», используя номер телефона, привязанный к карте «Х5 клуба Пятерочки и Перекрестка». 
• Сделать заказ. Бесплатная доставка автоматически применяется на пять заказов в «Пятерочке» и на три заказа в «Перекрестке» в месяц. 
• Если заказ будет отменен, доставка не считается использованной.

Условия по карте актуальны на 22.03.2024