Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (ОАО «АРИЖК»)
Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (ОАО «АРИЖК») создано в 2009 году в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Агентство реструктуризирует ипотечные кредиты граждан с целью предоставления им времени для восстановления финансового положения и возобновления самостоятельного обслуживания своих займов в будущем. С 1 января 2011 года АРИЖК стало выполнять еще и функции коллектора.
АРИЖК - дочерняя компания Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (ДОМ.РФ), которому принадлежит там 100% без одной акции. Держателем одной акции выступает Ассоциация российских банков (через дочернюю структуру).
Агентство предлагает заемщикам три уровня поддержки. Первый уровень рассчитан на 12 месяцев. В зависимости от программы помощь агентством может быть оказана через выдачу стабилизационного займа или рефинансирования ранее взятого кредита. Если в течение года заемщик не восстановит свою платежеспособность, он может рассчитывать на второй уровень поддержки.
Второй уровень предусматривает выкуп АРИЖК займа у кредитора для последующей реструктуризации. Агентство произведет изменения в условиях кредита (срок, процентная ставка, порядок погашения задолженности) с учетом текущего финансового положения заемщика.
Если в отношении последнего вынесено судебное решение об обращении взыскания на предмет залога, но еще отсутствует исполнительное производство, он может рассчитывать на третий уровень поддержки, который предусматривает выкуп АРИЖК предмета залога.
Реструктуризировать ипотечный кредит через программы АРИЖК можно, если:
- заемщик является гражданином РФ;
- кредитный договор заключен до 1 июля 2009 года;
- жилье находится в залоге у кредитора;
- жилье, выступающее в качестве залога по ипотеке, является единственным для проживания;
- площадь жилья, приобретенного в ипотеку, составляет: для одного человека - не более 50 кв. метров, для двоих - до 35 кв. метров на каждого, для семьи из трех человек и больше - максимум по 30 кв. метров;
- уровень дохода снизился до суммы менее трех прожиточных минимумов на каждого члена семьи за вычетом ежемесячных платежей по ипотеке;
- отсутствуют непогашенные просрочки платежей по ипотечному кредиту сроком более 90 дней, возникшие до снижения дохода;
- заемщик полностью использовал для погашения кредита все возможные сбережения и активы (ценные бумаги, вклады, паи, ликвидное имущество).
Помимо участия в реструктуризации ипотечных кредитов, агентство предлагает и постоянно разрабатывает новые кредитные программы. Одной из них стала стартовавшая в пилотном режиме программа «Переезд». Она позволяет приобрести за счет имеющегося в собственности жилья новое в том же или в другом городе, например при трудовой миграции. Агентство выдает кредит, по которому погашение основного долга и процентов происходит в конце срока не за счет заемщика, а из средств, полученных после продажи имеющегося жилья.
В настоящее время функции АРИЖК выполняет ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» (АФЖС).
