АО «Акционерный Коммерческий Банк «Хованский»

АО «АКБ «Хованский» — относительно небольшой по размеру активов подмосковный банк города Пушкино. Основная деятельность сконцентрирована на обслуживании и кредитовании коммерческих предприятий малого и среднего бизнеса, а также физических лиц. Основным источником фондирования банка выступают средства клиентов. Ключевым бенефициаром является предприниматель Эдуард Меркин.

Банк основан в октябре 1992 года в Москве. Учредителями выступили строительная компания «Моспромстрой», научно-исследовательские институты «ВНИИЖТ» и «Центртрэк», а также Анатолий Орлов, который в настоящее время является председателем совета директоров банка. В 2006 году головной офис перерегистрировался в подмосковном городе Пушкино. В марте 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов.

На текущий момент основным акционером банка выступает Эдуард Меркин, владеющий напрямую и через ООО «Лукомер» 89,09% акций, Анна Ческидова (ранее возглавляла управление ценных бумаг банка) контролирует 9,57%. Остальные 1,31% акций распределены между миноритариями.

Сын Эдуарда Меркина Вадим Меркин в 1992—1993 годах занимал пост руководителя финансового отдела банка «Российский Кредит», в настоящий момент входит в состав совета директоров банка «Хованский».

Сеть обслуживания банка, помимо головного офиса в Московской области, включает в себя два дополнительных офиса, расположенных в Москве, и одну операционную кассу вне кассового узла в Подмосковье. Списочная численность персонала на 1 января 2016 года составляла 107 сотрудников. Собственная сеть банкоматов не развита.

Частным лицам предлагается кассовое обслуживание, вклады, потребительское кредитование, ипотека, переводы без открытия счета, открытие текущих счетов, банковские карты (MasterCard), услуги депозитария. Юридическим лицам доступны различные виды кредитов (в том числе кредитная линия, овердрафт, аккредитив), банковские гарантии, депозиты, услуги РКО (в том числе ДБО), брокерское обслуживание, зарплатные проекты и корпоративные карты (MasterCard).

На своем сайте банк отмечает, что готов предоставить кредиты предприятиям, работающим в сфере производства, строительства, торговли и услуг. Основными заемщиками кредитной организации выступают представители малого и среднего бизнеса. В части ресурсной базы банк преимущественно обслуживает компании и организации, занимающиеся финансовой деятельностью и торговлей.

С начала 2016 года по март 2017 года объем нетто-активов банка снизился на 59,1% (-5,8 млрд рублей) — до 4,0 млрд рублей. В пассивной части баланса наблюдалось одинаково заметное сокращение всех источников ресурсов: снижение объема средств частных (-67,6%, или 2,3 млрд рублей) и корпоративных клиентов (-61,4%, или 1,7 млрд рублей), погашение собственных векселей (-0,9 млрд рублей). Небольшое снижение продемонстрировал также капитал банка (-18,7%, или 0,3 млрд рублей). В активах основное снижение пришлось на себя кредитный портфель, потерявший в объеме более половины (-59,2%, или 3,8 млрд рублей). На погашение заметной части собственных обязательств банку также пришлось потратить более половины своих высоколиквидных запасов (-57,7%, или 1,4 млрд рублей). При этом, если рассмотреть динамику с начала 2015 года, активы банка сократились уже почти на 70%.

Несмотря на существенное сокращение объема пассивов, их структура по-прежнему отличается достаточно хорошей диверсификацией по источникам привлечения. На 1 марта 2017 года 27,4% пассивов представлено вкладами физлиц (преимущественно на сроки от одного года до трех лет), 26,4% — средства на расчетных и депозитных счетах юридических лиц, 25,5% — собственный капитал (без учета субординированных займов), 1,2% — выпущенные векселя. Стоит отметить, что в состав капитала банка включен субординированный заем сроком на семь лет в размере 7,7 млн долларов США. На 1 марта 2017 года остаточная стоимость этого займа, включенного в состав дополнительного капитала банка, составляла 446,1 млн рублей. Клиентская база умеренно активна, обороты по текущим счетам клиентов значительно снизились (в связи с сокращением клиентской базы) и в последние месяцы находятся в диапазоне 2,5—3,3 млрд рублей ежемесячно.

Активы банка на 65,8% сформированы кредитным портфелем. Почти 67% портфеля, в свою очередь, представлено корпоративными кредитами, остальные 33% — потребительские ссуды, ипотечные и жилищные кредиты. Просрочка по кредитам за последний год существенно возросла, увеличившись в абсолютном объеме более чем в два раза, а ее доля в портфеле выросла с 5,5% до 40,9%. Уровень резервирования по портфелю также вырос, опережая просрочку, — 49,8% от портфеля на отчетную дату. Кредиты, выданные банком, преимущественно средне- и долгосрочные, со сроками погашения от одного года до трех лет и свыше трех лет. Обеспеченность кредитов залогом имущества хоть и несколько выросла за последний год, остается низкой — 49,8% от портфеля. Согласно данным отчетности РСБУ за три квартала 2016 года, основной объем корпоративных кредитов приходится на следующие виды деятельности: обрабатывающие производства (43,9%), сельское хозяйство (14,2%), операции с недвижимым имуществом (12,6%) и строительство (12,3%). Также стоит отметить, что на начало 2016 года для банка был характерен высокий уровень концентрации кредитного риска: общая задолженность десяти крупнейших заемщиков банка формировала 60% кредитного портфеля.

Несмотря на то, что за период с начала 2016 года объем высоколиквидных активов банка сократился почти на 60%, их запас остается довольно существенным — 25,2% от активов нетто. Свыше половины этих средств представлено остатками на корсчетах в банках-нерезидентах, оставшаяся часть — остатки у российских контрагентов, в ЦБ и в кассе. Стоит отметить, что внутримесячные обороты по корсчетам в банках-нерезидентах невысокие и едва превышают остатки (в среднем за последние месяцы — 0,5—0,8 млрд рублей).

Выданные МБК составляют 3,2% от активов нетто, существенная часть этих средств размещена на депозите в ЦБ. Ежемесячные обороты банка по данному инструменту в целом регулярные, хотя и достаточно волатильные (0,3—2,1 млрд рублей). Необходимость в привлечении ликвидности на рынке МБК у банка отсутствует.

Вложения в ценные бумаги банк не осуществляет. На рынке РЕПО кредитная организация не работает. На рынке валютных операций активность достаточно заметно снизились, обороты в феврале 2017 года составили чуть более 9,1 млрд рублей, хотя ранее обороты по конверсионным операциям составляли 30—50 млрд рублей ежемесячно.

По итогам 2016 года кредитная организация понесла чистый убыток в размере 278,1 млн рублей по РСБУ (по итогам 2015 года банком получена прибыль в размере 27,7 млн рублей). По итогам первых двух месяцев 2017 года банк также продемонстрировал отрицательный финансовый результат с убытком в 8,0 млн рублей.

Совет директоров: Анатолий Орлов (председатель), Вадим Меркин, Анна Ческидова, Михаил Сироткин, Дмитрий Карнеев.

Правление: Дмитрий Карнеев (председатель), Елена Ческидова, Лидия Чернова, Вадим Прошкин, Ольга Курганова (главный бухгалтер).

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru