Обзор дебетовой карты «Black Premium» от Тинькофф

Black Premium — премиальный вариант классической флагманской дебетовой карты Black от Т-Банка (бывший «Тинькофф»). Держателям премиальной карты предлагаются повышенный кэшбэк за покупки, расширенные лимиты на операции, специальные условия по депозитным продуктам и брокерским счетам и другие привилегии.

Разбираемся, сколько стоит премиальное обслуживание в Т-Банке, какие преимущества оно дает и есть ли подвох. 

Black Premium: о карте

• Тип карты — Mir Supreme.
• Стоимость обслуживания — от 0 до 1990 рублей в месяц.
• Кэшбэк — до 15% на выбранные категории и до 30% у партнеров.
• Доход на остаток — 5% (на остаток — до 300 000 рублей).

Сколько стоит

Black Premium открывается в рамках сервиса «Премиум» Т-Банка. Карта выпускается в двух вариантах: на пластике или на металлическом носителе. Пластиковая карта выпускается бесплатно без дополнительных условий. Металлическая — бесплатно при использовании от трех месяцев. При отключении сервиса «Премиум» в первые три месяца за выпуск металлической карты взимается плата 1990 рублей.

Black Premium в рамках подписки «Премиум» обслуживается бесплатно, но сама подписка стоит 1990 рублей в месяц. Плата не взимается при соблюдении любого из условий:

• сумма покупок — от 200 000 рублей в месяц и баланс на счетах — от 1 млн рублей;
• общий остаток на счетах — от 3 млн рублей;
• на карту Т-Банка поступает зарплата от 400 000 рублей в месяц (учитываются только поступления от юрлиц с пометкой «Заработная плата»).

Снятие наличных

С Black Premium можно бесплатно и без ограничений снимать наличные в собственных банкоматах Т-Банка и до 500 000 рублей в месяц — в любых других банкоматах. После превышения лимита комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах составит 2%, минимум 90 рублей.

За границей с карты можно снимать до 5000 долларов США в месяц — в тех странах, где принимают карты «Мир».  

Также по карте есть лимит на снятие наличных по QR-коду: не чаще двух раз в сутки. 

Переводы

Для держателей Black Premium бесплатны все внутрибанковские переводы, а также переводы в другой банк по номеру телефона через СБП (Система быстрых платежей) и по реквизитам счета. По номеру карты в другой банк бесплатно разрешается переводить до 100 000 рублей в месяц, далее комиссия составит 1,5%, минимум 30 рублей.

Через СБП также можно бесплатно переводить до 30 млн рублей в месяц на свои счета в других банках. 

Пополнение карты

Black Premium можно бесплатно пополнять с карт других банков через онлайн-сервисы Т-Банка, то есть карта умеет «стягивать». Также на карту можно без комиссии внести до 500 000 рублей в месяц наличными через партнеров банка (например, в сетях  МТС). 

СМС-информирование

Уведомления об операциях по всем картам в рамках премиального сервиса бесплатные.

Бонусная программа

Бонусная программа по Black Premium такая же, как и по классической Black, но с небольшими дополнениями. За покупки по карте начисляется кэшбэк:

• до 15% — за покупки в четырех категориях по выбору клиента (среди категорий всегда предлагается кэшбэк 1% за любые покупки от 100 рублей, другие категории с повышенным кэшбэком меняются каждый месяц);
• до 15% — за покупки и услуги, заказанные в сервисе «Город»;
• до 10% — за бронь отелей, покупку авиа-, ж/д билетов и туров через сервис Т-Банка «Путешествия» и за покупку полиса в «Т‑Страховании»;
• до 30% — за покупки у партнеров банка.

Всего за месяц по карте можно получить до 60 000 рублей кэшбэка:

• 30 000 бонусных рублей — за обычные покупки;
• 30 000 рублей — отдельно по спецпредложениям.

Если партнерский кэшбэк за месяц превышает 30 000 рублей, сумму сверх лимита банк начислит в следующем месяце.

Кэшбэк от партнеров не суммируется с кэшбэком в выбранных категориях. 

Кроме того, за оплату в ресторанах по премиальным картам Mir Supreme полагается дополнительный кэшбэк от платежной системы «Мир» — 7%. Лимит кэшбэка в месяц — 5000 рублей. Подробнее о ресторанах-участниках можно узнать на сайте программы лояльности платежной системы «Мир».

