Премиальные дебетовые карты

Дебетовая карта — востребованный банковский продукт. В отличие от кредитной, она позволяет распоряжаться только теми средствами, которые есть на счете держателя. Единственное исключение — эти карты с овердрафтом, они позволяют тратить сравнительно небольшие сумы в рамках установленного лимита сверх того, что есть на счете.

Также банки выпускают премиальные дебетовые карты. Нередко в их названиях есть слова Gold или Platinum, и о них говорят как о «золотых» или «платиновых» картах. Есть и другие варианты, например, Black Edition или Signature.

Основной набор возможностей у них тот же, что и у обычных. Как правило, это:

• совершение покупок в обычных магазинах, а также через интернет;
• снятие наличных в банкоматах;
• перевод денег другим людям;
• контроль над всеми финансовыми операциями, которые производятся со средствами, хранящимися на этом счете.

Но у премиальных дебетовых карт банков есть дополнительные возможности, которые принято называть привилегиями. Их список и особенности зависят от конкретного банковского продукта.

Финансовый маркетплейс Банки.ру предлагает познакомиться с наиболее востребованными предложениями ведущих российских банков. Лучшие премиальные дебетовые карты 2024 года, которые чаще всего привлекают внимание пользователей нашего сайта, представлены ниже.

Что дают премиальные дебетовые карты

Во-первых, у таких банковских продуктов условия программы лояльности гораздо выгоднее для держателей, чем у обычных. Это могут быть:

• акции — скидки в магазинах, ресторанах, отелях или на АЗС больше, суммы, которые можно сэкономить, тоже отличаются в большую сторону;
• кэшбэк — процент возврата с покупок, соответствующих определенным условиям, увеличивается;
• увеличенные проценты для вкладов, лежащих на депозитах.

Во-вторых, это консьерж-сервис. Данная услуга пригодится тем, кто ценит свое время. Она позволяет особенно быстро забронировать отель или столик в ресторане, заказать билеты на самолет, организовать деловое мероприятие, свадьбу, празднование дня рождения. Достаточно лишь сообщить сотрудникам консьерж-сервиса, что нужно сделать, и задать основные параметры, например, когда вам нужен столик в ресторане или сколько гостей будет присутствовать на свадьбе. Все организационные хлопоты сервис возьмет на себя.

В-третьих, это страхование. Программа страхования здоровья при обычных и заграничных поездках может входить в список бонусов, доступных даже держателям обычных дебетовых карт. Но премиальные карты распространяют действие страховых программ на другие сферы деятельности. Например, покупки могут автоматически страховаться от кражи либо случайной утери. Допустим, вы купили смартфон, а с ним что-либо произошло. Держатель карты может:

• вернуть его в магазин и получить деньги обратно;
• обменять поврежденный товар на аналогичный;
• оплатить ремонт и получить возмещение суммы, которую он на это потратил.

Договор страхования при этом не подписывается, он действует автоматически, хотя срок его действия обычно составляет 60-90 дней с момента покупки.

В-четвертых, это расширенная гарантия на покупки. Как правило, длительность гарантийного срока — 12 месяцев. Дополнительное время нужно оплачивать. Но для держателя премиальной дебетовой карты срок гарантии может быть увеличен до 18-24 месяцев, если он оплатит покупку этой картой. Договор при этом подписывать не надо, гарантия продлевается в автоматическом режиме. Но надо проверять, есть ли такая привилегия в списке бонусов именно вашей карты. Также у нее обычно предусмотрены некоторые ограничения:

• она распространяется на покупки, сделанные в магазинах на территории страны, в которой вы проживаете;
• есть минимальная стоимость покупки, и если, например, вы купили технику, которая стоит дешевле, на нее привилегия, увеличивающая длительность гарантийного срока, распространяться не будет.

В-пятых, это более выгодный обмен валюты. Разница с биржевым курсом, особенно при обмене крупных сумм, может быть минимальной. Также возможны валютные переводы без комиссии.

Помимо того, что уже перечислено выше, возможны и другие привилегии. Это, например, медицинские услуги или квалифицированная юридическая помощь. Для тех, кто занимается инвестициями, предоставляется возможность вкладывать деньги в ценные бумаги на максимально выгодных условиях.

