Обзор пенсионной карты «Мир» от Почта Банка

«Моя карта» к Сберегательному счету заменила в линейке Почта Банка дебетовые карты «Мир» к Сберегательному счету и «Мою карту». Новая карта открывается одновременно со сберегательным счетом, по которому банк начисляет проценты, как по вкладу. Процентная ставка зависит от тарифного плана и от суммы ежемесячных покупок по карте. Также карту можно подключить к программе «Мультибонус» и получать бонусные баллы за покупки. 

Разберемся, какие условия действуют для «Моей карты» к Сберегательному счету на тарифе «Пенсионный».

О карте: тарифы и условия

• Тип карты — «Мир» Классическая.
• Выпуск и обслуживание — бесплатно. 
• Доход на остаток — до 9% годовых.
• Кэшбэк — до 5% от банка и до 30% у партнеров.

Стоимость обслуживания

Выпуск и обслуживание пенсионной карты к сберегательному счету бесплатные без каких-либо условий. А вот выпуск дополнительных карт платный: неименная карточка обойдется в 300 рублей, именная — в 500 рублей. Кроме того, карту можно открыть в формате платежного стикера — он стоит 699 рублей. Дальнейшее обслуживание стикера бесплатное. Также при желании можно заказать карточку с индивидуальным дизайном за 1100 рублей.
Перевыпуск карты по инициативе клиента стоит 499 рублей, перевыпуск платежного стикера — 699 рублей.

Снятие наличных

С карты можно без комиссии снимать наличными до 300 тыс. рублей в месяц в банкоматах Почта Банка и в отделениях Почты России, а также в банкоматах и пунктах выдачи наличных ВТБ. Если снимать больше, комиссия составит 7,9% от суммы операции, но не менее 100 рублей. Комиссия не применяется, если деньги поступили на счет Пенсионного фонда, в качестве зарплаты или страховой выплаты и в ряде других случаев. 

В банкоматах сторонних банков без комиссии разрешается снимать до 100 000 рублей в месяц. После превышения лимита комиссия составит 1%, минимум 100 рублей.

Переводы

Внутрибанковские переводы и переводы на счета в ВТБ через личный кабинет бесплатные, комиссия за перевод через отделение банка составит 1,5% от суммы перевода, минимум 200 рублей, максимум 3000 рублей. 

Тарифы на переводы в другие банки:

• по номеру телефона через СБП – на свои счета в других банках бесплатно до 30 млн рублей, на счета других людей бесплатно до 100 000 рублей в месяц, далее 0,5%, но не более 1500 рублей за один перевод;
• по номеру карты через личный кабинет — 0,5%, плюс 50 рублей.

СМС-информирование

В первый месяц уведомления по карте бесплатные, далее — 99 рублей в месяц. При подключенном пакете «Почетный клиент» —  бесплатно в течение всего срока.

Доход на остаток

Карта открывается одновременно со сберегательным счетом, на остаток средств на котором банк начисляет проценты, как по вкладу. 

Процентная ставка зависит от оборота по карте и от баланса счета:

• на сумму остатка до 1000 рублей проценты не начисляются;
• 2% — на остаток в диапазоне от 1000 рублей до 1 млн рублей при покупках по карте на сумму до 10 000 рублей в месяц;
• 5% — на остаток в диапазоне от 1000 рублей до 1 млн рублей при покупках по карте на сумму от 10 000 рублей в месяц;
• 2% — на остаток от 1 млн рублей.

Повысить доходность счета можно, подключив пакет услуг «Почетный клиент». В этом случае максимальная доходность составит 9% годовых на сумму до 7 млн рублей. Комиссия за обслуживание пакета в первый месяц не взимается, дальше придется платить от 3600 рублей в месяц.

Бонусная программа

Карта открывается одновременно со сберегательным счетом, на остаток средств на котором банк начисляет проценты, как по вкладу. 

Процентная ставка зависит от оборота по карте и от баланса счета:

• на сумму остатка до 1000 рублей проценты не начисляются;
• 2% — на остаток в диапазоне от 1000 рублей до 1 млн рублей при покупках по карте на сумму до 10 000 рублей в месяц;
• 5% — на остаток в диапазоне от 1000 рублей до 1 млн рублей при покупках по карте на сумму от 10 000 рублей в месяц;
• 2% — на остаток от 1 млн рублей.

Повысить доходность счета можно, подключив пакет услуг «Почетный клиент». В этом случае максимальная доходность составит 9% годовых на сумму до 7 млн рублей. Комиссия за обслуживание пакета в первый месяц не взимается, дальше придется платить от 3600 рублей в месяц.

