АО «Акционерный Коммерческий Банк «Инкаробанк»
- Полное наименование
- АО «Акционерный Коммерческий Банк «Инкаробанк»
- Город
- Москва
- Номер лицензии
- 2696 | Информация на сайте ЦБ
- Причина
- отзыв лицензии
- Дата
- 31.10.2018
- Причина отзыва лицензии
- Решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
Приоритетным направлением деятельности АКБ «Инкаробанк» (АО) являлось кредитование физических и юридических лиц за счет привлеченных денежных средств населения (около 60% валюты баланса). При этом более половины выданных банком ссуд характеризовались сомнительным качеством. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила значительное снижение размера собственных средств (капитала) банка (практически в два раза) и, как следствие, возникновение основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.
Кроме того, в целях сокрытия реального финансового положения банка и обеспечения формального соблюдения пруденциальных норм деятельности в течение 2018 года Инкаробанк систематически осуществлял непрозрачные для надзорного органа (схемные) операции, направленные на искусственное поддержание величины капитала.
Банк России неоднократно (восемь раз в течение последних 12 месяцев) применял в отношении АКБ «Инкаробанк» (АО) меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения и один раз запрет на привлечение денежных средств физических лиц. При этом кредитной организацией допускались нарушения ограничений на осуществление иных видов операций, введенных в целях защиты интересов ее кредиторов и вкладчиков, а также оказывалось противодействие проведению представителями Банка России инспекционной проверки».
По данным регулятора, в деятельности финучреждения прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства, «выражавшиеся в осуществлении сделок по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков».
АО «АКБ «Инкаробанк» — небольшой столичный моноофисный банк. Ориентирован на кредитование представителей торговли, финансовых и лизинговых организаций, а также компаний из сферы услуг и недвижимости. Основным источником фондирования выступают клиентские средства, а также собственные средства банка. Кредитная организация поддерживает активность на межбанковском и валютном рынках. Контролируется физическими лицами, в том числе топ-менеджментом.
Банк был зарегистрирован в феврале 1994 года в Москве. Акционерами выступили АОЗТ «Совместное предприятие Е. К. Корпорейшн», АОЗТ «Совместное предприятие Кристар ЛТД» и АОЗТ «Каро». С марта 2005 года является участником системы страхования вкладов. В феврале 2011 года кредитная организация внедрила услугу дистанционного банковского обслуживания HandyBank. В июле 2013 года и марте 2014 года банк привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
На сегодняшний день бенефициарами банка являются председатель совета директоров Сергей Смирнов (экс-председатель правления ОАО «Конгресс-банк») — 15,60%, Мурат Чомаев, Сергей Попов, Константин Исланкин, Татьяна Голощапова (по 9,999% у каждого), исполняющий обязанности председателя правления Александр Филипский (в прошлом — член правления ЗАО «АКБ «Славия») — 9,94%, президент ЗАО Торговый Дом «Восток» и бывший заместитель генерального директора ОАО «Связьинвест» Михаил Крицкий − 9,93%, Марина Калинина — 9,50%, Антон Лыщин — 8,93%, Андрей Краснов — 6,10%.
Банк представлен единственным офисом, расположенным в Москве. Сеть собственных банкоматов и терминалов не развита. Численность персонала банка составляет более 70 человек (оценочно).
Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, размещение средств (депозиты, векселя), кредитование, валютный контроль, зарплатные проекты, депозитарное обслуживание, банковские сейфы, операции с иностранной валютой, дистанционное банковское обслуживание.
Физическим лицам доступны вклады, потребительское кредитование, пластиковые карты (MasterCard), банковские сейфы, private banking, депозитарное обслуживание, РКО, валютно-обменные операции, дистанционное банковское обслуживание.
В корпоративном кредитовании банк преимущественно ориентирован на рекламные агентства, компании сфер недвижимости, строительства, финансовые организации. В числе клиентов банка в различные периоды были замечены такие организации, как ПАО «Ульяновский сахарный завод», ЗАО «Транспарент уорлд трейд», ООО «Дискон», ОАО «Каустик», ОАО «Пласткард», ООО «Никосхим-инвест», ОАО «Сатурн», АО «Академический центр сертификации и стандартизации продуктов питания».
Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 54,8% (или 846,4 млн рублей), составив 2,4 млрд рублей на 01.03.2018.
Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств физических лиц, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема совокупного кредитного портфеля и выданных МБК.
Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 66,9% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:
• доля привлеченных средств физических лиц в пассивах увеличилась c 47,9% до 66,9%, при этом их номинальный объем увеличился на 860 млн рублей;
• доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 13,9% до 9,4%, при этом их номинальный объем увеличился на 9,8 млн рублей;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.
Объем собственных средств кредитной организации на 01.03.2018 составил 599,3 млн рублей, с начала года данный показатель увеличился на 1,1% (или 6,5 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 25,1% и 74,9% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 34,19% (при минимуме в 8%).
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью выданных межбанковских кредитов, которая на отчетную дату формирует 38,9% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.03.2018 составляют 74,5% и 25,5% соответственно.
За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:
• доля совокупного кредитного портфеля увеличилась c 22,8% до 28,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 326,2 млн рублей;
• доля вложений в портфель ценных бумаг увеличилась c 0,2% до 7,9%, при этом их номинальный объем увеличился на 184,3 млн рублей;
• доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 41,4% до 38,9%, при этом их номинальный объем увеличился на 291 млн рублей;
• доля высоколиквидных активов сократилась c 25,2% до 19,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 73,3 млн рублей;
• на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные средства минимальна (менее 1%);
• доля прочих активов сократилась c 9,2% до 4,8%, при этом их номинальный объем сократился на 27,9 млн рублей.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 677,6 млн рублей. С начала года его объем увеличился на 326,2 млн рублей (или 92,9%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные физическим лицам, — 64,3%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 71,6%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 4,2% до 2,2%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 8,1%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 876,8 млн рублей (129,4% от величины кредитного портфеля).
На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.03.2018 составляет 931 млн рублей и полностью представлен средствами, размещенными на депозите в ЦБ РФ. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 28,5 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 6,6 млн рублей. По итогам двух месяцев 2018 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 8,8 млн рублей.
Совет директоров: Сергей Смирнов (председатель), Аркадий Корнев, Евгений Бондаренко, Александр Филипский, Михаил Устюгов.
Правление: Александр Филипский (председатель), Ольга Рыбина (главный бухгалтер).
Информационно-аналитический отдел Банки.ру
Тел.:
E-mail: balance@banki.ru