Обзор кредитной карты «ЛУКОЙЛ» от Тинькофф

Кредитная карта «ЛУКОЙЛ — Тинькофф» будет интересна автомобилистам, предпочитающим заправляться на АЗС «ЛУКОЙЛ». За покупки на фирменных заправках компании по карте начисляется повышенный кэшбэк. Разбираемся, насколько выгодна кредитка «ЛУКОЙЛ — Тинькофф» и есть ли подвох. 

О карте

Тип карты — «Мир» классическая.

Стоимость обслуживания — 990 рублей в год.

Процентная ставка — от 15% до 59,9% годовых.

Кредитный лимит — до 1 млн рублей.

Беспроцентный период — до 55 дней на покупки и переводы.

Бонусная программа «ЛУКОЙЛ — Тинькофф»

Как понятно из названия карты, «ЛУКОЙЛ — Тинькофф» ориентирована прежде всего на автомобилистов — постоянных клиентов компании «ЛУКОЙЛ». За покупки по карте на АЗС «ЛУКОЙЛ» начисляется повышенный кэшбэк 4%.

Есть кэшбэк и за другие траты:

• 2% — за покупки в кафе и ресторанах;
• 1% — за прочие покупки;
• 20% — за покупку любого полиса в «Тинькофф Страховании».

Всего за покупки по карте можно заработать до 3 000 баллов за месяц, при этом за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ» — до 1 000 баллов. Кэшбэк за покупки в «Тинькофф Страховании» не ограничен.

Накопленными баллами можно расплачиваться за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ» по курсу 1 балл = 1 рубль, минимальная сумма доплаты — 1 рубль. Оплатить баллами можно любые покупки, кроме табачной продукции, лотерейных билетов и подарочных карт Лукойл. Срок действия баллов — один год.

Баллы по программе «Заправься выгодой»

Дополнительно к кэшбэку за покупки можно получать баллы по программе лояльности компании «ЛУКОЙЛ» — «Заправься выгодой». За траты по карте на фирменных заправках начисляется до 10% от суммы покупки топлива и до 15% за оплату товаров в магазинах на АЗС. Чем выше уровень участника в программе, тем больше баллов можно получить. Дополнительные баллы начисляются за вычетом суммы, оплаченной баллами.

Чтобы получать баллы по программе «Заправься выгодой», надо зарегистрировать карту «ЛУКОЙЛ — Тинькофф» в программе лояльности. Сделать это можно следующим образом:

1. Оплатите картой любую покупку на АЗС «ЛУКОЙЛ» и сохраните чек. После регистрации в программе лояльности вы получите баллы за эту покупку.
2. В личном кабинете на сайте customer.licard.ru или в приложении «АЗС ЛУКОЙЛ» зарегистрируйте карту:

• заполните анкету;
• введите 19-значный номер карты лояльности с обратной стороны карты «ЛУКОЙЛ — Тинькофф»;
• введите RRN‑код из чека на покупку.
  
  
  
  Если у вас уже есть карта лояльности «ЛУКОЙЛ», можно продолжать пользоваться сразу двумя картами либо перенести баллы и уровень с обычной карты на карту «ЛУКОЙЛ — Тинькофф». Для этого обратитесь на горячую линию компании «ЛУКОЙЛ» по номеру 8 800 100-09-11 или на сайте auto.lukoil.ru. Баллы и уровень перенесут в течение 10 дней.

Важно! Если на АЗС «ЛУКОЙЛ» платить бесконтактно, например смартфоном, к которому привязана карта «ЛУКОЙЛ — Тинькофф», автоматически начислится только кэшбэк по карте. Чтобы получить дополнительные баллы по программе «Заправься выгодой», надо отсканировать на кассе QR‑код карты лояльности из приложения «АЗС ЛУКОЙЛ».

Выгодно ли это?

Максимальная ставка кэшбэка по карте «ЛУКОЙЛ — Тинькофф» составляет 4% (не считая вознаграждения за покупку страхового полиса в «Тинькофф Страховании») — это не самая выгодная по рынку ставка повышенного кэшбэка для покупок в конкретной категории. Другие покупки по карте бонусируются по ставке всего в 1–2%. У того же Тинькофф Банка для автомобилистов есть кредитная карта Tinkoff Drive, по которой можно получать до 10% кэшбэка за покупки на любых АЗС и до 5% за автоуслуги и платежи через «Тинькофф». Кроме того, вознаграждение по «ЛУКОЙЛ — Тинькофф» выплачивается не деньгами, а баллами, которые можно тратить только на АЗС «ЛУКОЙЛ».

Дополнительную выгоду можно получать в рамках программы «Заправься выгодой» от «ЛУКОЙЛ», но бонусные ставки зависят от уровня участия в программе. Таким образом, карта «ЛУКОЙЛ — Тинькофф» подойдет только активным клиентам «ЛУКОЙЛ», которые заправляются исключительно на фирменных станциях этой компании.

Для поиска других карт с кэшбэком на АЗС воспользуйтесь бесплатным сервисом «Мастер подбора карт».

Тарифы и лимиты

Стоимость обслуживания

Выпуск, перевыпуск и доставка карты бесплатные, а вот за обслуживание счета банк берет 990 рублей (с подпиской Tinkoff Pro — 495 рублей) ежегодно. Плата взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, то есть до первой операции по карте она бесплатна.

К основной карте можно бесплатно выпустить до десяти дополнительных карт и платежных стикеров. Они привязываются к одному кредитному счету, но имеют свои реквизиты. Дополнительные карты и стикеры можно выпустить для членов семьи, для онлайн-покупок или на случай потери основной карты.

