Ипотека + карта "в нагрузку" (нудятина)

[B] Интро. [/B] Июль 2010. Подходил срок окончания договора аренды квартиры, поэтому вставал вопрос о том, где жить дальше. В принципе, хозяин квартиры согласен был продлевать договор, но мы с женой как-то стали задумываться о покупке собственного жилья, разумеется, в кредит. Поскольку на первоначальный взнос денег практически не было, максимум 10% от предполагаемой стоимости жилья + на оплату дополнительных издержек (риэлтор, страховка, комиссия банку, переезд, и т.п.), то круг банков изначально был совсем не широким - Сбербанк (по "Молодой семье" можно с начальным взносом 10%), Западно-Сибирский Коммерческий банк (ЗСКБ), ВТБ. Ну, в общем, и весь выбор... Кроме того, меня интересовало быстрое рассмотрение кредитной заявки, т.к. работаю вахтой, и на все про все надо было уложиться максимум в месяц. [B] Выбор банка. [/B] Итак, по порядку. Расстроившись, что ПСБ, услугами которого я привык пользоваться повседневно, оказался не совсем универсальным банком (ипотеки нет), я пошел по следующему пути. 1) Сбер отпал почти сразу - до 18 рабочих дней рассмотрение заявки, процент у них и не самый маленький, при этом сервис - совок. Заходил в офис на Малыгина, 51 с чисто "информационными" целями - просто спросить, прикинуть, посчитать. На меня с такой тоской посмотрели, типа я пришел у них что-то клянчить, с неохотой рассчитали нужную сумму на 10 лет (хотя я просил на 7), так громогласно заявили, что первый платеж составит 20 т.р. с надеждой, что я испугаюсь и убегу. Я спросил, можно ли аннуитентную схему платежей выбрать, ответили, что-то невнятно, а когда я спросил про кредитование в долларах - вообще ступор (хотя на сайте есть инфа о долларовой ипотеке). Ни бумажки с расчетами, ни условий кредита в письменном виде, хотя бы рекламную брошюрку, ни списка документов мне не предложили. Ну в общем-то после того, как я узнал про 18 дней, я уже остальную инфу спрашивал просто для очистки совести 8-/. Плюсов я так и не нашел, кроме того, что нет комиссии за выдачу кредита, но банку это окупается за счет более высокого %, чем во многих других. В общем, не понял я, почему львиная доля объема рынка ипотеки в РФ приходится на Сбер, ведь условия там совсем не сладкие? 2) Рядом с офисом работы расположен Ханты-Мансийский банк, хоть у них и заявлено на сайте, что надо 20% от стоимости квартиры, но я зашел, не особо надеясь. К моему удивлению, меня не послали, а мне предложили решение - свои 10% + взять потребиловку под 19% на три года на оплату еще 10% стоимости хаты + 80% стоимости в ипотеку на 10 лет под 12,25%. Все очень информативно, на все вопросы консультант отвечала грамотно. Рассчитала мне платежи, дала список доков, анкетки и т.п. и т.д. Процент в рублях у них самый низкий (под мои условия), но минус - нет ипотеки в долларах. Этот вариант я для себя запомнил. 3) В ВТБ, чтоб взять с 10% взносом нужно еще страховку неплательщика купить, а это примерно 2% стоимости квартиры, + комиссия за выдачу кредита - короче накладные расходы приличные, но из плюсов - есть долларовые программы под 10%, тоже заходил в офис, на Дзержинского, все вежливо и грамотно рассказали. Тоже для меня вариант, хотя крайний из-за больших лишних трат. Подавал заявку через сайт, связались только через неделю (я уже и забыл про них к тому моменту) и пригласили в офис. Я вежливо отказался, сказав, что уже кредит оформляю, они только поинтересовались, какой банк я выбрал (видимо, пасут конкурентов). 4) От не фиг делать еще подал электронную заявку в Абсолют Банк, так "на авось" - вдруг предложат решение, как в Ханты банке. Связались на следующий день, для моего удобства предложили мне не приходить в офис, а весь комплект доков прислать им в виде сканов по электронке. Рассмотрели заявку за два дня, всё быстро и обслуживание больше всего понравилось, но, к сожалению, в отличие от ХМБ, не смогли предложить вариантов с 10% взносом, кроме залога имеющегося жилья (а у меня нет ничего, покупал квартиру с нуля), поэтому тут просто не подошли условия. 