Обзор дебетовой карты «Своя карта Плюс UnionPay» от Россельхозбанка

«Своя карта UnionPay» от Россельхозбанка — бесплатная дебетовая карта платежной системы UnionPay. Оформить карту можно в рублях, юанях, долларах США или евро. Помимо возможностей по оплате товаров и услуг за границей, по карте доступен кэшбэк до 4% на все покупки или до 15% в выбранных категориях. Разбираемся, как это работает и чем еще интересна карта.

О карте: тарифы и условия

• Тип карты — UnionPay Classic.
• Стоимость обслуживания — 0–1000 рублей в год.
• Процент на остаток — нет.
• Кэшбэк — до 15% в отдельных категориях.

Стоимость обслуживания

Карту UnionPay можно открыть в рублях, юанях, долларах США и евро. Выпуск и обслуживание карты бесплатные без дополнительных условий. К основной карте можно бесплатно выпустить до восьми дополнительных карт, но их обслуживание может быть платным в зависимости от количества карт и оборота по счетам:

• при наличии одной дополнительной карты минимальный оборот по счету для бесплатного обслуживания составляет 30 000 рублей;
• при наличии двух дополнительных карт минимальный оборот по счету для бесплатного обслуживания составляет 75 000 рублей.

Без соблюдения требований по обороту или при наличии трех и более дополнительных карт комиссия за обслуживание каждой карты составит 150 рублей / 2,3 доллара США / 2 евро / 20 юаней.

Снятие наличных

С карты можно без комиссии снимать наличные в банкоматах и кассах Россельхозбанка. Комиссия за снятие денег в других банкоматах составит:

1%, минимум 199 рублей — для счетов в рублях;

3%, минимум 5 долларов США / 5 евро / 50 юаней — для счетов в валюте.

Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах на территории РФ не взимается при подключенной опции «Кешбэк на все» и при покупках по карте на сумму от 30 000 рублей в месяц.

Важно! В целях социальной поддержки клиентов банка — жителей Курской области с 13.08.2024 не взимается комиссия при выдаче наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных сторонних банков на территории РФ по дебетовым картам, выпущенным в Курском региональном филиале.

Лимит на снятие наличных:

• в день — 150 тысяч рублей по неименным картам и 300 тысяч рублей по именным;
• в месяц — 2 млн рублей. 

Переводы

С карты UnionPay Россельхозбанка можно бесплатно переводить деньги по номеру телефона через Систему быстрых платежей:

• до 30 млн рублей в месяц между своими счетами;
• до 100 тысяч рублей в месяц — другим людям.

При исчерпании лимитов взимается комиссия 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей. 

За другие межбанковские переводы комиссия составит 1,5% от суммы, минимум 50 рублей.

Кроме того, карта Россельхозбанка является антидонором, то есть с нее нельзя бесплатно «стягивать» (переводить деньги через сервисы других банков) — за такие операции банк тоже берет 1,5%, минимум 50 рублей.

СМС-информирование

Уведомления об операциях по карте стоят 99 рублей в месяц.

Бонусная программа

За покупки по карте начисляется кэшбэк бонусными баллами программы лояльности «Урожай». На сайте банка говорится, что к карте «Своя» программа лояльности подключается автоматически, но лучше проверить подключение через личный кабинет. Если программа не активна, вознаграждение за покупки начисляться не будет.

После подключения к программе лояльности клиенту предлагается ежемесячно выбирать одну из бонусных опций: «CashBack на ВСЁ» или «Выбери свой CashBack»

«CashBack на ВСЁ»

Вознаграждение в рамках этой опции начисляется за любые покупки. Ставка кэшбэка зависит от суммы ежемесячных расходов:

1% — при тратах до 30 тысяч рублей;

1,5% — при тратах от 30 тысяч до 75 тысяч рублей;

4% — при тратах от 75 тысяч рублей.

Лимит кэшбэка в месяц — 5 тысяч баллов.

«Выбери свой CashBack»

В этой опции клиенту предлагаются на выбор две категории повышенного кэшбэка и базовый кэшбэк на прочие покупки:

• 0,5% — на все операции;
• 5% — на одну категорию из списка (не более 1000 баллов в месяц);
• 15% — на одну категорию из списка (не более 500 баллов в месяц).

