Обзор дебетовой карты «Прибыль» от Банка Уралсиб

«Прибыль» — флагманская дебетовая карта банка Уралсиб. Она сочетает в себе кэшбэк за покупки и процент на остаток плюс возможность онлайн-заказа и доставки на дом. Звучит заманчиво, однако у карты есть особенности, которые могут стать для держателей карты неожиданными. Разберем ее плюсы и минусы подробно.

«Прибыль»: о карте

• Тип карты — «Мир» Классическая.
• Обслуживание — бесплатное.
• Доход на остаток — до 16% годовых.
• Кэшбэк — до 3% на все покупки.

Выпуск и обслуживание

Заказать карту можно онлайн, в том числе на сайте банка, и в любом офисе Уралсиба. При оформлении онлайн с курьерской доставкой банк обещает привезти карту на следующий день. При обращении в офис моментальную неименную карту выдадут сразу.

Карта выпускается и обслуживается бесплатно. 

Снятие наличных

Бесплатно снимать наличные с карты «Прибыль» можно в банкоматах Уралсиба и банков-партнеров: ВТБ, Райффайзен Банка, Росбанка, Альфа-Банка и банка «Открытие». За снятие наличных в банкоматах других банков берется комиссия 2%, минимум 299 рублей.

В кассах Уралсиба и других банков разрешается снимать деньги с карты только с комиссией 2%, минимум 299 рублей.

Снимать наличные без использования карты можно через кассу только того филиала банка, где открыт карточный счет. Если деньги находились на счете менее 30 дней, банк возьмет комиссию за снятие:

• до 1 млн рублей — 1%;
• от 1 млн до 3 млн рублей — 5%;
• от 3 млн рублей — 10%.

Лимиты на снятие наличных:

• 500 тысяч рублей — в сутки;
• 1,5 млн рублей — в месяц.

Переводы

Бесплатно переводить деньги с карты можно внутри банка и в другие финансовые организации по номеру телефона через Систему быстрых платежей: между своими счетами до 30 млн в месяц, другим людям — до 100 тыс. рублей в месяц.

Переводы по номеру карты платные:

• в банкоматах, терминалах и онлайн-сервисах Уралсиба — 1,5%, минимум 60 рублей;
• в банкоматах банков-партнеров на карту Уралсиба и банка-партнера — 1%, минимум 30 рублей;
• в других банках на любые карты — 1%, минимум 60 рублей.

По размеру переводов также есть ограничения:

в банкоматах и через сайт банка:

• за одну операцию — 100 тыс. рублей;
• в день — 300 тыс. рублей;
• в месяц — 600 тыс. рублей.

в «Уралсиб Онлайн»:

• за одну операцию — 150 тыс. рублей;
• в день — 450 тыс. рублей;
• в месяц — 1 млн рублей.

СМС-информирование

Услуга «Сервис уведомлений» в первые два месяца предоставляется бесплатно, далее — 99 рублей в месяц.

Доход на остаток

Доход на остаток по «Прибыли» начисляется на сумму до 500 тыс. рублей годовых. В первый месяц после открытия карты полагается 16% годовых вне зависимости от выполнения условий. Со второго месяца та же ставка действует при сумме ежемесячных покупок по карте от 20 тыс. рублей.

Ставка при сумме покупок до 20 тыс. рублей в месяц — 0,1% годовых. Проценты начисляются на фактический ежедневный остаток на счете и выплачиваются ежемесячно на карточный счет в дату его открытия.

При остатке свыше 500 тыс. рублей проценты не начисляются.

Бонусная программа

Основные подводные камни «Прибыли» кроются в ее бонусной программе. Программа лояльности у банка одна — «Уралсиб Бонус», и она подключается к карте «Прибыль» (при получении карты в отделении Уралсиба или в онлайн-сервисах банка).

После подключения к программе лояльности за безналичные траты по карте начинают начисляться бонусы — 1% за все покупки, дополнительно:

• + 1% за наличие в банке потребительского или автокредита на сумму от 200 тыс. рублей либо кредитной карты с задолженностью от 30 тыс. рублей не менее одного дня в течение месяца;
• + 1% с пакетом услуг «Прайвет», Private, Premium Light, Premium или Premium Sport.

