Разбор Банки.ру «Универсальная» кредитка от АТБ

«Универсальная» кредитная карта появилась в линейке продуктов АТБ в мае 2020 года, заменив собой остальные кредитки банка. С тех пор АТБ несколько раз улучшал условия по карте, благодаря чему она до сих пор остается востребованной и периодически попадает во всякие подборки и рейтинги. В чем же секрет ее успеха?

«Универсальная» сочетает в себе сразу несколько полезных опций, причем таких, какие обычно не встречаются в одной комбинации: длинный грейс-период, включающий снятие наличных, кэшбэк за покупки и возможность бесплатно снимать с карты кредитные деньги.

Разберем эти и другие преимущества карты и не забудем про недостатки.

О карте: тарифы и условия

Тип карты — «Мир Классическая».

Выпуск и обслуживание — бесплатно.

Кредитный лимит — от 30 000 до 700 000 рублей.

Процентная ставка — от 9,9% до 40% годовых (устанавливается индивидуально).Кэшбэк — 1,5% за все покупки и до 30% у партнеров.

Стоимость обслуживания

Выпуск и обслуживание «Универсальной» кредитки бесплатные без каких-либо условий. Перевыпуск карты по любой причине тоже бесплатный. К основной карте можно открыть любое количество дополнительных карт, их обслуживание тоже будет бесплатным.

Снятие наличных

Собственные средства с карты можно снимать без комиссий и ограничений. Бесплатно обналичивать кредитные деньги разрешается в пределах 30 000 рублей в месяц, зато в любых банкоматах и пунктах выдачи наличных на территории России. За снятие сверх лимита банк возьмет комиссию 4,9% от суммы операции плюс 590 рублей сверху. Также с карты можно без комиссии снимать наличные в кассах магазинов, которые предоставляют такую услугу: до 5 000 рублей в сутки и до 30 000 рублей в месяц.

Всего с «Универсальной» можно снимать до 150 тыс. рублей в сутки и до 1 млн рублей в месяц.

Переводы

Бесплатно переводить с карты можно только собственные деньги. За перевод средств из кредитного лимита АТБ берет комиссию: 4,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

СМС-информирование

СМС-уведомления о расходных операциях по карте бесплатные, но за полный СМС-пакет, включающий уведомления по всем операциям, нужно платить 89 рублей в месяц.

Другие комиссии

Запрос баланса карты в банкоматах АТБ бесплатный, в банкоматах других банков — первый раз бесплатно, дальше 45 рублей за операцию.

Кроме того, по карте предусмотрена комиссия за квази-кэш-операции, оплату азартных игр и операции с МСС-кодами 4829, 6012, 6051, 6534 и 6538 — 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Как работает льготный период по карте

По «Универсальной» предусмотрен беспроцентный период до 120 дней, что существенно больше стандартного «грейса» в 50–55 дней, действующего по большинству кредиток. Отсчет начинается с месяца, в котором была совершена первая расходная операция, после чего дается еще три календарных месяца на полное погашение задолженности.

В течение льготного периода нужно вносить обязательные минимальные ежемесячные платежи — 3% от израсходованной суммы кредитного лимита плюс начисленные комиссии, если таковые были.

Грейс-период по «Универсальной» действует не только на покупки, но и на снятие наличных. Подобных предложений на рынке немного, и, как правило, беспроцентный период по таким кредиткам короче.

Бонусная программа

Наличие бонусной программы у кредитной карты с длинным грейс-периодом — уже само по себе хорошо. Например, по кредиткам «120 дней без %» от банка «Открытие» и «110 дней без процентов» от Райффайзенбанка кэшбэка нет в принципе, а по карте «2 года без %» от Ренессанс Банка бонусы начисляются только за покупки у партнеров.

За любые покупки по «Универсальной», кроме списка исключений, банк платит 1,5% кэшбэка, причем размер ежемесячного вознаграждения не ограничен. Кэшбэк выплачивается деньгами не позднее 10 числа месяца, следующего за месяцем совершения покупок.

Также по карте действуют постоянные скидки до 30% от партнеров банка. Актуальные предложения отображаются в личном кабинете.

Для карт, оформленных до 14 июля 2022 года, действуют другие правила начисления кэшбэка. Ознакомиться с ними можно здесь.

Другие популярные кредитные карты с кэшбэком:

«Тинькофф Платинум»от Тинькофф Банка;

«Целый год без процентов» от Альфа-Банка;

«120 дней на максимум» от банка Уралсиб;

«180 дней без процентов» от Газпромбанка;

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка;

«Карта возможностей» от ВТБ.

Для поиска карты с кэшбэком воспользуйтесь бесплатным сервисом «Мастер подбора карт».

Кредитная карта «180 дней без %»

АТБ также предлагает улучшенную версию «Универсальной» кредитки — карту «180 дней без %». Как следует из названия карты, льготный период по ней действует до полугода и включает в себя покупки по карте, снятие наличных и переводы. Процентная ставка по операциям вне льготного периода по карте составляет 35% годовых, но в остальном условия практически идентичны условиям «Универсальной». Минимальный лимит по карте «180 дней без %» начинается от 300 тыс. рублей, следует учитывать, что такую сумму банк одобрит не всем.

Как получить карту

По правилам банка карту может получить гражданин РФ в возрасте от 21 года до 70 лет на момент окончания договора, но так как минимальный срок кредитования составляет два года, верхняя возрастная планка автоматически сдвигается к 68 годам.

Потенциальный заемщик должен проживать в регионе присутствия банка либо иметь положительную кредитную историю в АТБ или других банках.

Для наемных работников стаж на последнем месте должен составлять не менее трех месяцев, для индивидуальных предпринимателей — не менее полугода с момента регистрации ИП. Для пенсионеров требования по стажу отсутствуют.

Для получения карты с лимитом до 100 тыс. рублей потребуется только паспорт, но если претендовать на большую сумму, потребуется подтвердить доход справкой с работы или по форме банка, выпиской из Пенсионного фонда либо налоговой декларацией.

Несмотря на лояльные требования к заемщикам, с получением карты могут возникнуть проблемы, так как география банка ограничена. Подавляющее большинство отделений АТБ сосредоточено в Сибири и на Дальнем Востоке, три отделения работают в Москве и два в Екатеринбурге. Готовую карту можно забрать в офисе банка, также в ряде городов реализована курьерская доставка карты.

Плюсы и минусы «Универсальной» кредитки от АТБ

Плюсы

• Бесплатное обслуживание.
• Льготный период до 120 дней, включающий покупки и снятие наличных.
• С карты можно без комиссии снимать до 30 000 рублей в месяц.
• Кэшбэк 1,5% за все покупки.

Минусы

• Ограниченная география присутствия банка.

Популярные вопросы

Где снять деньги без комиссии с «Универсальной» карты от АТБ?

С «Универсальной» карты можно бесплатно снимать деньги в любых банкоматах и пунктах выдачи наличных на территории России, но в пределах лимита: не более 30 000 рублей в месяц. Если снимать больше, будет комиссия 4,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Также с карты можно без комиссии снимать наличные в кассах магазинов, которые предоставляют такую услугу: до 5 000 рублей в сутки и до 30 000 рублей в месяц.

Где можно рассчитываться картой АТБ?

«Универсальной» картой можно расплачиваться в любых магазинах на территории России, а также за границей в тех странах, где работают карты «Мир». Также картой можно расплачиваться в российском сегменте Интернета. Некоторые иностранные сайты тоже принимают карты «Мир», но список таких ресурсов небольшой.

Условия по акции и тарифам актуальны на 22.09.2023