5) МосОблБанк - банк, в котором я бы хотел кредитоваться по ипотеке, т.к. там огромный выбор программ, включая долларовые с самыми низкими на рынке ставками и народный рейтинг и отзывы у Банка нормальные, но надо 25% взнос :,( а жаль... 6) ЗСКБ. [B] Начало. [/B] ЗСКБ. Тут тоже только рубли, но выбора и так нет. Могут дать ипотечный займ без первого взноса вообще (как написано на сайте банка) и сейчас даже без поручителей (хотя еще буквально месяц назад до июля при взносе до 15% требовали поручителя) и даже проценты в рублях более-менее адекватные. Отзывов, конечно, в интернете практически нет, но что ж поделать - не отказывать же себе из-за этого в собственном жилье. Зашел в офис, риэлтор порекомендовала на Червишевский тр, 64, т.к. дескать в центральном офисе нагрузка большая. Должен сказать, что этот банк имеет довольно сильные позиции в нашем регионе, поэтому народу там не намного меньше, чем в Сбере, Но почему-то только в центральном офисе. Сказал, что есть 10% и спросил, действительно ли без поручителя дадут остальные 90% на квартиру? Сказали - да. Рассчитали, как мне надо, на семь лет, аннуитентную схему выбрал, хотя рекомендовали выбрать дифференцированную, объясняя мне это тем, что меньше переплата будет. Так-то оно так, но надо понимать, что деньги обесцениваются и аннуитет в 20 т.р. есть константа в номинальных деньгах, и сегодня это не то же самое, что 20 т.р. через 3-7 лет, поэтому в реальных деньгах (с поправкой на инфляцию) аннуитет и дифференцированные - примерно одно и то же по моим оценкам в экселе. Тоже все было вежливо, народу в кредитном отделе - никого, схемки расчетов, условия - всё буквально "разжевывали", хотя я и так уже во всем разобрался к тому времени. Решил я, что тут будет меньше возни с документами, чем оформлять в ХМБ два кредитных договора, поэтому подал доки в ЗСКБ. Анкета очень маленькая, список доков самый маленький из всех, что я видел. Их даже не интересует мое образование, не надо ни свидетельства о браке, ни свидетельств о рождении детей. Кстати, самая большая анкета в ВТБ, там талмуд страниц на 15. Попросили, насколько я помню, четыре документа - паспорт, военник, 2-ндфл, копию ТК. Доки подал в четверг 15.07 в 16.00 (примерно) в доп. офисе на Червишевском тракте, пояснил, что я очень заинтересован в быстром рассмотрении заявки, сказали - сделаем как можно быстрее. На следующий день, в пятницу, примерно в 17.00 позвонили из службы безопасности Банка. Читал до этого в инете, что у них какая-то злостная СБ, но мое общение с СБ оказалось вполне позитивным, такой непринужденный разговор про жизнь в течение пяти минут, вполне вежливый мужчина со спокойным голосом, в конце беседы сказавший, что мои шансы высоки. Уже в понедельник, примерно в 16.30 мне позвонил кредитный инспектор, и сказала, что моя ипотечная заявка одобрена. Одно НО. Вместо аннуитета мне сделали дифференцированный платеж. Меня это расстроило. В принципе, они свою ошибку признали, готовы были переделать, но это было не быстро, а у меня время поджимало, поэтому я забил. Также сказала, чтоб зашел в офис за списком доков для квартиры, я попросил скинуть список на электронку – без проблем. Список доков на квартиру очень внушительный, т.