Обзор кредитной карты «ЛУКОЙЛ» от Тинькофф

Кредитная карта «ЛУКОЙЛ» от Т-Банка будет интересна автомобилистам, предпочитающим заправляться на АЗС «ЛУКОЙЛ». За покупки на фирменных заправках компании по карте начисляется повышенный кэшбэк. 

Разбираемся, насколько выгодна кредитка «ЛУКОЙЛ» и есть ли подвох. 

О карте

• Тип карты — «Мир» классическая.
• Стоимость обслуживания — 990 рублей в год.
• Процентная ставка — от 29,9% до 59,9% годовых.
• Полная стоимость кредита — 29,885–59,858%.
• Кредитный лимит — до 1 млн рублей.
• Беспроцентный период — до 55 дней на покупки и переводы.

Бонусная программа «ЛУКОЙЛ»

Как понятно из названия карты, «ЛУКОЙЛ» от Т-Банка ориентирована, прежде всего, на автомобилистов — постоянных клиентов компании «ЛУКОЙЛ». За покупки по карте на АЗС «ЛУКОЙЛ» начисляется кэшбэк 2%.

Вознаграждение полагается и за другие траты:

• 2% — за покупки в кафе и ресторанах;
• 1% — за прочие покупки;
• 20% — за покупку любого полиса в «Страховании».

Всего за покупки по карте можно заработать до 3000 баллов за месяц, при этом за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ» — до 1000 баллов. Кэшбэк за покупки в сервисе «Страхование» Т-Банка не ограничен.

Накопленными баллами можно расплачиваться за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ» по курсу 1 балл = 1 рубль, минимальная сумма доплаты — 1 рубль. Оплатить баллами можно любые покупки, кроме табачной продукции, лотерейных билетов и подарочных карт «ЛУКОЙЛ». Срок действия баллов — один год.

Баллы по программе «Заправься выгодой»

Дополнительно к кэшбэку за покупки можно получать баллы по программе лояльности компании «ЛУКОЙЛ» — «Заправься выгодой». За траты по карте на фирменных заправках начисляется до 10% от суммы покупки топлива и до 15% за оплату товаров в магазинах на АЗС. Чем выше уровень участника в программе, тем больше баллов можно получить. Дополнительные баллы начисляются за вычетом суммы, оплаченной баллами.

Чтобы получать баллы по программе «Заправься выгодой», надо зарегистрировать карту «ЛУКОЙЛ» от Т-Банка в программе лояльности. Сделать это можно следующим образом:

1. Оплатите картой любую покупку на АЗС «ЛУКОЙЛ» и сохраните чек. После регистрации в программе лояльности вы получите баллы за эту покупку.
2. В личном кабинете на сайте customer.licard.ru или в приложении «АЗС ЛУКОЙЛ» зарегистрируйте карту:

• заполните анкету;
• введите 19-значный номер карты лояльности с обратной стороны карты «ЛУКОЙЛ»;
• введите RRN‑код из чека на покупку. 
  
  
  
  Если у вас уже есть карта лояльности «ЛУКОЙЛ», можно продолжать пользоваться сразу двумя картами либо перенести баллы и уровень с обычной карты на карту «ЛУКОЙЛ» Т-Банка. Для этого обратитесь на горячую линию компании «ЛУКОЙЛ» по номеру 8 800 100-09-11 или на сайте auto.lukoil.ru. Баллы и уровень перенесут в течение 10 дней.

Важно! Если на АЗС «ЛУКОЙЛ» платить бесконтактно, например смартфоном, к которому привязана карта «ЛУКОЙЛ», автоматически начислится только кэшбэк по карте. Чтобы получить дополнительные баллы по программе «Заправься выгодой», надо отсканировать на кассе QR‑код карты лояльности из приложения «АЗС ЛУКОЙЛ».

Выгодно ли это?

