Банковские операции – это виды хозяйственной деятельности, к осуществлению которых допускаются исключительно организации, имеющие лицензию, выдаваемую центральными банками. Лицензирование банковской деятельности связано с необходимостью защиты денежных средств частных лиц и компаний.
В России закрытый перечень операций, считающихся исключительно банковскими, приведен в Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». К банковским операциям относятся следующие примеры:
Кредитная организация помимо перечисленных финансовых услуг банковских операций для физических лиц вправе осуществлять следующие примеры сделок:
Все эти действия кредитные организации и банк может осуществлять с деньгами (рублями) или в валюте при наличии соответствующей лицензии.
Кроме того, закон запрещает кредитным организациям заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. При этом существует одно единственное исключение: для них допускается торговля производными финансовыми инструментами, в том числе и товарными, но только в том случае, если обязательство по физической поставке будет исполнено не путем поставки, а в результате взаимных расчетов в соответствии с Федеральным законом «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте». Указанные ограничения не распространяются также на продажу имущества, приобретенного кредитными организациями в целях обеспечения своей деятельности, и на продажу имущества, реализуемого кредитной организацией в случае обращения взыскания на предмет залога в связи с неисполнением должником обязательства, обеспеченного залогом имущества, либо полученного кредитной организацией по договору в качестве отступного. Указанные ограничения не распространяются также на куплю-продажу драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов.
Существует множество примеров основных видов банковских операций: открытие и закрытие счетов, переводы денежных средств, выдачу кредитов и займов, пополнение депозитов, обмен валюты, выпуск и использование банковских карт, платежи через интернет-банкинг и многое другое.
Контроль банковских операций с деньгами осуществляется через систему мониторинга транзакций, которая позволяет выявлять и анализировать сомнительные кредитные операции. Банки также проводят проверки клиентов при открытии счетов и выдаче кредитов, а также могут запросить дополнительные документы или информацию при подозрении на неправомерную банковскую деятельность. Кроме того, контроль осуществляют регулирующие органы, такие как Центральный банк и Федеральная служба финансового мониторинга.