Обзор кредитной карты «120 дней без %» от Хоум Банка

В числе преимуществ кредитной карты «120 дней без %» от Хоум Банка — продолжительный грейс-период, бесплатное обслуживание, кэшбэк за покупки и возможность рассрочки. Разбираемся, как пользоваться картой и какие есть нюансы*.

О карте

• Тип карты — «Мир» классическая.
• Выпуск и обслуживание — бесплатные.
• Процентная ставка — 39,7%.
• Полная стоимость кредита — 36–39,9670%.
• Кредитный лимит — от 10 000 до 700 000 рублей.
• Беспроцентный период — до 120 дней.
• Кэшбэк — до 15%.

Стоимость обслуживания

Карта выпускается и обслуживается бесплатно без дополнительных условий. Первый перевыпуск карты по инициативе клиента тоже бесплатный, второй и последующие — 500 рублей.

Снятие наличных и переводы

В первые 30 дней с момента получения карты разрешается без комиссии снимать с карты наличные в любых банкоматах и переводить деньги по номеру карты или телефона. С 31-го дня использования карты за эти операции банк начнет брать комиссию — 7,9% + 790 рублей. Всего за день с карты можно снять или перевести до 100 000 рублей.

Важно! Операции по снятию наличных и переводам не подпадают под действие льготного периода. На сумму этих операций с первого же дня будут начисляться проценты.

СМС-информирование

Уведомления об операциях по карте в первый месяц бесплатные, далее — 149 рублей в месяц.

Как работает беспроцентный период до 120 дней

Беспроцентный период по карте длится до 120 дней и распространяется на следующие операции:

• любые покупки в офлайн- и онлайн-магазинах;
• оплату ЖКХ, мобильной связи, штрафов и налогов в приложении Хоум Банка и в сторонних сервисах;
• платежи через банкоматы и терминалы;
• рефинансирование кредитных карт других банков.

Грейс-период не действует на снятие наличных и переводы и на приравненные к ним операции: оплату онлайн-игр, казино и тотализаторов, покупку валюты и лотерейных билетов и переводы на электронные кошельки.

Первый грейс начинается с первой покупки и длится 120 дней. В течение длинного грейса нужно каждый месяц вносить на карту минимальные платежи — 3% от суммы долга, но не менее 500 рублей. 

Каждые четыре месяца беспроцентный период возобновляется, если вносить ежемесячные платежи вовремя. Если до конца льготного периода полностью погасить задолженность, проценты платить не придется.

Дополнительные опции для заемщиков

Карту можно подключить к программе «Финансовая Польза», в рамках которой доступны опции «Пропуск платежа» и «Отказ от взыскания».

«Пропуск платежа» 

Эта опция позволяет раз в полгода пропустить один ближайший минимальный платеж. Она доступна при соблюдении следующих условий:

• с момента подключения к программе оплачено не менее трех минимальных платежей, при этом подключение опции доступно не ранее даты окончания платежного периода;
• отсутствие просрочки последних шести выставленных к оплате минимальных платежей или за весь период действия договора, если с даты его подписания прошло менее шести расчетных периодов.

«Отказ от взыскания» 

Эта опция предусматривает возможность прекращения банком взыскания задолженности по карте при наступлении одного из предусмотренных программой событий. Принятие банком решения об отказе от взыскания задолженности не означает, что финансовая организация сама погасит долг по карте. Смысл опции в том, что при возникновении просроченной задолженности банк не будет предпринимать стандартные меры по взаимодействию с клиентом для истребования задолженности. При этом банк продолжит направлять информацию о порядке исполнения договора в бюро кредитных историй.

Подключиться к программе «Финансовая Польза» и отключиться от нее можно в офисе или контактном центре банка в любой момент в течение срока действия договора. Подключение к программе в первый месяц бесплатное, далее — 399 рублей в месяц. Комиссия взимается ежемесячно, если в течение периода подключения к программе возникала задолженность по кредитному лимиту. Обратите внимание: начисленная комиссия включается в состав минимального платежа.

Бонусная программа

По умолчанию к карте подключена программа «Польза Лайт». Она бесплатная, но баллы начисляются только за покупки у партнеров. Чтобы получать кэшбэк непосредственно от банка, нужно подключить к карте полноценную бонусную программу «Польза». Сделать это можно самостоятельно через личный кабинет.