Категории повышенного кэшбэка нужно менять каждый месяц, при этом выбирать несколько месяцев подряд одну и ту же категорию не разрешается. Повторять категории можно не чаще, чем раз в четыре месяца. Если не выбрать категории повышенного кэшбэка, за все покупки будет по умолчанию начисляться только базовый кэшбэк 0,5%. Общий лимит кэшбэка в месяц в рамках опции — 5 тысяч баллов.

Накопленные баллы предлагается тратить на товары и услуги из бонусной витрины в личном кабинете. Если баллов на покупку не хватает, можно доплачивать рублями.

Акция! Надбавка до 9,5% к ставке по накопительному счету «Моя копилка» за покупки по карте «Своя»

С 6 ноября 2024-го по 28 февраля 2025 года банк проводит акцию: при покупках по карте «Своя» на сумму от 10 000 рублей в месяц полагается надбавка к ставке по накопительному счету «Моя копилка». 

Размер надбавки зависит от суммы ежемесячных трат:

• 6,5% — при покупках от 10 000 до 30 000 рублей в месяц;
• 7,5% — при покупках от 30 000 до 70 000 рублей в месяц;
  
  9,5% — при покупках от 70 000 рублей в месяц.

Базовая ставка по счету — 10,5% годовых на сумму от 100 000 рублей, на остаток меньше этой суммы проценты начисляются по ставке 0,01%.

Процентная надбавка начисляется на минимальный остаток денежных средств на всех накопительных счетах «Моя копилка», не превышающий в совокупности 3 млн рублей.

Важно! Если в какой-то день в течение месяца на накопительном счете был нулевой остаток, процентная надбавка в этом месяце не выплачивается. Чтобы получить процентную надбавку за календарный месяц, в котором открыт счет, нужно пополнить его сразу в день открытия.

Брать или не брать

Если вы путешествуете за границу, бесплатная карта UnionPay точно не будет лишней. Другие банки, как правило, берут за выпуск и обслуживание карты этой платежной системы комиссию. Тем не менее карты UnionPay, выпущенные российскими банками, работают далеко не во всех странах. Держатели карт UnionPay самостоятельно обновляют сайт, в котором есть информация о работоспособности карты в разных банкоматах, в том числе в западных странах.

Другие популярные карты с кэшбэком:

«Умная карта "Мир" с оформлением на Банки.ру» от Газпромбанка с кэшбэком до 35%

«Альфа-Карта» от Альфа Банка с приветственным кэшбэком 1000 рублей

«Black с оформлением на Банки.ру» от Т-Банка

«Кешбэк по-сибирски» от банка «Левобережный» с кэшбэком на ЖКХ и маркетплейсы

«СберКарта» от Сбербанка

«Карта для жизни» от ВТБ

Плюсы и минусы карты «Своя карта UnionPay» от Россельхозбанка

Популярные вопросы о «Своей карте» UnionPay от Россельхозбанка

— Со скольких лет можно открыть «Свою карту» UnionPay от Россельхозбанка?

— Карту UnionPay от Россельхозбанка можно открыть с 14 лет. Для ее оформления онлайн надо оформить заявку на сайте банка. В ней необходимо указать Ф. И. О., дату рождения, адрес электронной почты и актуальный номер телефона. Когда карта будет готова, банк пришлет СМС. Забрать готовую карту надо будет в офисе банка, но для жителей ряда городов есть бесплатная курьерская доставка. Если заказывать карту через офис банка, неименной пластик можно будет получить сразу в день обращения.



— Можно ли получить «Свою карту» UnionPay от Россельхозбанка по почте или с курьером?

— Бесплатная курьерская доставка неименных карт в рублях доступна в следующих городах: Москва (в пределах МКАД), Санкт-Петербург, Уфа, Воронеж, Екатеринбург, Челябинск, Омск, Волгоград, Краснодар, Казань, Иркутск, Оренбург, Киров, Тверь. Жители других городов могут получить карту в отделении банка по месту ведения карточного счета.

— Работают ли карты UnionPay Россельхозбанка за границей в 2024 году?

— Карты UnionPay принимаются в большом количестве стран, например в Турции, ОАЭ и Таиланде. Со стороны Россельхозбанка ограничения по использованию карты отсутствуют.

Условия актуальны на 20.11.2024.