Общая сумма покупок для начисления бонусов ограничена 200 тыс. рублей по обычным картам и 400 тыс. рублей — по премиальным, то есть за месяц можно получить не более 2 тыс. и 8 тыс. баллов соответственно.

Бонусные рубли начисляются на бонусный счет один раз в месяц не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным. Минимальная сумма к зачислению — 10 бонусных рублей, округление операции идет до целого в меньшую сторону.

Бонусные рубли не начисляются за получение и внесение наличных через банкоматы, переводы на карты и счета, оплату налогов и штрафов, страховых премий и взносов, коммунальных платежей, телекоммуникационных услуг. Также не засчитывается покупка драгметаллов, оплата ставок в казино и другие расходы, связанные с азартными играми.

Проверять начисление баллов можно в личном кабинете участника программы «Уралсиб Бонус», их количество также отображается на главной странице сервисов «Уралсиб Онлайн». Срок действия бонусов — один год, по истечении которого все неиспользованные баллы сгорают. Бонусные рубли аннулируются, если в течение шести месяцев не было операций по их зачислению или списанию, а также при наличии просроченной задолженности по кредиту от 30 дней.

Что делать с баллами?

Банк предлагает несколько способов распорядиться ими.

Компенсация покупок.

Бонусными рублями можно компенсировать покупки на сумму от 1,5 тыс. до 50 тыс. рублей за предыдущий календарный месяц. Компенсировать разрешается только полную сумму операции, частичная компенсация недоступна.

1. Зайдите в раздел «Компенсация покупок», в котором отображается весь перечень покупок, соответствующих условиям компенсации. Покупки, отмеченные серым, компенсировать нельзя — причина указана серым шрифтом.
2. В фильтре выберите «Доступные для компенсации».
3. Нажмите на иконку зеленого цвета в строке выбранной покупки.
4. Подтвердите компенсацию покупки.
5. Деньги в сумме операции будут зачислены на карточный счет на следующий рабочий день.

Баллы также можно обменять на бонусы партнеров. 

Путешествия

Бонусными рублями можно полностью или частичной оплатить ж/д и авиабилеты, бронирование отеля или аренду автомобиля.

1. Зайдите в раздел «Путешествия».
2. Подберите билет, отель или автомобиль для аренды.
3. Заполните все необходимые поля и выберите дополнительные услуги.
4. На этапе оплаты укажите, что хотите использовать бонусные рубли.
5. Завершите оплату и оформление заказа.

Курс конвертации бонусов: 1 бонус = 1 рубль.

А это выгодно?

Какова максимальная выгода по кэшбэку от использования «Уралсиб Бонус»? Посчитаем.

Не обремененный кредитами держатель непремиального пакета, чтобы получать каждый месяц максимальное вознаграждение в 2 тыс. баллов, должен совершать покупки на 200 тыс. рублей ежемесячно. Таким образом за год можно накопить 24 тыс. баллов, потратив при этом 2,4 млн рублей. С учетом того, что покрыть покупку баллами можно только полностью, максимальная сумма кэшбэка сокращается вдвое: с потенциальных 50 тыс. до 24 тыс. рублей.

Вот ещt несколько популярных дебетовых карт, которые можно рассмотреть:

• «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
• «Умная карта UnionPay» от Газпромбанка
• «Карта для жизни» от ВТБ
• Карта «Прибыль» от банка Уралсиб
• «СберКарта» от Сбербанка

Плюсы и минусы карты «Прибыль» от Уралсиба

Популярные вопросы о карте «Прибыль»

Как активировать карту «Прибыль»?

Скачайте мобильное приложение банка или воспользуйтесь интернет-банком. Для регистрации личного кабинета используйте номер карты и телефона. Банк пришлет СМС-сообщение с кодом, введите его в специальное поле. Авторизуйтесь в личном кабинете. На главном экране нажмите на карту, затем выберите «О карте», затем «Изменить ПИН-код». Введите ПИН-код, его вы будете использовать при оплате покупок и снятии наличных. Затем активируйте бесконтактную оплату: вставьте карту в банкомат, введите ПИН-код и запросите баланс.

*Условия актуальны на 07.03.2024