ООО «КБ «Финансовый Трастовый Банк» — небольшой по размеру активов московский фининститут, до 2010 года носивший наименование «Дека-Банк». В настоящее время основным направлением деятельности является размещение свободной ликвидности на межбанковском рынке, при этом банк в последнее время существенно сократил объемы исторически ключевых направлений — кредитования и обслуживания корпоративных клиентов. На сегодняшний день пассивы почти в полном объеме сформированы собственным капиталом. Банк практически не работает с частными лицами, участником системы страхования вкладов не является. Акционерами выступают физические лица с равными долями в 10%.
Банк был зарегистрирован в октябре 1994 года в Москве и до сентября 2010 года носил наименование «Дека-Банк». Основу клиентской базы составляли отечественные предприятия таких отраслей, как страхование, машиностроение, строительство, пищевая промышленность, торговая сфера, туризм. Банк не является участником системы страхования вкладов.
По данным, размещенным на сайте кредитной организации, на текущий момент учредителями выступают десять физических лиц с равными долями (по 10%): Виктор Корявкин, Андрей Кривоногов, председатель совета директоров Михаил Чаплик, Валентина Угрюмова, Александр Фоломкин, Мария Федорова, член совета директоров Александр Орлов, Дмитрий Свиридов, Андрей Федорович, Станислав Кузнецов. Большинство акционеров являются или являлись совладельцами целого ряда различных компаний и организаций (преимущественно ООО). В частности, стоит отметить, что Дмитрий Свиридов выступает совладельцем микрофинансовой организации ООО «Деньги взаймы», Станислав Кузнецов входил в капитал ярославского банка «Еврокапитал-Альянс» (до его присоединения к дагестанскому банку «Уздан»), а Виктор Корявкин входил в число миноритарных акционеров КБ «Первый депозитный», у которого в сентябре 2014 года была отозвана лицензия.
На отчетную дату Финтрастбанк располагал единственным офисом (в Москве). Выпуском банковских карт кредитная организация не занимается, собственная сеть банкоматов не развита. Списочная численность сотрудников на 1 апреля 2017 года составляла 32 человека (на 1 января 2017 года — 63 человека).
Корпоративным клиентам фининститут предлагает услуги РКО, кредитования, размещение средств на депозиты и в векселя, операции по документарным аккредитивам, банковские гарантии, дистанционное обслуживание с помощью системы «Клиент-Банк». Услуги банка для физлиц ограничены кредитованием (преимущественно потребительские ссуды), предложением по покупке векселей банка, денежными переводами, арендой сейфовых ячеек и оплатой телекоммуникационных услуг.
В числе своих партнеров кредитная организация называет «Негосударственное образовательное учреждение «Учебно-методический центр Московской аудиторской палаты «Интеркон-Интеллект», оценочную компанию «ОБИКС», журнал «Ипотека и Кредит», НП «Аэроград Можайский», компанию «AeroJet Bаltiс» — официального дилера немецкой компании «Centurion Aircraft Engines AG & Co. KG», входящей в группу мирового производителя авиационных двигателей «Continental Motors».
Объем нетто-активов с января 2016 года по май 2017 года увеличился на 290 млн рублей, или 24,3%, составив на 1 июня 1,5 млрд рублей. Несущественный рост в пассивной части баланса продемонстрировали собственный капитал (+9,3 млн рублей) и клиентский портфель средств юридических лиц (+8,1 млн рублей). В активной части баланса наблюдается положительная динамика следующих показателей: кредитного портфеля (+118,2 млн рублей), вложений в портфель облигаций сторонних эмитентов (+117 млн рублей), портфеля предоставленных банкам кредитов (+71 млн рублей) и прочих активов (+30,1 млн рублей). Параллельно наблюдается отток основных средств (-30,4 млн рублей) и высоколиквидных активов (-15,9 млн рублей).
