Незаконные требования и действия при оформлении дебетовой карты

Сотрудниками РСХБ ко мне были предъявлены незаконные требования. А именно - снятие скан-образа с моего паспорта гражданина РФ. Сотрудники отделения не смогли мне пояснить на основании каких законодательных и нормативно-правовых актов совершают данные действия.

Статья 7 ФЗ N 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив следующие сведения:

в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Глава 2 п. 2.1. Положения N 499-П от 15.10.2015 г. ЦБ РФ «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

При идентификации клиента кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок:

1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего).

2. Дата рождения.

3. Гражданство

4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ (при наличии кода подразделения может не устанавливаться), и код подразделения (при наличии).

В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

1. для граждан Российской Федерации:

паспорт гражданина Российской Федерации.

п. 1.6., 1.7. Инструкции N 204-И от 30.06.2021 г. ЦБ РФ «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»:

1.6. До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени.

1.7. Банк обязан располагать сведениями о следующих реквизитах документов, удостоверяющих личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, а также код подразделения (регистрационный номер органа, выдавшего документ).

В соответствии с Условиями открытия и обслуживания счетов физических лиц в АО «Россельхозбанк»:

п. 3.1. Открытие счета производится, если Банком получены все документы, установленные действующим законодательством Российской Федерации и внутренними документами банка, а также произведена идентификация Клиента/Представителя в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

п. 3.2. Для совершения операций по счету Банк идентифицирует Клиента/Представителя на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность, и иных документов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

п. 3.3. Для открытия счета Клиент предоставляет в Банк соответствующее заявление на открытие счета, а также следующие документы:

Документ, удостоверяющий личность Клиента (один из перечисленных):

Для граждан Российской Федерации:

- паспорт гражданина Российской Федерации.

Таким образом, в приведенных выше НПА и ЛНА отсутствует необходимость банка в снятии скан-образа с паспорта, банк обязан лишь ИДЕНТИФИЦИРОВАТЬ личность обратившегося, а обратившийся лишь ПРЕДЪЯВИТЬ паспорт.

Почему сотрудники превышают полномочия?