Вклад с капитализацией

Как работает капитализация процентов по вкладам

Капитализация процентов (или сложный процент) предусматривает присоединение процентов, которые начисляются, как правило, ежемесячно или ежеквартально, к телу вклада. Таким образом, каждое последующее начисление становится больше предыдущего, в результате чего общая доходность по вкладу возрастает.

При одной и той же номинальной ставке, например 7% годовых, доход по вкладу с капитализацией окажется выше, чем по депозиту с простым процентом. Так, доходность годового вклада на сумму 700 000 рублей при ежемесячной капитализации составит 50 603 рубля, с ежеквартальной капитализацией — 50 301, с начислением процентов в конце срока — 49 000.

Банкиры рекомендуют клиентам, не предполагающим снимать проценты в течение срока вклада, выбирать депозиты с капитализацией, так как эффективная процентная ставка по ним будет выше номинальной.

Однако ощутимое различие между эффективной ставкой и номинальной будет только при условии, если средства пролежали длительный период времени и проценты по вкладу уплачиваются с определенной периодичностью (например, ежемесячно).

Как рассчитать доходность по вкладу с капитализацией

Формула сложных процентов по вкладам выглядит следующим образом:

S = K * (1 + P*d/D/100) ^N,

Sp = S — K = K * (1 + P*d/D/100)^N — K,

Sp = K * ((1 + P*d/D/100)^N — 1),

где:

• S — сумма вклада с процентами,
• Sp — сумма процентов (доход),
• К — первоначальная сумма вклада (капитал),
• P — годовая процентная ставка,
• N — число периодов начисления процентов.
• d — количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу,
• D — количество дней в календарном году (365 или 366).

На сайте Банки.ру  при помощи калькулятора доходности вкладов можно без самостоятельных расчетов выяснить свой доход по вкладам с капитализацией.