Обзор кредитной карты «Билайн» от Альфа-Банка

Альфа-Банк и «Билайн» еще в 2020 году объявили о стратегическом партнерстве «с глубокой технологической интеграцией», в рамках которого запустили серию кобрендовых банковских карт. В этом обзоре рассмотрим кредитную карту «Билайн 365 дней без %», по которой банк обещает годовой льготный период и 1000 рублей в подарок за покупку у партнеров.

О карте

• Беспроцентный период: до 365 дней.
• Полная стоимость кредита: 11,99% – 29,495%.
• Процентная ставка: от 11,99% годовых.
• Стоимость обслуживания: первый год бесплатно, далее — 1490 рублей в год.
• Кредитный лимит: до 300 тыс. рублей.

Условия «Билайн 365 дней без %» почти полностью дублируют условия флагманской кредитки Альфа-Банка «Целый год без процентов»: беспроцентный период до 365 дней и возможность без комиссии снимать с карты наличные в банкоматах любых банков. Процент на остаток собственных средств по обеим картам не начисляется, а незначительные отличия кроются в тарифных планах.

«Билайн 365 дней без %»: тарифы и лимиты

Сколько стоит

Первый год обслуживания «Билайн 365 дней без %» бесплатный, со второго года начинает взиматься комиссия — 1490 рублей. При отсутствии операций плата не взимается.

Кредитный лимит

Максимальный размер кредитного лимита по «Билайн 100 дней без %» — 300 тыс. рублей. Карту можно оформить по паспорту, но в этом случае кредитный лимит не будет превышать 150 тыс. рублей. Для получения более высокого лимита понадобятся дополнительные документы. Впрочем, размер лимита, как и процентные ставки по карте, банк определяет для каждого заемщика индивидуально. Также в условиях карты говорится, что в период активного использования карты лимит может быть увеличен до 1 млн рублей.

Процентная ставка

Ставки на безналичные покупки по «Билайн 365 дней без %» начинаются от 11,99%, а вот на операции снятия наличных переводы — от 69,99% годовых.

Снятие наличных и переводы

С карты «Билайн 365 дней без %» можно без комиссии снимать наличными до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах. После превышения лимита начинает взиматься плата 3,9% от суммы операции плюс 390 рублей. 

Переводы с карты на карту платные — 5,9% плюс 150 рублей. Такую же комиссию банк берет за квази-кэш операции (переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, покупка лотерейных билетов и т. п.). 

Снятие наличных и переводы подпадают под действие второго льготного периода, но в случае несоблюдения условий грейс-периода облагаются повышенными процентами — от 69,99% годовых.

Рефинансирование кредита в другом банке

С помощью карты можно погасить кредит в другом банке. На рефинансирование предоставляется 100 дней без процентов, если воспользоваться услугой «Перевод задолженности» в мобильном приложении и в течение двух недель закрыть кредит в стороннем банке.

Уведомления об операциях

Услуга «Альфа-Чек» (СМС-уведомления) в первый месяц бесплатная, далее — 159 рублей в месяц.

Как работает беспроцентный период в 365 дней

Основная фишка карты «Билайн 365 дней без %» — льготный период до года. Правда, работает он с ограничениями. Годовой беспроцентный период предоставляется только один раз и только на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента заключения договора о беспроцентном периоде. С 31-го дня на покупки будет действовать 60-дневный возобновляемый льготный период.

Оба льготных периода действуют параллельно. При пополнении счета сначала погашается задолженность по операциям, совершенным с 31 дня, а после этого задолженность образовавшаяся в первые 30 дней. 

Первый грейс-период (365 дней) распространяется на безналичные покупки. Второй (60 дней) — уже на снятие наличных и переводы. В течение льготных периодов нужно вносить минимальные платежи по карте — 3-10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей. Сумма и дата минимального платежа и срок беспроцентного периода указываются в мобильном приложении и электронной выписке, которую банк направляет на электронную почту заемщика.

1000 рублей за покупку у партнеров

Однократный кэшбэк в размере 1000 рублей начисляется за первую покупку от 2000 рублей, совершенную в салоне или интернет-магазине «Билайн», магазинах «Перекресток», «Пятерочка» и «Пятерочка Доставка» не позднее 30 дней после получения карты. Вознаграждение выплачивается на бонусный счет в течение 30 календарных дней с момента покупки.

Бонусная программа

За покупки по карте начисляется кэшбэк. Каждый месяц банк предлагает выбрать порядок начисления вознаграждения:

• четыре категории повышенного кэшбэка с вознаграждением 5% от суммы покупки;
• три категории повышенного кэшбэка с вознаграждением 5% от суммы покупки + 1% за остальные покупки.

Если категории не выбраны, начисляется базовое вознаграждение 1% за все покупки. 

Дополнительно можно получить до 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка и до 50% за покупки у партнеров Альфа-Банка. 

Максимальная сумма вознаграждения — 5000 рублей в месяц. 

Кроме того, все карты «Мир» участвуют в программе лояльности самой платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Вот еще несколько кредитных карт с кэшбэком:

• «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка
• «Карта возможностей» от ВТБ
• «#120наВСЁ Плюс» от Росбанка
• «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

Как получить карту

Карту может получить гражданин России старше 18 лет со стабильным доходом от 9 000 рублей в месяц, имеющий постоянную регистрацию и фактически проживающий и работающий в регионе присутствия Альфа-Банка. Также банк требует указать стационарный рабочий телефон или номер телефона бухгалтерии или отдела кадров.

Заявку на карту можно оформить онлайн, в том числе на сайте банка, а также в офисах Альфа-Банка. Готовую карту можно забрать в офисе банка или заказать бесплатную курьерскую доставку.

Плюсы и минусы карты «Билайн 365 дней без %»

Популярные вопросы о кредитной карте «Билайн 365 дней без %» от Альфа-Банка

Со скольких лет можно оформить карту?

Оформить карту могут граждане РФ, достигшие 18-летнего возраста. 

Можно ли получить карту «Билайн 365 дней без %» от Альфа-Банка в салоне «Билайн»?

Да, можно. Для этого надо обратиться с паспортом в офис «Билайн», заполнить заявку на карту и дождаться решения банка. Рассмотрение заявки обычно занимает несколько минут. При положительном решении карту можно будет получить сразу в день обращения. 

Можно ли положить на счет кредитной карты собственные деньги и начисляются ли на них проценты?

В случае, если по кредитной карте есть задолженность, все деньги, которые будут поступать на счет, пойдут на погашение этой задолженности. Если задолженность отсутствует, на карте можно размещать собственные средства, но проценты на них начисляться не будут. 

Условия актуальны на 01.04.2024