Пенсии и другие социальные выплаты в России зачисляются на карты национальной платежной системы «Мир». Карту «Мир» с особыми условиями для пенсионеров предлагает ВТБ. Разобрали подробно ее плюсы и минусы.
Карта для пенсионеров открывается в рублях на базе платежной системы «Мир». Выпуск и обслуживание карты бесплатные без каких-либо условий. Всего в рамках пакета можно бесплатно оформить до пяти карт. Также карту можно оформить в формате платежного стикера. Выпуск стикера бесплатный, но за его обслуживание банк берет 49 рублей в месяц. Чтобы не платить эту комиссию, достаточно тратить суммарно по всем картам в банке от 10 тыс. рублей в месяц.
Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе через личный кабинет и на сайте банка, а также в офисах ВТБ. Доставка карты тоже бесплатная.
С карты разрешается бесплатно снимать наличные в любых банкоматах. Лимит снятия — 350 тыс. рублей в день и 2 млн рублей в месяц. В кассе банка ВТБ снимать наличные без комиссии можно при сумме операции от 100 тыс. рублей. Если снимать меньше, комиссия составит 1 тыс. рублей.
С карты можно бесплатно переводить деньги внутри банка, а также в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей:
После превышения лимита комиссия за перевод составит 0,5%, максимум 1500 рублей.
За межбанковские переводы по номеру карты комиссия составит 1,5% от суммы, минимум 50 рублей. Также банк берет плату за пополнение электронных кошельков — 1,5% от суммы операции, минимум 15 рублей, при этом за раз можно перевести не больше 3000 рублей.
Зато карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через «ВТБ Онлайн», то есть карта умеет «стягивать». Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора, с которой будут переводиться деньги, не берет комиссию за подобные операции. При этом сами карты ВТБ являются «антидонорами», то есть за «стягивание» с них денег через онлайн-сервисы других банков берется комиссия 1,5% от суммы, минимум 50 рублей. Также с карты можно через личный кабинет оплачивать без комиссии услуги ЖКХ, уплачивать налоги и штрафы ГИБДД. За другие платежи может взиматься комиссия в соответствии с тарифами банка.
СМС об операциях по карте стоят 79 рублей в месяц, push-уведомления обо всех операциях бесплатные.
При условии поступления на карту ВТБ пенсионных выплат банк начисляет на ежедневный остаток до 100 тыс. рублей проценты по ставке 7% годовых. Проценты начисляются ежемесячно и выплачиваются не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным. На сумму свыше 100 тыс. рублей проценты не начисляются.
Пенсионным клиентам ВТБ полагается доход до 18% годовых по накопительному ВТБ-счету. В первые три месяца для новых клиентов действует приветственная ставка 16% годовых, еще 2% надбавки начисляется при соблюдении следующих условий:
С четвертого месяца максимальная доходность счета снизится до 12% годовых: 7% годовых (базовая ставка) + 2% годовых (если получать пенсию в ВТБ) + 3% годовых (за оплату покупок по картам ВТБ).
ВТБ предлагает пенсионерам бесплатную страховку от мошеннических действий. Программа подключается автоматически в следующем месяце после первого зачисления пенсии.
Страховка включает следующие риски несанкционированного списания денег с банковского счета:
Страховка распространяется на все банковские счета и карты ВТБ, кроме брокерских, инвестиционных и металлических счетов, а также счетов по вкладам. Страховой лимит — 100 тыс. рублей.
В мае 2024 года ВТБ полностью перезапустил программу лояльности по картам. Теперь вознаграждение за покупки по картам начисляется не мультибонусами, а рублями. Ежемесячно банк предлагает восемь категорий с кэшбэком до 25%, из которых можно выбрать три. Категории каждый месяц обновляются, но для пенсионных клиентов ВТБ всегда доступна для выбора категория «Аптеки».
За покупки, не относящиеся к выбранным категориям, кэшбэк на полагается, но есть партнерский кэшбэк до 50%. Полный список партнеров есть на сайте multibonus.ru и в личном кабинете.
Вознаграждение за покупки каждого месяца будет начисляться рублями на карточный счет до 20 числа следующего месяца. Лимит кэшбэка на месяц — 3 000 рублей.
Важно! Накопленные до обновления программы мультибонусы можно будет использовать для покупок в каталоге программы до 31 августа 2024 года или обменивать на рубли до 30 декабря 2024 года включительно.
С подробной информацией об условиях начисления кэшбэка можно ознакомиться на сайте программы.
Вот еще несколько дебетовых карт с кэшбэком:
Карта подходит пенсионерам и получателям социальных выплат. Условия карты для пенсионеров похожи на условия по классической дебетовой «Карте для жизни» от ВТБ, но с существенными улучшениями. В частности, пенсионерам полагаются бесплатное снятие наличных в любых банкоматах и процент на остаток по карте.
Преимущества | Недостатки |
Бесплатное обслуживание и доставка карты | Процент на остаток по карте начисляется только на сумму до 100 тыс. рублей |
Кэшбэк рублями за покупки в категориях на выбор | Невыгодный курс конвертации мультибонусов в рубли |
Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах | |
Доход на остаток по карте | |
Повышенный доход по накопительному ВТБ-счету | |
Бесплатная страховка от мошенников |
Для пенсионеров, получающих выплаты на карту, предусмотрены особые условия: бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, бесплатная страховка от мошенников, а также процент на остаток. Кроме того, для оформления карты нужно предъявить пенсионное удостоверение.
На остаток до 100 тыс. рублей банк начисляет 7% годовых. Проценты начисляются ежемесячно и выплачиваются не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным.
Категории для начисления кэшбэка можно выбирать самостоятельно, но только из числа предложенных банком. Банк обещает предлагать более востребованные категории с кэшбэком, если держать на счетах в банке от 50 000 рублей.
*Условия по карте актуальны на 30.05.2024.
Телефон | 8 800 100-24-24 |
---|---|
Адрес | г. Москва, наб. Пресненская, д. 12 |
Сайт | www.vtb.ru |
Офисы в городе Москва | |
Лицензия | № 1000 |
Финансовый рейтинг: | 1 место по активам в России |
Народный рейтинг: | 19 место в |
Средняя оценка: | 1.0 из 5 на основе 20656 отзывов |
1