К карте можно подключить программу лояльности «Мультибонус» — это совместная бонусная программа ВТБ и Почта Банка. По умолчанию карта не участвует в программе, подключать ее нужно отдельно в личном кабинете или с помощью сотрудника банка. 

Вот как подключиться к программе «Мультибонус»:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете.
2. На главном экране нажмите «Мультибонус кешбэк до 5%».
3. Выберите из списка категории кэшбэка на месяц и нажмите «Подключить».

Новым клиентам банка и действующим клиентам, которые еще не подключились к программе лояльности «Мультибонус», банк предлагает новую версию программы — «Категорийные Бонусы за покупки». В рамках программы банк ежемесячно предлагает пять категорий с кэшбэком до 5%, из которых можно выбирать три любимые категории, включая категорию «1% на всё». Список доступных категорий каждый месяц обновляется. Важно не забывать ежемесячно выбирать категории — если этого не сделать, кэшбэк начисляться не будет. 

Вот список категорий с МСС-кодами, которые банк может предложить:

Вознаграждение выплачивается бонусами на бонусный счет до 10-го числа каждого месяца. Лимит вознаграждения — 3000 бонусов в месяц, но не более 1000 рублей в каждой выбранной категории. Кэшбэк начисляется за покупки от 300 рублей.

Накопленные бонусы можно обменять на рубли по курсу 1:1 или оплатить ими товары и услуги из каталога «Мультибонус».

Чтобы конвертировать бонусы:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете.
2. Прокрутите страницу вниз до раздела «Баллы и бонусы».
3. На странице «Баллы и бонусы» нажмите на вкладку «Мультибонус».
4. По кнопке «Обменять бонусы» выберите рубли и введите сумму, кратную 100.
5. Нажмите на кнопку «Обменять … » и подтвердите операцию кодом из СМС.

Рубли поступят на сберегательный счет в течение суток.

Важно! Для клиентов Почта Банка, которые подключились к программе «Мультибонус» до 2 апреля 2024 года, действуют прежние условия бонусной программы: фиксированный кэшбэк 3% за покупки в категориях «Аптеки» (МСС-коды 5122, 5912), «Топливо» (МСС-коды 5172, 5541, 5542, 5983) и «Ж/д билеты» (МСС-коды 4011, 4112) и 1% за любые покупки, кроме списка исключений. Банк обещает постепенно перевести на новую программу всех клиентов.

Кэшбэк от платежной системы

Все карты «Мир» участвуют в программе лояльности самой платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы. 

Вот еще несколько популярных дебетовых карт, которые можно рассмотреть:

• «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
• «Умная карта UnionPay» от Газпромбанка
• «Карта для жизни» от ВТБ
• Карта «Прибыль» от банка Уралсиб
• «СберКарта» от Сбербанка

Сервис «Линия заботы»

Почта Банк предлагает бесплатные круглосуточные социальные, медицинские, психологические и юридические консультации. Услуга доступна для тех, кто получает в банке пенсию или социальное пособие, а также для подключивших пакет услуг «Почетный клиент». Сервис автоматически подключается после первого получения пенсии или социального пособия и после оформления пакета услуг «Почетный клиент».

Получить консультацию на «Линии заботы» можно следующими способами:

• по бесплатному телефону 8-800-775-61-67;
• через Skype urist24.online;
• по электронной почте info@urist24.pro;
• через личный кабинет лк.юрист24.онлайн.

В течение года доступно десять обращений по любым вопросам.

Как получить карту

Пенсионную карту можно открыть по пенсионному удостоверению и при условии перевода пенсионных выплат на карту Почта Банка. Для этого необязательно обращаться в Пенсионный фонд — заявление на перевод пенсии можно подать через банк.

Оформить заявку на карту можно онлайн, в том числе через личный кабинет и на сайте банка, а также в офисах банка и отделениях Почты России. Доставка карты в любое отделение Почты России стоит 100 рублей.

Плюсы и минусы «Моей карты» к Сберегательному счету от Почта Банка

Популярные вопросы про «Мою карту» к Сберегательному счету от Почта Банка

С какого возраста можно открыть пенсионную карту Почта Банка?

Счет можно оформить с 14 лет, при этом клиентам в возрасте до 18 лет необходимо согласие законного представителя. Карта оформляется при предъявлении пенсионного удостоверения, также требуется перевод пенсии в банк. 

Кто может подключить кэшбэк за покупки по карте Почта Банка?
Категорийный кэшбэк доступен для подключения всем новым клиентам, оформившим «Мою карту» к Сберегательному счету после 2 апреля 2024 года, а также тем, у кого уже есть «Моя карта» к Сберегательному счету, но не подключен кэшбэк по программе лояльности «Мультибонус».

Условия актуальны на 01.07.2024.