Максимальная ставка кэшбэка по карте «ЛУКОЙЛ» от Т-Банка составляет 2% (не считая вознаграждения за покупку страхового полиса в сервисе «Страхование» Т-Банка) — это не самая выгодная по рынку ставка повышенного кэшбэка для покупок в конкретной категории. Другие покупки по карте бонусируются по ставке всего в 1–2%. У того же Т-Банка для автомобилистов есть кредитная карта Drive, по которой можно получать до 10% кэшбэка за покупки на любых АЗС и до 5% за автоуслуги и платежи через Т-Банк. Кроме того, вознаграждение по «ЛУКОЙЛ» выплачивается не деньгами, а баллами, которые можно тратить только на АЗС «ЛУКОЙЛ». 

Дополнительную выгоду можно получать в рамках программы «Заправься выгодой» от «ЛУКОЙЛ», но бонусные ставки зависят от уровня участия в программе. Таким образом, карта «ЛУКОЙЛ» от Т-Банка подойдет только активным клиентам «ЛУКОЙЛ», которые заправляются исключительно на фирменных станциях этой компании.

Для поиска других карт с кэшбэком на АЗС воспользуйтесь бесплатным сервисом «Мастер подбора карт».

Тарифы и лимиты

Стоимость обслуживания

Выпуск, перевыпуск и доставка карты бесплатные, а вот за обслуживание счета банк берет 990 рублей (с подпиской Pro — 495 рублей) ежегодно. Плата взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, то есть до первой операции по карте она бесплатна.

К основной карте можно бесплатно выпустить до десяти дополнительных карт и платежных стикеров. Они привязываются к одному кредитному счету, но имеют свои реквизиты. Дополнительные карты и стикеры можно выпустить для членов семьи, онлайн-покупок или на случай потери основной карты.

Снятие наличных

Бесплатно снимать наличные с кредитки «ЛУКОЙЛ» нельзя. За снятие наличных с карты банк берет комиссию 2% от суммы + 290 рублей.

Кроме того, на снятую сумму сразу же начнут начисляться проценты по ставке от 29,9% до 59,9% годовых (устанавливается индивидуально). 

Собственные деньги с карты тоже разрешается снимать только с комиссией:

• до 100 000 рублей в месяц — 390 рублей,
• от 100 000 рублей в месяц — 2% + 390 рублей.

Переводы

С кредитной картой «ЛУКОЙЛ» каждый месяц можно бесплатно переводить через онлайн-сервисы банка до 50 тысяч рублей без подписки Pro и до 100 тысяч рублей — с подпиской. На такие переводы распространяется беспроцентный период, как и на обычные покупки по карте.

Вот несколько способов переводить деньги бесплатно:

• по номеру телефона через Систему быстрых платежей — моментально;
• по номеру карты в другой банк — от пары секунд до суток;
• по реквизитам счета — от одного до трех дней.

За переводы через сторонние сервисы банк берет комиссию 1%, минимум 390 рублей, а также сразу начинает начислять проценты на сумму операции, даже если беспроцентный период еще действует.

СМС-информирование

СМС-информирование об операциях по карте стоит 99 рублей в месяц, с абонентским номером «Т-Мобайл» — 59 рублей в месяц.

Как работает беспроцентный период по «ЛУКОЙЛ» от Т-Банка

По карте действует беспроцентный период до 55 дней. Начало каждого беспроцентного периода совпадает с началом нового расчетного месяца — это день после даты выставления банком ежемесячной выписки по счету. Новый расчетный период длится до даты следующей выписки.

Беспроцентный период по кредитке «ЛУКОЙЛ» на практике работает так:

• на покупки по карте отводится расчетный период — это примерно 30 дней;
• в конце расчетного периода банк фиксирует текущую сумму долга и присылает выписку по карте;
• в течение платежного периода (это 25 дней после получения выписки) нужно погасить долг.

Пока длится платежный период, кредиткой можно продолжать пользоваться: новые расходы попадут уже в следующий льготный период.

Беспроцентный период по карте «ЛУКОЙЛ» распространяется на следующие операции:

• безналичные покупки;
• переводы в рамках лимита;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки;
• уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Т-Мобайл» через сервисы Т-Банка.

