Кредитные карты Visa

Международная платежная система VISA International Service Association действует с 1958 года. Именно она в 1980-х предложила своим клиентам первые элитные (премиальные) карты, создала сеть банкоматов, а в 2007 году подключила технологию бесконтактных платежей VISA payWave. Для безопасности используется несколько механизмов.

Карты VISA выпускают (эмитируют) разные банки. При совершении операции платежная система за доли секунд «связывает» финансовые организации продавца (владельца банкомата или эквайрингового терминала в торговой точке) и владельца счета, уточняет, достаточно ли средств, дает указание о списании нужной суммы и сообщает, что платеж совершен — можно выдавать наличные или распечатывать чек о покупке.

Считается, что карт этой системы действует более 3,5 миллиардов (на конец 2018 года — 3,4 млрд), и расплатиться с их помощью можно более чем в 200 странах. Валютой расчетов для данной системы является доллар — если ваш счет номинирован в рублях и вы платите в России, разницы нет, а вот при расчетах за границей все конвертации будут вестись в долларовом эквиваленте.

Сравним, во что обойдется покупка стоимостью 15 долларов (курс к рублю — 1:75, к евро — 1,2:1). Данные об условиях сотрудничества VISA с банками являются коммерческой информацией, предположим, комиссии составляют 1 %. Тогда при пользовании кредиткой «ВИЗА» вы заплатите:

• в России — 1125 рублей (ровно стоимость товара);
• в США — 1136,25;
• в Европе — 12,5 евро сначала переводят в доллар с учетом комиссии =15,15, а потом в рубли, снова с процентом за конвертацию — 1147,61 руб.

Кстати, если в какой-то стране вам предлагают посчитать стоимость в рублях, это также окажется невыгодно — поскольку дело происходит не в России, вы все равно отдадите 2 комиссии. Лучше для поездки выбрать карту с подходящей валютой.

Для сравнения — для MasterCard, также распространенной по всему миру, валютой расчетов является евро, хотя возможен и долларовый вариант, для China Union Pay, которой пользуются в Китае и многих странах Азии — юань, для российской МИР — рубль. Еще одно отличие платежных систем — часть банкоматов может не работать с какими-то из них. Однако на практике в последнее время и сами системы стараются сделать протоколы универсальными, и обязать банки, владеющие банкоматами, предоставлять своим клиентам максимум возможностей.

Visa предлагает предоплаченные дебетовые, кредитные карты. Первые являются своеобразным безналичным аналогом чека «на предъявителя», позволяя распоряжаться заранее определенной суммой. С помощью вторых вы можете расплачиваться в пределах суммы, которую положили на карточный счет. А вот третьи мы рассмотрим в этой статье более подробно.

Как работает кредитная карта VISA

Это платежное средство позволяет использовать для оплаты товаров и услуг заемные средства, предоставляемые банком-эмитентом, то есть выпустившим эту кредитку. Но не безвозмездно — на имеющуюся задолженность держатель карты уплачивает определенный процент. Однако в большинстве случаев на этом же карточном счете можно хранить и собственные средства. Также многие банки предоставляют по кредитным картам «ВИЗА» льготный период, бонусы и другие преференции, благодаря которым использование «пластика» не только упрощает жизнь, когда срочно требуются деньги, например на ремонт или рабочий компьютер, но и становится выгодным.

Максимальная сумма, которую банк готов предоставить в ваше распоряжение, называется кредитным лимитом. Если вы воспользовались ею полностью или частично, необходимо вносить хотя бы минимальный ежемесячный платеж. Для держателя карты лучше погасить задолженность быстрее — в таком случае плата за пользование заемными средствами будет меньше. А вот если задержаться или положить на карточный счет недостаточно, последуют штрафные санкции — может быть увеличена процентная ставка, начислена пеня и т. д.

Льготный период — одна из самых удобных опций, на которую обращают внимание при выборе кредитки. Банк может не начислять проценты за пользование заемными средствами в течение некоторого времени, однако важно понимать правила расчета сроков.