За какие операции кэшбэк не начисляется

Вот список операций, за которые банк не начислит кэшбэк:

• пополнение карты любым способом;
• снятие наличных;
• расходные операции в других кредитных организациях;
• любые денежные переводы с карты;
• оплата услуг ЖКХ;
• платежи через личный кабинет или приложение Т-Банка, кроме платежей в разделе «Транспорт»;
• пополнение любых электронных кошельков;
• оплата авиабилетов и сопутствующих услуг (багажа, страховки и прочих), кроме покупок через «Путешествия» и на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Сибирь», «Победа», Utair, «Уральские авиалинии»;
• платежи с использованием QR‑кодов в рамках Системы быстрых платежей и QR‑кодов ПАО «Сбербанк»;
• операции с МСС‑кодами 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311.

Подробные условия начисления кэшбэка есть в правилах программы лояльности банка.

Преимущества Black Premium

Премиальный сервис

Пользователям сервиса «Премиум» полагаются выделенная линия для телефонных консультаций и круглосуточный консьерж-сервис, предусматривающий услуги по организации досуга и путешествий, а также юридическую и медицинскую поддержку.

Повышенная доходность по депозитным продуктам

Для премиальных клиентов действуют повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам: до 19,5% годовых — по краткосрочным вкладам в рублях, 17% годовых — по накопительному счету.

Особые курсы обмена валюты

Премиальным клиентам доступен более выгодный курс обмена валюты по сравнению с биржевым курсом.

Бесплатное страхование всей семьи в путешествии

Вместе с картой доступна расширенная страховка для визы и путешествий по всему миру. В страховое покрытие включены расходы на лечение, лекарства, транспортировку и международные звонки. В полис можно вписать себя и еще четырех человек. Страховка подходит для активного отдыха, например, для катания на горных лыжах и сноуборде на специально оборудованных трассах. Полис бесплатно продлевается каждый год. Количество поездок не ограничено.

Доступ в бизнес‑залы Grey Wall Pass и EveryLounge

Владельцам премиальной карты с Premium полагаются бесплатные проходы в бизнес-залы:

• два в месяц — без дополнительных условий;
• четыре в месяц — если за последний месяц действия премиум-сервиса баланс на всех счетах в банке не опускался ниже 3 млн рублей;
• без лимита — если баланс на всех счетах в банке был не ниже 10 млн рублей.

При бесплатном проходе стоимость посещения все равно списывается с карты, но банк возвращает деньги в течение дня. Каждое посещение бизнес‑зала сверх этого лимита оплачивается отдельно.

Бесплатный тариф «Премиум» в «Инвестициях»

Владельцы брокерских счетов в «Инвестициях» Т-Банка бесплатно переходят на тариф «Премиум». Он предоставляет инвесторам сниженные комиссии и дополнительные возможности: персонального инвестконсультанта, доступ к аналитике и обзорам рынка, возможность получить статус квалифицированного инвестора и другие привилегии.

Поездки на Ultima Яндекс Go с компенсацией

Банк компенсирует премиальным клиентам поездки на такси:

• одну в месяц — при общем остатке на счетах от 5 млн рублей,
• две в месяц — при 10 млн рублей и выше на счетах.

Максимальная компенсация — 2500 рублей за поездку.

Бесплатная услуга «Защита карты»

Это страхование денег на всех картах Т-Банка. Банк обещает вернуть до 100 000 рублей в случае кражи денег с карты. Страховка действует в России и за границей.

Стоимость услуги для держателей классической Black — 99 рублей в месяц.

Владельцам Black Premium услуга подключается бесплатно и по умолчанию. 

Вот еще несколько популярных дебетовых карт, которые можно рассмотреть:

Alfa Only от Альфа-Банка

«Привилегия Mir Supreme» от ВТБ

Mir Supreme от УБРиР

«ОТП Premium» от ОТП Банка

«Премиальная карта СберПремьер» от Сбербанка

Как оформить Black Premium от Т-Банка

Оформить карту может гражданин России или иностранец, легально находящийся в стране. Минимальный возраст владельца карты — 14 лет.

Чтобы подать заявку на карту, нужно указать Ф. И. О., дату рождения, паспортные данные и номер телефона. На встрече с представителем банка для получения карты понадобится паспорт (если вы гражданин России) или документы, подтверждающие законность нахождения на территории РФ: миграционная карта, патент на работу, вид на жительство или виза — зависит от гражданства.

Плюсы и минусы Black Premium от Т-Банка