Пассивы банка на 1 июня 2017 года почти полностью представлены собственным капиталом (71,5%), объем которого с начала 2016 года увеличился на 9,3 млн рублей, или 0,9%, и составил на отчетную дату 1,1 млрд рублей. При этом норматив достаточности собственных средств банка (Н1.0) сократился на 32,6%, составив на 1 июня 13,87%. Уставный капитал банка формирует лишь 24,1% собственных средств, большая часть приходится на прибыль предшествующих лет и текущего года, доля которой в совокупности составляет порядка 68,4% на 1 июня 2017 года.
Средства юридических лиц формируют 1,6% пассивов нетто. Обороты по счетам корпоративных клиентов за анализируемый период не превышали отметки в 215 млн рублей. Практически весь портфель средств юрлиц представлен негосударственными коммерческими организациями.
В структуре активов нетто на отчетную дату 71,2% формирует портфель предоставленных межбанковских кредитов. Около 13,4% приходится на вложения в облигации сторонних эмитентов, 11,3% составляет кредитный портфель, 2,1% — прочие активы, 1,4% — основные средства и нематериальный активы, менее 1% — высоколиквидные активы.
Портфель ценных бумаг, полностью представленный вложениями в облигации, с начала 2016 года увеличился более чем в два раза, составив на отчетную дату 198,8 млн рублей. Портфель облигаций, в свою очередь, распределен между корпоративными облигациями российских эмитентов, на долю которых приходится 54,1% портфеля, и вложениями в облигации федерального займа — 45,9%. Обороты по портфелю незначительные, хотя в I квартале 2016 года варьировали в диапазоне 1—3 млрд рублей.
Кредитный портфель банка за рассмотренный период увеличился чуть более чем в три раза, составив на отчетную дату 167,8 млн рублей. Рост фондировался ссудами, предоставленными физическим лицам, объем которых увеличился на 122,5 млн рублей. При этом корпоративный кредитный портфель показал снижение на 9,2%, или 4,3 млн рублей. В результате доля розничного кредитования в общем объеме портфеля выросла с 6,1% на начало прошлого года до 74,8% на 1 июня 2017 года, в то время как доля корпоративного кредитования сократилась с 93,9% на 1 января 2016 года до 25,2% на отчетную дату. Просроченная задолженность за отчетный период сократилась почти вдвое, доля просрочки в общем объеме снизилась с 2,1% до 0,3%. При этом банк поддерживает высокий уровень резервирования ссуд (12,1% портфеля) и минимальный уровень обеспечения портфеля залогом имущества (7,1%). Согласно отчетности по МСФО за 2016 год, основная доля кредитного портфеля приходилась на кредиты частным лицам (71,5%) и финансовым организациям (19,9%). Стоит отметить, что кредитный портфель отличается крайне высокой концентрацией на крупнейших заемщиках — кредиты одного из них составляют 70,6% от совокупного портфеля на начало 2017 года. В кредитном портфеле преобладают ссуды, предоставленные клиентам на сроки от одного года до трех лет.
На рынке межбанковского кредитования банк активно выступает нетто-кредитором, размещая заметные объемы ликвидности: преимущественно в российских кредитных организациях на срок до 30 дней, а также в ЦБ РФ. Объем размещенной ликвидности на 1 июня 2017 года составил 1,1 млрд рублей, а внутримесячные обороты по размещению ликвидности в мае 2017 года — 21,6 млрд рублей. С февраля 2015 года фининститут не привлекает ликвидности на рынке МБК. На рынке Forex незаметен.
По итогам 2016 года Финтрастбанк понес убыток в размере 97,9 млн рублей по РСБУ (по итогам 2015 года прибыль банка составила 417,2 млн рублей). За пять месяцев 2017 года банк заработал прибыль в размере 207,6 млн рублей. Причиной полученного отрицательного финансового результата в 2016 году стало досоздание значительного объема резервов на возможные потери.
Совет директоров: Михаил Чаплик (председатель), Юлия Мешкова, Александр Орлов.
Правление: Александр Тимошенко (председатель), Виктор Дронов, Татьяна Шпиц (главный бухгалтер), Наталия Шибаева (зам. главного бухгалтера).
Вячеслав Ромащенко, эксперт
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Тел.:
E-mail: Romashenko@banki.ru