Защита средств и безопасность платежей

Чтобы защитить ваши деньги, находящиеся на карточном счете, в кредитных картах «ВИЗА» используется несколько механизмов. Так, для платежей в интернете необходимо указать номер карты и срок ее действия, а также 3 цифры кода cvv2. Технология 3D-Secure дополняет проверку еще одним шагом — на указанный держателем телефон приходит смс с проверочным кодом.

При использовании карты в терминалах и офлайн-точках для связи с платежной системой и банком используется информация, закодированная в магнитной полосе и/или чипе. Такое дублирование позволяет повысить надежность карточки — магнитная полоса может размагнититься. Существует миф, что из-за чипа, поддерживающего бесконтактный способ оплаты NFC, деньги могут списать мошенники, приблизившиеся к вам в толпе. На практике такое невозможно — установить контакт с картой можно только на очень маленьком расстоянии (не более 15 см, в реальности — меньше). Кроме того, вы можете снизить лимит списания без введения пин-кода.

Элементы оформления также подтверждают подлинность карты. К ним относятся:

• на лицевой стороне — логотипы VISA и банка-эмитента, номер карты и срок ее действия, имя и фамилия держателя, написанные латиницей, а также чип и/или значок, обозначающий поддержку бесконтактных платежей;
• на обратной — магнитная полоса, поле с кодом cvv2, подпись держателя в выделенной строке, данные банка, включая телефон горячей линии — его лучше переписать на случай утери.

Если карта выпускается совместно двумя платежными системами или является кобрендинговой, то есть выпущенной банком-эмитентом совместно с какой-то компанией, на лицевой стороне присутствуют их логотипы. В обязательном порядке используется голограмма с голубем, используемая VISA, — ее могут располагать на любой стороне. Дополнительной защитой от подделок служит эмбоссирование — нанесение текста по особой технологии, благодаря чему буквы и цифры становятся выпуклыми. Также поверхность пластика лакируется, защищая данные от истирания и внесения в них изменений.

Чтобы удостовериться, что карточкой расплачивается действительно его владелец, продавец может сверить имя на пластике и в документах, написание подписи на чеке и карте и т. д. На практике это делается не так часто, поэтому особенно важно самому заботиться о сохранности карты — хранить в недоступном для посторонних месте, без пин-кода, не демонстрировать данные в соцсетях и т. д.

Виды кредитных карт VISA

Существует множество разновидностей карточек платежной системы, которые делятся на 3 основные категории:

• электронные;
• классические;
• премиальные.

Они отличаются по списку предоставляемых услуг и размерам лимита, а также стоимостью обслуживания. К первой категории относится VISA Electron — она более доступна по цене обслуживания, чем другие виды, но проще по дизайну (без эмбоссирования), по ней устанавливаются меньшие лимиты, для платежей через интернет она не предназначена, используется в терминалах, где сразу в онлайн-режиме подтверждается одобрение операции. Часто ее рекомендуют тем, кто только осваивает мир безналичных транзакций.

Еще один электронный вид карточек — Instant Issue, выдается моментально, при этом на ней не указывается имя владельца.

Классический тип кредитной карты VISA так и называется — Classic. Ее можно использовать в офлайн и онлайн-магазинах, при бронировании гостиниц и билетов. Номер карты на лицевой стороне выпуклый, на обратной имеется код CVV для интернет-платежей. Кроме того, она позволяет снимать наличные через банкомат не только в родной стране, но и за рубежом.

К премиальным кредитным картам VISA, предоставляющим держателям привилегии по программе лояльности, относятся Gold, Platinum, Signature, Infinite.

Для разных видов привилегированных карт может отличаться объем предоставляемых услуг — например, количество обращений в консьерж-сервис или лимит экстренного снятия средств. Кроме того, держателям премиального пластика предоставляются скидки и особые условия сотрудничества у партнеров VISA, в число которых входят отели, рестораны, такси и каршеринг бизнес-класса, онлайн-кинотеатры, книжные магазины и компании других направлений деятельности. В каждой стране они отличаются, поэтому перед поездкой можно уточнить, какие возможности откроются для вас в стране пребывания.