Снятие наличных

Бесплатно снимать наличные с кредитки «ЛУКОЙЛ — Тинькофф» нельзя. За снятие наличных с карты банк берет комиссию:

• до 100 тыс. рублей в месяц — 390 рублей за операцию;
• от 100 тыс. рублей в месяц — 2% от суммы + 390 рублей.

Кроме того, на снятую сумму сразу же начнут начисляться проценты по ставке от 29,9% до 59,9% годовых (устанавливается индивидуально). Собственные деньги с карты тоже разрешается снимать только с комиссией.

Переводы

С кредитной «ЛУКОЙЛ — Тинькофф» каждый месяц можно бесплатно переводить через онлайн-сервисы банка до 50 тыс. рублей без подписки Tinkoff Pro и до 100 тыс. рублей — с подпиской. На такие переводы распространяется беспроцентный период, как и на обычные покупки по карте.

Вот несколько способов переводить деньги бесплатно:

• по номеру телефона через Систему быстрых платежей — моментально;
• по номеру карты в другой банк — от пары секунд до суток;
• по реквизитам счета — от одного до трех дней.

За переводы через сторонние сервисы банк берет комиссию 1%, минимум 390 рублей, а также сразу начинает начислять проценты на сумму операции, даже если беспроцентный период еще действует.

СМС-информирование

СМС-информирование об операциях по карте стоит 99 рублей в месяц, с абонентским номером «Тинькофф Мобайл» — 59 рублей в месяц.

Как работает беспроцентный период по «ЛУКОЙЛ — Тинькофф»

По «ЛУКОЙЛ — Тинькофф» действует беспроцентный период до 55 дней. Начало каждого беспроцентного периода совпадает с началом нового расчетного месяца — это день после даты выставления банком ежемесячной выписки по счету. Новый расчетный период длится до даты следующей выписки.

Беспроцентный период по «ЛУКОЙЛ — Тинькофф» на практике работает так:

• на покупки по карте отводится расчетный период — это примерно 30 дней;
• в конце расчетного периода банк фиксирует текущую сумму долга и присылает выписку по карте;
• в течение платежного периода (это 25 дней после получения выписки) нужно погасить долг.

Пока длится платежный период, кредиткой можно продолжать пользоваться: новые расходы попадут уже в следующий льготный период.

Беспроцентный период по «ЛУКОЙЛ — Тинькофф» распространяется на следующие операции:

• безналичные покупки;
• переводы в рамках лимита;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки;
• уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сервисы «Тинькофф».

На что беспроцентный период не действует:

• на снятие наличных;
• переводы на общую сумму более 100 тыс. рублей с подпиской Tinkoff Pro или более 50 тыс. рублей без подписки за расчетный период;
• переводы за границу;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в «Тинькофф»;
• уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сторонние сервисы;
• переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.

Если не погасить задолженность до конца льготного периода, он прервется, а на все расходные операции начислятся проценты, начиная с момента возникновения задолженности. Ставка по операциям для каждого заемщика устанавливается индивидуально:

• на безналичные покупки — 15–39,9% годовых;
• за снятие наличных и переводы — 29,9–59,9% годовых.

Для возобновления льготного периода придется сначала полностью погасить долг и начисленные проценты.

Вот несколько карт с грейс-периодом от 100 дней:

«МТS Cashback 111 дней без %» от МТС Банка — до 111 дней.

«120 дней без %» от Хоум Банка — до 120 дней.

Карта «#120наВСЁ Плюс» — до 120 дней.

«Карта Возможностей» от ВТБ — до 200 дней.

«Год без процентов» от «Альфа-Банка» — до 365 дней.

 

Также банк предлагает льготный период в 120 дней за операцию «Перевод баланса». Так называется услуга для погашения долга по кредитной карте или кредита в другом банке с помощью карты «Тинькофф». На сумму перевода в течение 120 дней проценты не начисляются.

Важно! Перевод баланса должен сделать сотрудник «Тинькофф». Если просто перевести деньги с карты в другой банк, операция будет расцениваться как обычный перевод — банк может списать комиссию и начислить проценты.

Покупки в рассрочку

По кредитным картам «Тинькофф» можно оформлять рассрочки практически на все покупки. Для этого банк предлагает два варианта:

1. Рассрочка по кнопке — вы сами выбираете, какую именно покупку сделать рассрочкой и на какой срок. Главное, чтобы покупка была совершена недавно, на сумму от 1 000 рублей и за счет кредитного лимита по карте. Максимальный период рассрочки — 12 месяцев. Операции, по которым можно оформить рассрочку по кнопке, отмечены в личном кабинете синим значком. Также предложения по рассрочке можно найти, нажав на баннер «Доступна рассрочка» на экране кредитной карты. Там будут показаны все варианты сроков для конкретной рассрочки и размер единоразовой комиссии.

2. Рассрочка у партнеров — доступна только в магазинах партнеров банка. Чтобы получить рассрочку, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. Список партнеров и условия рассрочки есть в личном кабинете.

При оформлении рассрочки ее сумма вычитается из доступного кредитного лимита по карте, но не учитывается при расчете платежа для беспроцентного периода.

Как получить карту

Оформить «ЛУКОЙЛ — Тинькофф» могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России.

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка. Курьерская доставка карты бесплатная.

Плюсы и минусы «ЛУКОЙЛ — Тинькофф» от Тинькофф Банка

Плюсы

• Бесплатная курьерская доставка карты.
• Бонусная программа для автомобилистов.
• Возможность бесплатно и в грейс переводить деньги с карты.
• Программа рассрочки на покупки.

Минусы

• Платное обслуживание.
• Беспроцентный период всего 55 дней.
• Бонусы можно потратить только на покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ».
  
  
  
  Условия актуальны на 10 ноября 2023 года.