Дебетовая карта премиального уровня также открывает доступ к круглосуточной службе поддержки. В любой момент вы можете связаться с ее сотрудниками, чтобы получить оперативные консультации и помочь в решении вопросов, связанных с вашей картой.

Недостатки премиальных дебетовых карт

Однозначных минусов у этого банковского продукта нет. Но необходимо иметь в виду, что, как правило, стоимость годового обслуживания у них выше, чем у обычных дебетовых карт. За привилегии необходимо платить.

Также привилегии могут быть доступны при соблюдении определенных условий. Например:

• нужно держать на счете некоторую сумму денег;
• в течение месяца надо сделать покупки на указанную сумму.

Это не недостатки, однако это то, что требуется учитывать при выборе подходящей карты.

Как выбрать лучшую премиальную дебетовую карту в 2024 году

Идеального банковского продукта не существует, поэтому, для того чтобы определиться с выбором, необходимо внимательно изучить предложения различных банков и сравнить их между собой. Главное, на что надо обратить внимание, — это:

• привилегии, которые дает премиальная дебетовая карта;
• условия и стоимость ее выпуска и обслуживания;
• условия, на которых привилегии будут доступны пользователю, — есть банки, которые предоставляют доступ ко всем привилегиям при условии, что на счету есть определенная сумма либо что траты по карте в течение месяца соответствуют указанному минимуму.

С премиальной дебетовой картой многие проблемы решаются особенно быстро и просто. Однако важно, чтобы преимущества, которые обеспечиваются привилегиями, превосходили стоимость обслуживания. Иначе получится, что карта приносит убыток и может использоваться только в качестве элемента имиджа.

Как получить премиальную дебетовую карту

Условия получения премиальных карт каждый банк определяет самостоятельно. Формально, для того чтобы стать держателем дебетовой карты, достаточно быть гражданином России в возрасте от 14 лет. Более того, детские карты, привязанные к взрослым, можно выпускать даже для граждан РФ, которым исполнилось 6 лет. Но на премиальные банковские продукты это, как правило, не распространяется, так как они предоставляют привилегии, которыми далеко не всегда могут пользоваться подростки и тем более дети. Также несовершеннолетние граждане РФ нередко не могут платить за обслуживание премиум-карты столько, сколько требуется.

Поэтому, перед тем как подавать заявку на оформление такой карты, необходимо внимательно изучить условия ее выдачи.

Сайт Банки.ру собрал предложения от известных российских банков, предоставляющих возможность получить карту премиум-уровня. Они представлены на одной странице нашего финансового маркетплейса, чтобы вам было проще знакомиться с ними и сравнивать между собой, не тратя время на поиск по множеству банковских сайтов.

Актуальность и достоверность этой информации подтверждается тем, что она регулярно проверяется и при необходимости сразу корректируется. Вы можете опираться на эти сведения при принятии решения.

Изучать информацию на сайте и оформлять заявление вы можете в удобное для вас время.

Оформите заявку в режиме онлайн без личного визита в банковское отделение. Отправьте ее на рассмотрение, и через некоторое время с вами свяжутся сотрудники банка, чтобы обсудить дальнейшие вопросы.

Часто задаваемые вопросы

Чем отличается премиальная карта от обычной?

Какие преимущества и недостатки есть у премиальных карт?

Преимуществом премиум-карт является расширенный список возможностей. Однозначных недостатков у них нет, но следует иметь в виду, что их обслуживание может обходиться дороже по сравнению с обычным пластиком. Также для них могут действовать дополнительные требования, например необходимость:

• держать на счете определенную сумму денег;
• в течение расчетного периода тратить не менее указанной суммы.

В каком банке можно оформить премиальную карту?

Топ-10 банков (согласно «Народному рейтингу» Банки.ру), в которых можно выпустить дебетовую карту премиум класса:

• Альфа Банк;
• Совкомбанк;
• Тинькофф Банк;
• Банк Открытие;
• Россельхозбанк;
• Кредит Европа Банк;
• МТС Банк;
• Банк Русский Стандарт;
• Московский Кредитный Банк;
• Газпромбанк.