Другие преимущества VISA

Кроме самой платежной системы, дополнительные бонусы предлагают банки-эмитенты — причем они могут предоставляться для всех категорий карт, включая электронные и классические. Один из наиболее приятных — проценты на остаток, благодаря которому карточка работает как накопительный счет. Кэшбэк, то есть возврат части потраченного в виде рублей, миль для оплаты авиабилетов, баллов для оплаты товаров и услуг партнеров банков, делают для многих пользование кредитными картами еще более привлекательным. В большинстве случаев начисления совершаются по платежным операциям, а снятие наличных и переводы не учитываются. За некоторые категории товаров и покупки у партнеров программы лояльности могут быть повышенные начисления, однако желательно заранее ознакомиться с полными правилами — предел по кэшбэку и условия начисления процентов на остаток могут зависеть от общей суммы транзакций за период, доли «нельготных» платежей, платежной дисциплины и других факторов.

Популярны кобрендиговые карточки, выпущенные банком в коллаборации с какой-либо компанией. Назовем некоторые из них: «Аэрофлот» Signature, Gold («СБЕР»), «Лукойл» («Тинькофф»), «Пятерочка» (AlfaBank) и др. — бонусные программы по ним предлагают особые условия: больше начислений с определенных операций или возможность списывать бонусы на оплату конкретных товаров и услуг. Таким образом, по премиальным картам можно пользоваться максимумом сервисов и от VISA, и от банка-эмитента, и от их партнеров.

Льготный период, о котором уже упоминали — также преференция от эмитента. Обратите внимание, что обычно она не распространяется на операции по снятию наличных и переводы — в таком случае проценты начисляются с первого дня. Чтобы получить от грейс-периода максимум пользы, обязательно уточните заранее, как считают срок — с даты возникновения задолженности или с начала расчетного периода. Например, «55 дней» могут означать, что «выйти в плюс» необходимо до 25-го числа следующего месяца. Еще один важный момент — если грейс-период предоставляется на срок более 2 месяцев, необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж — если не сделать этого своевременно или не выполнить другие условия, банк вправе доначислить проценты за все время и на полный размер задолженности.

Пример из жизни. Ирина приобрела куртку за 15000 рублей 5 марта, расплатившись кредитной картой с льготным периодом 100 дней, на которой не было собственных средств. Она планировала погасить задолженность в начале июня, когда получит отпускные. Ирине повезло, что она показала приобретение и рассказала подробности подруге Ольге — та работала в банке и объяснила, что вносить минимальные платежи необходимо ежемесячно, и подсказала нужные даты и суммы. Без этого к началу лета задолженность увеличилась бы не только на 27 % годовых, что составляет 1100 рублей, но главное — с апреля банк вправе использовать штрафные санкции, которые могут превысить размер процентов.

Оформить кредитную карту VISA бесплатно вполне реально — сейчас большинство эмитентов выпускают пластик без комиссий, за исключением случаев, когда клиент выбирает индивидуальный дизайн. Более высокая стоимость обслуживания премиальных видов компенсируется не только предложениями по программам лояльности — для держателей такого пластика зачастую предусматриваются более низкие комиссии за совершение других операций, особенно за границей. Поэтому при определенных условиях премиальный класс оказывает не только удобнее, но и выгоднее. Кроме того, при соблюдении определенных условий (остаток на счете, оборот, пользование другими продуктами банка) даже по премиальным карточкам на этом можно сэкономить.

Если вы задумались, как получить кредитную карту «ВИЗА», сделать это очень просто — на Банки.ру представлены продукты практически всех российских финансовых организаций. Укажите желаемые параметры в форме поиска и выберите подходящий вариант в открывшемся списке. Для удобства выбора в таблице с результатами указаны процентные ставки, лимиты заемных средств, льготный период, стоимость годового обслуживания и сведения о кэшбэке и бонусных программах, также можно посмотреть подробные описания. Прямо здесь вы можете и заказать кредитную карту VISA.

Часто задаваемые вопросы

Банки-эмитенты выпускают дебетовые и кредитные карты Visa, С весны 2022 года карты этой платежной системы, выпущенные в России, не работают за пределами страны.

Можно ли сейчас в России оформить кредитку «Виза»?

Новые карты Visa в РФ не выпускаются. Некоторые банки продолжают выдавать ранее выпущенные неименные карты, но их число быстро сокращается.

Почему стоит оформить кредитную карту на Банки.ру