120 дней без процентов: чем интересна кредитная карта банка «Открытие»
Кредитная карта «120 дней» от банка «Открытие» сочетает в себе сразу два преимущества: длинный льготный период и бесплатное обслуживание. Но банк решил этим не ограничиваться и запустил акцию: если оформить карту до 14 августа 2023 года и активно ей пользоваться, можно получить годовой бонус до 24 000 рублей.
Разбираемся, как это работает.
О карте
- Тип карты — «Мир Продвинутая».
- Выпуск и обслуживание — до 1 200 рублей в год.
- Кредитный лимит — от 20 000 до 500 000 рублей.
- Процентная ставка — от 11,9% годовых.
- Беспроцентный период — до 120 дней на покупки и на снятие наличных (при соблюдении условий).
- Кэшбэк за покупки — нет.
Тарифы и условия
Стоимость обслуживания
Выпуск и обслуживание кредитки «120 дней» бесплатные. Перевыпуск карты по любой причине бесплатный. К основной карте можно открыть до пяти дополнительных карт той же платежной системы и того же уровня, что и основная карта. Обслуживание каждой дополнительной карты стоит 500 рублей в год.
Снятие наличных
С 26 марта 2023 года все новые кредитные карты «120 дней» выдаются с подключенной подпиской на бесплатное снятие наличных. В рамках подписки с карты можно без комиссии снимать до 50 000 рублей в месяц, причем на обналичку в пределах лимита распространяется действие льготного периода. Первые три месяца подписка бесплатная, а начиная с четвертого месяца банк начнет брать за нее плату – 599 рублей в месяц.
Подписку можно отменить в любой момент, но тогда в силу вступят стандартные условия снятия наличных: 5,9% + 590 рублей за каждое снятие, и операции перестанут подпадать под действие грейса.
В день с карты можно снять не более 300 тыс. рублей, в месяц – до 1,2 млн рублей (суммарно по всем картам).
Переводы и платежи
За переводы с карты банк берет 5,9% + 590 рублей. Бесплатно перевести деньги с кредитки «Открытия» можно только на кредитную карту другого банка в рамках программы «Рефинансирование задолженности».
Оплатить с карты услуги ЖКХ, налоги и штрафы можно без комиссии.
Бесплатно вносить деньги на карту можно через банкоматы и кассы «Открытия», Альфа-Банка и Промсвязьбанка. Также карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные онлайн-сервисы банка, то есть карта умеет стягивать. Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.
Уведомления по карте
Уведомления об операциях по карте в первый месяц бесплатные, далее банк начнет брать комиссию:
- СМС-информирование — 99 рублей в месяц;
- Push Pro и Push — 59 рублей в месяц.
Технический овердрафт
Плата за превышение кредитного лимита (технический овердрафт) выглядит устрашающе — 1,4% от суммы в день (то есть 511% годовых). Чаще всего овердрафт возникает вследствие курсовой разницы, например, если совершать покупки или снимать наличные в иностранной валюте с рублевой карты. Чтобы избежать перерасхода, не стоит снимать или тратить деньги с карты в ноль.
Как работает беспроцентный период по карте
Как следует из названия карты, беспроцентный период по ней длится до 120 дней. Первые три месяца даются на совершение покупок в пределах одного лимита, причем никаких платежей в этот период можно не вносить. На четвертый месяц банк формирует единую сумму задолженности. Ее нужно погасить до окончания месяца, иначе начнут начисляться проценты. Минимальная процентная ставка составляет 11,9% годовых, но для каждого заемщика банк рассчитывает ставку индивидуально. Если до конца льготного периода полностью закрыть долг не получается, надо внести хотя бы минимальный платеж — 3% от суммы задолженности и начисленные проценты (минимум 300 рублей).
За пропуск платежа предусмотрено наказание — плюс 20 процентных пунктов к ставке по кредиту на сумму всей задолженности. Повышенная ставка начинает применяться с первого дня расчетного периода, следующего за периодом, когда была допущена просрочка. После погашения задолженности ставка восстановится до исходной в следующем расчетном периоде.
Применяемая «Открытием» схема расчета льготного периода в обиходе называется «нечестным грейсом». Дело здесь не в том, что банк обманывает с начислением процентов, а в том, что заявленный длинный грейс действует только для самой первой покупки. Для других операций в рамках грейса этот период будет все время сокращаться: например, для покупки, сделанной в начале второго месяца в рамках грейса, льготный период составит уже не 120, а 90 дней — и так далее. Такой способ расчета льготного периода не очень выгоден для клиента, тем не менее он широко применяется банками, например, по кредиткам «Целый год без процентов» Альфа-Банка и «110 дней» Райффайзенбанка. В качестве примера кредитной карты с честным грейсом можно привести кредитную «СберКарту» от Сбербанка: по ней льготный период длится до 120 дней, при этом для трат в каждом месяце отсчитывается новый грейс.
Таким образом, картой «120 дней» от «Открытия» удобней всего оплачивать крупные покупки в начале беспроцентного периода, после чего будет еще четыре месяца отсрочки.
Бонусная программа
Собственной бонусной программы у карты нет, но если выпускать карточку платежной системы «Мир», можно получать скидки и бонусы от партнеров программы «Привет, Мир!». Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации.
Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.
Рефинансирование задолженности в других банках
У всех кредиток «Открытия» есть опция рефинансирования задолженности по кредитной карте другого банка. Для этого нужно выбрать в личном кабинете услугу «Рефинансировать карту другого банка» и сделать перевод по номеру карты. Максимальная сумма одного перевода — 150 000 рублей. Комиссия за перевод не взимается, если закрыть карту другого банка в течение 92 дней. Предоставлять справку о закрытии карты не нужно, банк все проверит сам.
Услугой можно пользоваться не чаще одного раза в 92 дня, то есть за год можно закрыть до четырех карт.
Как получить карту
Оформить карту «120 дней» могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющие прописку в регионе присутствия банка. Требование к трудовому стажу — не менее трех месяцев на текущем месте работы, причем учитывается именно официальное трудоустройство по найму, индивидуальным предпринимателям «Открытие» кредитки не выдает. Есть и требование к минимальному уровню ежемесячного дохода — не менее 15 тыс. рублей после вычета налогов.
Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка, и непосредственно в офисах «Открытия». Для получения карты с лимитом до 100 тыс. рублей достаточно паспорта, на более солидный лимит можно претендовать после предоставления справки о доходах. Готовую карту курьер доставит бесплатно по указанному адресу.
Вот ещё несколько популярных кредитных карт, которые можно рассмотреть:
Плюсы и минусы карты
Плюсы
- Возможность бесплатного обслуживания.
- Льготный период до 120 дней.
- В первые три месяца можно бесплатно и в рамках грейс-периода снимать с карты до 50 тыс. рублей в месяц.
- Можно открыть карту платежной системы «Мир».
- Есть опция рефинансирования кредиток других банков.
- Возможность получить 24 000 бонусных рублей.
Минусы
- Нет кэшбэка за покупки.
- Большие штрафы за просрочку платежа и технический овердрафт.
Условия по акции и тарифам актуальны на 28.07.2023