к. я покупал у юр. лица, но всем этим занимался агент, так что мне, в общем-то, по барабану был этот вопрос, тут Банк меня, ни разу больше не побеспокоил, кредитный отдел напрямую общался с риэлтором. Я тупо передал список доков агенту и, спустя три недели, все было готово к сделке. [B] Карта в "нагрузку". [/B] По ходу дела мне еще «впарили» кредитную карту. Я сначала немного расстроился, что так как-то странно они свои продукты предлагают, но... условия оказались весьма хорошие – 19% годовых в рублях и 60 дней грейса, кроме того, как мне пояснили, если ее не активировать шесть месяцев, то она «сгорает» и я ничего не плачу. Поэтому я особо дальше не стал напрягаться этим фактом (хотя не люблю, когда услуги навязывают). Еще через три дня позвонили и попросили забрать готовую карточку, но лимит овердрафта снизили на 15 т.р. от первоначального, аргументировав тем, что они исходят из моей платежеспособности и, что если вдруг я воспользуюсь картой по максимуму, чтоб мог платить и по ипотеке и по карте (во какие заботливые :D). К карточке прилагается Мобильный банк (бесплатный), как потом выяснилось, весьма работоспособный - смс-ки приходят практически мгновенно (не успеваешь отойти от кассы в магазине), есть некоторый функционал, но в этом я предпочитаю интернет-банк ПСБ. [B] Сделка. [/B] На этом этапе я немного переживал, что что-нибудь да должно пойти не так. Но Банк и тут был на высоте. Дело в том, что уже находясь в рег. палате, я обнаружил небольшую неточность в своем адресе прописки (вместо город было указано село, но ошибка простительна, т.к. место рождения указано село - откуда банку знать, что статус населенного пункта был изменен) в Договоре Купли-Продажи (Договор готовил Банк); и одну серьезную ошибку - реквизиты Продавца (юрика) были неактуальными, т.е. попросту старыми, р/с был закрыт, но остался во многих доках, поэтому в Банке переписали эти реквизиты в Договор, а это было очень важно - ведь перечисление будет из Банка на этот счет. Позвонил кредитному инспектору (Татьяна, фамилию, к сожалению, забыл) - объяснил ситуацию, пока ехал в Банк (около 30-40 минут), все исправила. Поехал назад в рег. палату. Приехал представитель юр. лица, почитал Договор (впервые), и у него возникли замечания по поводу пункта Порядок расчетов. Звоним Татьяне, объясняем свои пожелания, некоторое время консультируемся, т.к. она не могла понять, что ему надо, а он видимо как-то не так объяснял... Едем (уже с юриком) в Банк. Пока ехали... уже все было подготовлено. Дальше никаких проблем не возникло. Подали доки в палату, получил расписку. С распиской пришел в Банк, они тут же, буквально за 10 минут, сделали перечисление денег на р/с Продавца от моего имени (специально для этого открыв текущий счет). Деньги были на счете продавца уже утром. Через пять дней забрал свидетельство о собственности (с обременением), пришел снова в Банк страховаться... все документы для страхования уже были готовы :D. Правда, я хочу сменить страховую в следующем году, но это уже не о банке. Да, забыл сказать, что первый взнос в итоге я сделал 5% вместо 10%, т.к. купил квартиру черновушку - оставил немножко на ремонт, но на ставку это не повлияло. [B] Итог. [/B] 1. Ипотека под 13% в рублях, семь лет, с взносом 5%, без посторонних поручителей (только жена, это у них было обязательным условием, несмотря на то, что ее платежеспособность нулевая). Уложились в нужные мне сроки. Все текущие вопросы решались очень оперативно! 2. Кредитная карта с вполне вменяемыми условиями, которая очень меня выручила - на эти деньги я сделал ремонт в квартире и сразу переехали. Отдельное спасибо Татьяне! Теперь исправно оплачиваю - два раза в месяц. После такого человеческого к себе отношения, надеюсь, Банк не подведу. Не ставлю "отлично" по причине косяка со схемой платежей - все-таки аннуитет был бы для меня предпочтительнее. А также хотелось бы наличие интернет-банкинга для контроля своих счетов - убеждаться, что деньги поступают вовремя (гашу кредит межбанковским переводом из ПСБ).