На что беспроцентный период не действует:

• на снятие наличных;
• переводы на общую сумму более 100 тысяч рублей с подпиской Pro или более 50 тысяч рублей без подписки за расчетный период;
• переводы за границу;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в Т-Банке;
• уплату налогов, сборов, штрафов, оплату ЖКУ и пополнение счета в «Т-Мобайл» через сторонние сервисы;
• переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.

Если не погасить задолженность до конца льготного периода, он прервется, а на все расходные операции начислятся проценты, начиная с момента возникновения задолженности. Ставка по операциям для каждого заемщика устанавливается индивидуально в диапазоне от 29,9% до 59,9% годовых.

Для возобновления льготного периода придется сначала полностью погасить долг и начисленные проценты.

Вот несколько карт с грейс-периодом от 100 дней:

• «Zero» от МТС Банка — до 1115 дней.
• «1094 дня без%» от УБРиР — до 1094 дней.
• «Карта Возможностей» от ВТБ — до 200 дней.
• Кредитная карта от Альфа-Банка — до 100 дней.

Рефинансирование кредита в другом банке

Т-Банк предлагает льготный период в 120 дней за операцию «Перевод баланса». Так называется услуга для погашения долга по кредитной карте или кредита в другом банке с помощью карты Т-Банка. Проценты не начисляются на сумму перевода в течение 120 дней, с подпиской Pro или сервисом Premium — 180 дней. 

Оформить «Перевод баланса» можно в приложении Т‑Банка:

1. На главной странице выберите вкладку «Посмотреть все продукты» или «Открыть новый счет или продукт» → «Перевод баланса».
2. Выберите способ перевода: по номеру карты или по реквизитам счета.
3. Укажите нужные реквизиты и сумму для перевода, нажмите «Перевести».

Воспользоваться услугой можно только один раз за год — отсчет идет со дня последнего запроса этой услуги.

Плата за перевод баланса не взимается, если с его помощью полностью погасить и закрыть действующий кредит или кредитку, в остальных случаях за перевод баланса спишется комиссия 5,9% от суммы перевода. 

Покупки в рассрочку

По кредитным картам Т-Банка можно оформлять рассрочки практически на все покупки. Для этого банк предлагает три варианта:

1. Рассрочка по кнопке — вы сами выбираете, какую именно покупку сделать рассрочкой и на какой срок. Операции, по которым можно оформить рассрочку по кнопке, отмечены в личном кабинете синим значком. Также предложения по рассрочке можно найти, нажав на баннер «Доступна рассрочка» на экране кредитной карты. Там будут показаны все варианты сроков для конкретной рассрочки и размер единоразовой комиссии.

2. Рассрочка у партнеров доступна только в магазинах партнеров банка. Чтобы получить рассрочку, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. Список партнеров и условия рассрочки есть в личном кабинете.

При оформлении рассрочки ее сумма вычитается из доступного кредитного лимита по карте, но не учитывается при расчете платежа для беспроцентного периода.

3. Рассрочка в сервисе Т-Банка «Город». Ее можно оформить на этапе покупки в разделах «Топливо», «Афиша», «Супермаркеты» и «Отели». При оплате покупки банк предложит выбрать срок рассрочки и покажет размер регулярного платежа и комиссию за оформление.

Плюсы и минусы «ЛУКОЙЛ» от Т-Банка

Популярные вопросы о карте «ЛУКОЙЛ» от Т-Банка

Со скольких лет можно получить кредитную карту «ЛУКОЙЛ» от Т-Банка?

Оформить карту могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России.

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка. Курьерская доставка карты бесплатная.

Как увеличить лимит по кредитной карте Т-Банка?

Решение о размере и повышении кредитного лимита для каждого клиента банк принимает индивидуально. Самостоятельно повысить кредитный лимит по карте не получится, но со временем банк может его увеличить. Для этого надо активно расплачиваться картой, вовремя вносить минимальные платежи и не допускать просрочек. 

Условия по карте актуальны на 23.03.2025.