Банковская лицензия

Банковская лицензия – это специальное разрешение на осуществление банковской деятельности, выдаваемое юридическому лицу. В ней указываются разрешенные операции, валюта их осуществления, номер и дата выдачи.

В РФ лицензированием банковской деятельности занимается Банк России. Он ведет специальный реестр, публикуя изменения на своем официальном сайте. Порядок выдачи лицензий на осуществление банковских операций и их формы регламентированы федеральным законом №395-1 и инструкцией Банка России №135-И.

==Виды банковских лицензий==

В зависимости от размера капитала лицензия может быть:

* универсальной, которая выдается банку с капиталом от 1 млрд рублей и дает право осуществлять весь комплекс банковских операций, в том числе профессионально участвовать на рынке ценных бумаг.

* базовой, которая выдается банку с капиталом от 300 млн рублей до 1 млрд рублей и позволяет совершать ограниченный круг операций. Такой кредитной организации запрещено осуществлять отдельные операции с иностранными юридическими и физическими лицами, открытие счетов в иностранных банках, за исключением целей участия в иностранной платежной системе. Операции и сделки такие банки могут осуществлять только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого уровня и иными ценными бумагами, соответствующими требованиям регулятора. Кроме того, они не вправе осуществлять размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады и размещение привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, осуществление переводов по их банковским счетам в драгоценных металлах. Кредитовать крупных российских заемщиков они могут при соблюдении норматива максимального кредитного риска на одного заемщика в размере 20%, а не 25% как для банков с универсальной лицензией.

По сроку присутствия банка на рынке лицензии делятся на:

- выдаваемые вновь учреждаемому банку. Сюда относятся лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях без права привлечения вкладов от физических лиц и права осуществления банковских операций с драгоценными металлами или с ним, лицензия на осуществление аналогичных операций со средствами в рублях и валюте.

- выдаваемые банку, с момента создания которого прошло не менее двух лет. Это лицензия на привлечение вкладов от физических лиц в рублях; лицензия на осуществление этой операции в рублях и валюте. Они могут выдаваться и ранее этого срока, если капитал банка будет превышать 3,6 млрд рублей, и он будет раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное влияние на решения, принимаемые органами управления. Кроме того, банку с универсальной лицензией, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, может быть предоставлено право открывать филиалы за рубежом и/или приобретать доли в уставном капитале банков-нерезидентов.

Срок банковской лицензии не ограничивается - она действует до момента ее отзыва. Осуществление банковских операций без лицензии юридическим лицом влечет за собой взыскание с него всей полученной от оказания операций суммы, а также штрафа в ее двукратном размере в федеральный бюджет. Для граждан, осуществляющих незаконную банковскую деятельность законодательством предусмотрена гражданско-правовая, административная или уголовная ответственность.