ООО «Коммерческий банк «Риал-Кредит»

ООО «КБ «Риал-Кредит» — небольшой по размеру активов столичный банк, ориентированный на обслуживание корпоративных клиентов малого и среднего бизнеса. Ключевые направления деятельности — расчетно-кассовое обслуживание и кредитование юридических лиц, работа на рынке ценных бумаг. Основной источник фондирования ─ средства корпоративных клиентов. Банк не входит в систему страхования вкладов физических лиц.

Банк учрежден в 2002 году в форме общества с ограниченной ответственностью. Не является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В январе 2016 года Банк России привлекал руководителя банка к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно отчетности по РСБУ за 2017 год, бенефициарами кредитной организации выступают председатель совета директоров Михаил Матвеев* (28,17%), члены совета директоров Михаил Топорков** (19,33%), Виталий Немеро (19,00%) и Борис Козьмин (13,33%), Андрей Ивлиев (9,67%), Сергей Нихаев (9,50%), Виталий Цокур (1,00%).

Сеть банка представлена головным офисом, 25 операционными кассами вне кассового узла, двумя дополнительными и одним операционным офисами. Все операционные кассы и отделения (за исключением одного отделения в Тульской области) расположены в Москве и Московской области. Начиная с 2014 года банком было закрыто порядка 30 отделений. Решение о закрытии территориальных подразделений, по информации банка, принималось исходя из перспектив развития, эффективности работы, а также в отдельных случаях в целях снижения правового риска и риска деловой репутации. В 2017 году банк открыл один допофис и 12 операционных касс вне кассового узла. Среднесписочная численность персонала на 1 апреля 2018 года — 174 человек.

Основная деятельность банка сосредоточена на обслуживании средних и малых предприятий реального сектора экономики Москвы и Московской области. Юридическим лицам доступны РКО, кредитование, проведение операций с иностранной валютой, инкассация денежных средств, дистанционное банковское обслуживание «Банк-Клиент», операции с ценными бумагами, зарплатные проекты и др. В числе крупных клиентов банка ОАО «Промстрой».

Частным лицам банк предлагает индивидуальные сейфовые ячейки, валютно-обменные операции, потребительское и гаражное кредитование, банковские карты (Visa), денежные переводы («Золотая Корона», UNIStream, Western Union). Сеть собственных банкоматов не развита, однако клиентам банка доступна партнерская сеть устройств АО «ИнтерПрогрессБанк». Кредитная организация является одним из банков-операторов на рынке инвестиционных и памятных монет, выпускаемых Банком России из драгоценных металлов, при этом банк не только продает, но и покупает монеты у населения.

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 4,9% (или 71,7 млн рублей), составив 1,4 млрд рублей на 01.04.2018.

Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком собственных средств, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей и прочих активов.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств юридических лиц, доля которых на отчетную дату составила 73,7% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств физических лиц;
• доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах увеличилась c 63,7% до 73,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 95 млн рублей;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
• доля собственных выпущенных ценных бумаг в пассивах сократилась c 6,1% до 2,6%, при этом их номинальный объем сократился на 53 млн рублей.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.04.2018 составил 241,6 млн рублей, с начала года данный показатель сократился на 32,8% (или 117,8 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 17,2% и 82,8% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 64 млн рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 18,21% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью высоколиквидных активов, которая на отчетную дату формирует 27,6% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.04.2018 составляют 46,4% и 53,6% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

• доля вложений в совокупный кредитный портфель сократилась c 22,9% до 21,1%, при этом их номинальный объем сократился на 41,6 млн рублей;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в портфель ценных бумаг;
• доля выданных межбанковских кредитов увеличилась c 19,9% до 25,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 61,9 млн рублей;
• доля высоколиквидных активов увеличилась c 20,7% до 27,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 81,5 млн рублей;
• доля основных средств сократилась c 20,3% до 13,6%, при этом их номинальный объем сократился на 108,5 млн рублей;
• доля прочих активов сократилась c 16,1% до 12,3%, при этом их номинальный объем сократился на 65 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 296,9 млн рублей. С начала года его объем сократился на 41,6 млн рублей (или 12,3%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, — 76,4%. Основными заемщиками банка являются компании, занимающиеся оптовой и розничной торговлей: на них, согласно отчетности по РСБУ за 2017 год, приходится 47,8% совокупного кредитного портфеля. Заметные доли в кредитном портфеле фининститута формируют также ссуды заемщикам, представляющим сектор строительства (21,3%) и транспорта (13,4%). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 93%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 22,8% до 30,2%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 42,1%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 357,8 млн рублей (120,5% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.04.2018 составляет 356,9 млн рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 1,9 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила убыток в размере 54,7 млн рублей. По итогам января — марта 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 67 млн рублей.

Совет директоров: Михаил Матвеев (председатель), Михаил Топорков, Виталий Немеро, Борис Козьмин, Марина Тихонова.

Правление: Марина Тихонова (и. о. председателя), Виталий Цокур.

 

* Михаил Топорков — российский бизнесмен, основной сферой интересов которого является нефтегазовая и золотодобывающая отрасли экономики.

** Михаил Матвеев — российский бизнесмен. Основная сфера интересов - коммунальная и деревообрабатывающая отрасли.

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: balance@banki.ru