ЦБ отозвал лицензии у ВостСибтранскомбанка и банка «Риал-Кредит»

Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у ВостСибтранскомбанка (регистрационный номер 2731, Иркутск) и банка «Риал-Кредит» (регистрационный номер 3393, Москва). Об этом в пятницу сообщила пресс-служба регулятора.

Как отмечается в сообщении регулятора, у ВостСибтранскомбанка значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) опустилось ниже двух процентов, отмечают в ЦБ.

«Проблемы в деятельности АО «ВостСибтранскомбанк» возникли вследствие незначительного запаса собственных средств (капитала) и фактического отсутствия источников их увеличения для покрытия убытков, связанных с низким качеством кредитного портфеля. В связи с этим банком на протяжении длительного периода времени проводились «схемные» и непрозрачные для надзорного органа сделки, направленные на поддержание размера собственных средств (капитала) и обеспечение формального соблюдения пруденциальных норм деятельности. Кроме того, кредитной организацией осуществлялись «фиктивные» операции, целью которых являлось сокрытие значительной недостачи денежных средств в кассе и вывод высоколиквидных активов в размере более 130 млн рублей с ущербом для кредиторов и вкладчиков. Формирование по требованию надзорного органа необходимых резервов на возможные потери по фактически отсутствующим активам выявило утрату капитала банка на 98% и снижение нормативов достаточности собственных средств кредитной организации до критических значений», — говорится в сообщении регулятора.

При этом подчеркивается, что руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена ЦБ в правоохранительные органы.

Ключевым направлением бизнес-модели «Риал-Кредита» было получение комиссионных доходов от проведения валютно-обменных операций и денежных переводов физических лиц. «При этом кредитный портфель в общей структуре активов банка занимал не более 17% и характеризовался низким качеством — около 50% выданных ссуд относились к категориям проблемных и безнадежных», — подчеркивает ЦБ.

В деятельности кредитной организации Центробанк выявил многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в части полноты и достоверности направлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. «При этом в III квартале текущего года банком в значительном объеме осуществлялись сомнительные транзитные операции с целью конечного обналичивания денежных средств. В этих условиях действовавшая система внутреннего контроля в области ПОД/ФТ не соответствовала уровню принимаемых банком рисков, связанных с обслуживанием теневого сектора экономики», — отмечается в пресс-релизе.

Банк России неоднократно применял в отношении кредитных организаций меры надзорного воздействия (девять раз в течение 12 месяцев в отношении ВостСибтранскомбанка, три раза — в отношении «Риал-Кредита»), в том числе дважды вводил для ВостСибтранскомбанка ограничения на привлечение денежных средств населения.

Так, ВостСибтранскомбанк ранее сообщил на своем сайте о том, что Центробанк запретил ему проводить некоторые операции. Отмечалось, что банку нельзя привлекать во вклады денежные средства физлиц и открывать им банковские счета, а также осуществлять куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах и операции по переводу денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

ВостСибтранскомбанк — участник системы страхования вкладов. Как сообщил департамент общественных связей Агентства по страхованию вкладов АСВ, выплаты страховки вкладчикам начнутся не позднее 2 ноября. «Риал-Кредит» не является участником системы страхования вкладов.