Дальневосточная ипотека 

Дальневосточная ипотека — программа, в рамках которой можно купить либо построить жилье на Дальнем Востоке на выгодных условиях. Кредит субсидируется государством, средства выдаются под 2% годовых, а максимальная сумма ипотеки — 6 миллионов рублей.

Как взять дальневосточную ипотеку под 2%

Условия, на которых можно получить кредит для приобретения квартиры либо строительства индивидуального дома:

• минимальная процентная ставка — 0,01%, предельная — 2%;
• для одобрения заявки на кредит нужен первоначальный взнос не меньше 15% от стоимости приобретаемого жилья;
• максимальная сумма кредита — 6 000 000 рублей;
• валюта — покупка жилой недвижимости возможна только за рубли;
• заемные средства выдаются на срок от 12 месяцев до 30 лет.

В случае одобрения заявки деньги перечисляются продавцу. Условия получения дальневосточной ипотеки одинаковы во всех кредитно-финансовых организациях, так как это государственная программа.

Какую недвижимость можно купить

Данный вид ипотеки дает возможность покупать:

• квартиры в строящихся либо уже сданных новых многоквартирных домах; квартиры на рынке вторичного жилья;
• индивидуальные жилые дома — разрешается покупать строящиеся и уже готовые дома либо вести собственное строительство;
• таунхаусы.

Дальневосточная ипотека на вторичное жилье распространяется только на территорию Магаданской области и Чукотского автономного округа, на сельские территории ДВФО, а также на моногорода, список которых утверждает правительство РФ. Вынужденные переселенцы с территорий Украины могут в рамках программы приобретать «вторичку» в любом регионе Дальнего Востока.

Требования к заемщику

Программой могут воспользоваться:

• лица, подпадающие под действие государственной программы «Молодая семья», то есть семьи, в которых обоим супругам еще не исполнилось 36 лет;
• граждане, моложе 36 лет и у которых есть дети не старше 18 лет.

Также оформить дальневосточную ипотеку могут следующие категории (вне зависимости от возраста и семейного положения):

• те, кто принимает участие в программе «Дальневосточный гектар»;
• лица, переехавшие в ДВФО по программам повышения мобильности трудовых ресурсов, действующим в различных регионах;
• граждане, у которых стаж работы в государственных и муниципальных школах, больницах и прочих медицинских либо образовательных учреждениях на территории Дальнего Востока составляет не меньше 5 лет;
• вынужденные переселенцы с украинских территорий, проживающие в ДВФО.

Какие банки дают эту ипотеку

В программе принимает участие более 10 банков. Наиболее крупные лимиты на реализацию ипотеки на ДВ получили следующие организации:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
• «Дом.РФ»;
• «Газпромбанк».

Как оформляется дальневосточная ипотека

Оформление точно такое же, как и в любой ипотечной программе.

1. Сначала заявитель ищет подходящий объект.
2. Затем он выбирает банк, предлагающий наиболее выгодные условия.
3. Следующий шаг — заполнение анкеты на оформление кредита. Заявка на дальневосточную ипотеку может быть отправлена онлайн.
4. Если заявка предварительно одобрена, нужно посетить отделение банка и подписать договор.
5. На финальном этапе банк переводит денежные средства продавцу, и можно заняться оформлением документов на нового владельца жилой недвижимости.

Дают ли ДВ на строительство частного дома?

Да, допускается не только покупка готового жилья, но и возведение собственного дома — своими силами либо в соответствии с договором подряда. Полученные денежные средства можно потратить на покупку земельного участка, на котором будет строиться дом.

Какие города входят в программу?

Жилье на первичном рынке можно купить в любом населенном пункте ДВФО, от небольшой деревни до крупного города. Жилую недвижимость на вторичном рынке разрешается приобретать в Магаданской области, Чукотском национальном округе и моногородах из списка, утвержденного правительством России: это, например, Нерюнгри, Арсеньев, Мирный.

Какие документы необходимо предоставить банку?

Основной документ, который требуется для покупки жилой недвижимости, — паспорт. Список дополнительных документов каждая кредитно-финансовая организация определяет самостоятельно. В него могут входить бумаги, подтверждающие трудоустройство, и справки о доходах по форме 2-НДФЛ либо в соответствии с формой, установленной финансовой организацией.

До какого года действует программа?

Ипотека по первоначальному замыслу должна была действовать до 2024 года. Но правительство решило продлить срок работы программы, и теперь она завершается 31.12.2030. Возможно, срок ее действия продлят.

Какие подводные камни есть у данной ипотечной программы?

• Далеко не во всех городах строится новое жилье, а эта ипотечная программа ориентирована именно на поддержку первичного рынка жилой недвижимости.
• После начала реализации программы стоимость квадратного метра жилья во всех регионах Дальнего Востока стала быстро расти.
• Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, ее не хватит на покупку двух- либо трехкомнатной квартиры во многих крупных городах.
• Необходимо оформлять страховки и постоянно делать страховые выплаты, иначе банки могут отказать в оформлении кредита.

Новости

• Минфин обсуждает повышение ставки по ипотеке под 2%
• Изменение в программе дальневосточной и арктической ипотеки

Эксперты об ипотеке

Где оформить льготную ипотеку на строительство дома в 2024 году

Инна Солдатенкова

Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру

Выбрали наиболее выгодные с точки зрения итоговой переплаты предложения.

Как взять ипотеку по сниженной ставке?

Игорь Селезнев

директор департамента ипотечного кредитования Московского кредитного банка

Банки, чтобы поддержать спрос, предлагают различные варианты. На что следует обратить внимание?

Ипотека замедленного действия

Максим Осадчий

начальник аналитического управления «Банка корпоративного финансирования»

Льготная ипотека — весьма сомнительный и опасный инструмент стимулирования экономики в условиях кризиса.

Хочу не квартиру, а дом: что важно знать про ипотеку на ИЖС

Дмитрий Овечкин

руководитель отдела загородной недвижимости агентства «Этажи» (Москва)

Чем отличается ипотека на покупку готового дома от ипотеки на строительство дома? На какие проекты стоит обратить внимание тем, кто планирует взять ипотеку на покупку уже готового дома? Какие банки в этом ипотечном сегменте более лояльные, а какие — менее.

Почему не стоит откладывать ипотеку в долгий ящик

Дмитрий Питецкий

директор по продуктам платформы залогового кредитования Online-Ipoteka (проект IDF Eurasia)

Недавно мы выяснили, что примерно 30% заемщиков с уже одобренными заявками на ипотечный кредит отказываются от сделки в последний момент. Большинство не устраивает предложенная кредитором ставка — эти люди принимают решение подождать «до лучших времен».

Какие банки честно раскрывают условия по ипотеке

Аналитический центр Банки.ру

Аналитический центр Банки.ру

Аналитический центр Банки.ру проанализировал условия ипотечных жилищных кредитов (далее — ИЖК), выявил проблемные зоны и обозначил возможные зоны роста. Оценка проводилась по данным официальных сайтов 83 банков, имеющих собственные ипотечные программы, представленные в базе Банки.ру, с использованием специального индикатора — индекса честности Банки.р