Как подключить программу «Польза»:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете.
2. Выберите в списке продуктов карту «120 дней без %».
3. Под изображением карты нажмиту на иконку «Кэшбэк Польза» → «Подключить».

За первый месяц подключения плата не взимается, со второго месяца комиссия за использование программы составит 149 рублей в месяц.

В рамках программы «Польза» за покупки по карте начисляется кэшбэк от 1% до 15% за покупки в четырех категориях на выбор клиента. Категории нужно ежемесячно выбирать из числа предложенных банком через личный кабинет («1% за все покупки», «Авиабилеты», «Аптеки», «АЗС», «Дом и ремонт», «Животные», «ЖКХ», «Кафе и рестораны», «Кино и театры», «Обувь, одежда» и др.). Размер вознаграждения по каждой категории банк устанавливает отдельно.

Ограничения на выплату кэшбэка

Максимальное количество баллов за покупки в категориях по выбору клиента не может превышать:

• для обычных клиентов — 3000 баллов в месяц, из них до 1000 баллов за покупки в категориях повышенного кэшбэка с бонусной ставкой выше 1%;
• для  зарплатных клиентов банка — 4000 баллов;
• для клиентов с остатками на счетах в банке более 10 млн рублей — 5000 баллов. 

На кэшбэк за покупки у партнеров ограничений нет.

Кэшбэк выплачивается бонусными баллами, которые можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Срок действия баллов — один год.

Рассрочка до 24 месяцев

Покупки по карте «120 дней без %» можно переводить в рассрочку до 24 месяцев. Для этого надо в личном кабинете перейти в раздел «Рассрочки» и выбрать нужную покупку.

Подключать рассрочку на покупку у партнеров разрешается бесплатно, на другие покупки — с комиссией. Ее размер зависит от суммы покупки, срока рассрочки и рассчитывается при оформлении услуги в приложении или на сайте банка.

Платежи по рассрочке включаются в ежемесячный минимальный платеж по карте.

Рефинансирование задолженности по картам других банков

С кредитной карты Хоум Банка разрешается бесплатно переводить деньги на карту другого банка для рефинансирования задолженности. Для этого необходимо нажать в личном кабинете онлайн-банка на кнопку «Рефинансирование кредитных карт». Если просто перевести деньги в другой банк по номеру карты, такая операция пройдет не как «Рефинансирование кредитных карт», а как обычный перевод, соответственно, по ней не будет действовать беспроцентный период.

Срок беспроцентного периода по операции рефинансирования можно выбрать самостоятельно в диапазоне от 4 до 18 месяцев. При стандартной продолжительности грейса до 120 дней комиссии за перевод не будет.

Условия рефинансирования:

• перевод осуществляется только с кредитных карт «120 дней без %» или «Кредитная Польза» и только за счет кредитных средств;
• для новых клиентов перевод становится доступен со дня, следующего за днем подписания договора;
• допускается не более 12 переводов в год — счет идет со дня первого «Рефинансирования кредитных карт»;
• минимальная сумма перевода — 5000 рублей;
• максимальная сумма не больше размера доступных кредитных средств;
• в момент проведения перевода не должно быть просрочек и неустоек по любым кредитным продуктам в банке;
• карта, на которую осуществляется перевод, должна принадлежать российскому банку.

Платежи по операции рефинансирования включаются в состав ежемесячных минимальных платежей. После окончания беспроцентного периода проценты на оставшуюся задолженность будут начисляться так же, как за снятие наличных и осуществление переводов.

Подробнее о рефинансировании кредитной карты читайте в статье:

 

Как получить карту

Оформить карту «120 дней без %» от Хоум Банка могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, при этом требований к месту регистрации банк не предъявляет. Для работающих заемщиков есть требование по стажу работы: на последнем месте не менее трех месяцев.

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте. Также доступно оформление в офисах банка. Для подачи заявки достаточно паспорта, но в некоторых случаях Хоум Банк может запросить и другие документы. Готовую карту можно забрать в офисе или заказать бесплатную курьерскую доставку.

Другие бесплатные кредитные карты с грейсом от 120 дней

«120 дней на максимум» от банка Уралсиб

Кредитная «СберКарта» от Сбербанка

«Карта возможностей» от ВТБ

«120 дней без процентов» от ОТП Банка

Плюсы и минусы кредитки «120 дней без %» от Хоум Банка

*Условия по карте актуальны на 24.07.2024.