Обзор дебетовой карты «Black Premium» от Тинькофф

Tinkoff Black Premium — премиальный вариант классической флагманской дебетовой карты Tinkoff Black от Тинькофф Банка. Держателям премиальной карты предлагаются повышенный кэшбэк за покупки, расширенные лимиты на операции, специальные условия по депозитным продуктам и брокерским счетам и другие привилегии.

Разбираемся, сколько стоит премиальное обслуживание в Тинькофф Банке, какие преимущества оно дает и есть ли подвох. 

Tinkoff Black Premium: о карте

• Тип карты — Mir Supreme.
• Стоимость обслуживания — от 0 до 1990 рублей в месяц.
• Кэшбэк — до 15% на выбранные категории и до 30% у партнеров.
• Доход на остаток — 5% (на остаток — до 300 000 рублей).

Сколько стоит

Tinkoff Black Premium открывается в рамках сервиса «Премиум» Тинькофф Банка. Карта выпускается в двух вариантах: на пластике или на металлическом носителе. Пластиковая карта выпускается бесплатно без дополнительных условий. Металлическая — бесплатно при использовании от трех месяцев. При отключении сервиса «Премиум» в первые три месяца за выпуск металлической карты взимается плата 1990 рублей.

Tinkoff Black Premium в рамках подписки «Премиум» обслуживается бесплатно, но сама подписка стоит 1990 рублей в месяц. Плата не взимается при соблюдении любого из условий:

• сумма покупок — от 200 тыс. рублей в месяц и баланс на счетах — от 1 млн рублей;
• общий остаток на счетах — от 3 млн рублей;
• на карту «Тинькофф» поступает зарплата от 400 тыс. рублей в месяц (учитываются только поступления от юрлиц с пометкой «Заработная плата»).

Снятие наличных

С Tinkoff Black Premium можно бесплатно и без ограничений снимать наличные в собственных банкоматах «Тинькофф» и до 500 тыс. рублей в месяц — в любых других банкоматах. После превышения лимита комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах составит 2%, минимум 90 рублей.

За границей с карты можно снимать до 5 тыс. долларов США в месяц — в тех странах.  где принимают карты «Мир».  

Также по карте есть лимит на снятие наличных по QR-коду — не чаще, чем два раза в сутки. 

Переводы

Для держателей Tinkoff Black Premium бесплатны все внутрибанковские переводы, а также переводы в другой банк по номеру телефона через СБП (Система быстрых платежей) и по реквизитам счета. По номеру карты в другой банк бесплатно разрешается переводить до 100 тыс. рублей в месяц, далее комиссия составит 1,5%, минимум 30 рублей.

Через СБП также можно бесплатно переводить до 30 млн рублей в месяц на свои счета в других банках. 

Пополнение карты

Tinkoff Black Premium можно бесплатно пополнять с карт других банков через онлайн-сервисы «Тинькофф», то есть карта умеет «стягивать». Также на карту можно без комиссии внести до 500 тыс. рублей в месяц наличными через партнеров банка (например, в сетях  МТС). 

СМС-информирование

Уведомления об операциях по всем картам в рамках премиального сервиса бесплатные.

Доход на остаток

По Tinkoff Black Premium полагается 5% годовых на остаток до 300 тыс. рублей. На сумму сверх лимита проценты не начисляются.

Бонусная программа

Бонусная программа по Tinkoff Black Premium такая же, как и по классической Tinkoff Black, но с небольшими дополнениями. За покупки по карте начисляется кэшбэк:

• до 15% — за покупки в четырех категориях по выбору клиента. Среди категорий всегда предлагается кэшбэк 1% за любые покупки от 100 рублей, другие категории с повышенным кэшбэком меняются каждый месяц;
• до 15% — за покупки и услуги, заказанные в сервис «Тинькофф Город»;
• до 30% — за покупки у партнеров банка.

Всего за месяц по карте можно получить до 60 000 рублей кэшбэка:

• 30 000 бонусных рублей — за обычные покупки;
• 30 000 рублей — отдельно по спецпредложениям.

Если партнерский кэшбэк за месяц превышает 30 000 рублей, сумму сверх лимита банк начислит в следующем месяце.

Кроме того, за оплату в ресторанах по премиальным картам Mir Supreme полагается дополнительный кэшбэк от платежной системы «Мир» — 5%. Лимит кэшбэка в месяц — 5 тыс. рублей.

За какие операции кэшбэк не начисляется

Вот список операций, за которые банк не начислит кэшбэк:

• пополнение карты любым способом;
• снятие наличных;
• расходные операции в других кредитных организациях;
• любые денежные переводы с карты;
• оплата услуг ЖКХ;
• платежи через личный кабинет на tinkoff.ru или приложение «Тинькофф», кроме платежей в разделе «Транспорт»;
• пополнение любых электронных кошельков;
• оплата авиабилетов и сопутствующих услуг (багажа, страховки и прочих), кроме покупок через «Тинькофф Путешествия» и на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Сибирь», «Победа», Utair, «Уральские авиалинии»;
• платежи с использованием QR‑кодов в рамках Системы быстрых платежей и QR‑кодов ПАО «Сбербанк»;
• операции с МСС‑кодами 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311.

Преимущества Tinkoff Black Premium

Премиальный сервис

Пользователям сервиса «Премиум» полагаются выделенная линия для телефонных консультаций и круглосуточный консьерж-сервис, предусматривающий услуги по организации досуга и путешествий, а также юридическую и медицинскую поддержку.

Повышенная доходность по депозитным продуктам

Для премиальных клиентов действуют повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам: до 18,3% годовых — по краткосрочным вкладам в рублях, 11% годовых — по накопительному счету.

Особые курсы обмена валюты

Премиальным клиентам доступен более выгодный курс обмена валюты по сравнению с биржевым курсом.

Бесплатное страхование всей семьи в путешествии

Вместе с картой доступна расширенная страховка для визы и путешествий по всему миру. В страховое покрытие включены расходы на лечение, лекарства, транспортировку и международные звонки. В полис можно вписать себя и еще четырех человек. Страховка подходит для активного отдыха, например, для катания на горных лыжах и сноуборде на специально оборудованных трассах. Полис бесплатно продлевается каждый год. Количество поездок не ограничено. Подробнее о бесплатной страховке в путешествии.

Доступ в бизнес‑залы Grey Wall Pass и EveryLounge

Владельцам премиальной карты с Tinkoff Premium полагаются бесплатные проходы в бизнес-залы:

• 2 в месяц — без дополнительных условий;
• 4 в месяц — если за последний месяц действия премиум-сервиса баланс на всех счетах в банке не опускался ниже 3 млн рублей;
• без лимита — если баланс на всех счетах в банке был не ниже 10 млн рублей.

При бесплатном проходе стоимость посещения все равно списывается с карты, но банк возвращает деньги в течение дня. Каждое посещение бизнес‑зала сверх этого лимита оплачивается отдельно.

Бесплатный тариф «Премиум» в «Тинькофф Инвестициях»

Владельцы брокерских счетов в «Тинькофф Инвестициях» бесплатно переходят на тариф «Премиум». Он предоставляет инвесторам сниженные комиссии и дополнительные возможности: персонального инвестконсультанта, доступ к аналитике и обзорам рынка, возможность получить статус квалифицированного инвестора и другие привилегии.

Бесплатная услуга «Защита карты»

Это страхование денег на всех картах «Тинькофф». Банк обещает вернуть до 100 тыс. рублей в случае кражи денег с карты. Страховка действует в России и за границей.

Стоимость услуги для держателей классической Tinkoff Black — 99 рублей в месяц.

Вот ещё несколько популярных дебетовых карт, которые можно рассмотреть:

• «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
• «Умная карта UnionPay» от Газпромбанка
• «Карта для жизни» от ВТБ
• Карта «Прибыль» от банка Уралсиб
• «СберКарта» от Сбербанка

Как оформить Tinkoff Black Premium

Оформить карту может гражданин России или иностранец, легально находящийся в стране. Минимальный возраст владельца карты — от 14 лет.

Чтобы подать заявку на карту, нужно указать ФИО, дату рождения, паспортные данные и номер телефона. На встрече с представителем банка для получения карты понадобится паспорт (если вы гражданин России) или документы, подтверждающие законность нахождения на территории РФ: миграционная карта, патент на работу, вид на жительство или виза — зависит от гражданства.

Плюсы и минусы Tinkoff Black Premium от Тинькофф Банка