АО «Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк»

Кредитная организация была учреждена под наименованием «Лубянка» в 1994 году. В 1998 году в банк пришла команда менеджеров из Торибанка (см. «Книгу памяти») во главе с Ильей Бродским, которую поддержала группа бывших клиентов и партнеров Торибанка. В тот же период произошла смена названия на «Расчетный Объединенный Союзный Европейский Банк» («РосЕвроБанк»). Контроль над банком получили бенефициары консорциума «РосЕвроГрупп», включавшего в себя ряд крупных компаний преимущественно таких отраслей, как строительство и управление объектами недвижимости.

В сентябре 2015 года Совкомбанк приобрел 9,48% акций РосЕвроБанка. Стоимость сделки не раскрывалась. Доля была выкуплена у фондов Renfin и Renfin II (подконтрольны Kazimir Partners, которые в 2013 году выкупили у «Ренессанс групп» УК «Ренессанс управление активами»). К октябрю 2017 года доля Совкомбанка в капитале РосЕвроБанка возросла до 18,64%, а к концу января 2018 года Совкомбанк консолидировал уже около 45% акций, полностью выкупив пакет у Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).

В марте 2018 года была достигнута договоренность о слиянии банков. Планировалось, что дополнительно к имеющимся 45% акций Совкомбанк приобретет у «РЕГ Холдинг» еще не менее 35% РосЕвроБанка. При этом председатель правления последнего Илья Бродский должен был конвертировать большую часть своих акций в акции объединенного банка и войти в его руководство, в том числе в набсовет. В апреле после одобрения ЦБ была закрыта сделка по приобретению 30% Совкомбанком, в результате чего его доля в РосЕвроБанке достигла 75%. Основатели и ключевые владельцы РосЕвроБанка (Андрей Суздальцев, Сергей Гришин, Илья Бродский) приняли решение конвертировать часть своих акций в капитал Совкомбанка на следующем этапе объединения банков. Стоит добавить, что на момент участия в капитале РосЕвроБанка Сергей Гришин и Андрей Суздальцев являлись директорами компании RosEuroDevelopment Holding Corporation. Строительная организация с соответствующим российским названием «РосЕвроДевелопмент» наряду с АКБ «РосЕвроБанк», «РосЕвроОтель» (управление гостиничной недвижимостью) и девелоперской компанией «РосЕвроСити» (ООО «РЕ-Сити»), согласно данным сайта последней организации, входили в консорциум «РосЕвроГрупп».

В начале августа 2018 года Совкомбанк получил право распоряжаться 100% акций РосЕвроБанка. Согласно схеме владения, раскрываемой на сайте ЦБ, по состоянию на 16 августа 2018 года Совкомбанку принадлежало 90,01% акций в уставном капитале РосЕвроБанка, доля в 9,99% акций приходилась на собственные акции, приобретенные банком. Доля «голосующих» акций у Совкомбанка составляла 100%. Одновременно ЦБ объявил о начале реорганизации Совкомбанка в форме присоединения к нему РосЕвроБанка и Современного Коммерческого Инновационного Банка (СКИБ).

По состоянию на 30 июня 2018 года РосЕвроБанк располагал шестью филиалами (Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Новосибирск, Самара, Екатеринбург Челябинск), шестью кредитно-кассовыми офисами (Белгород, Владимир, Воронеж, Тверь, Пермь и Ульяновск), а также 16 отделениями в Москве и дополнительным офисом в Санкт-Петербурге. К услугам клиентов банка сеть из 65 банкоматов РосЕвроБанка и банков-партнеров. По данным раскрываемой отчетности, численность сотрудников организации на 30 июня 2018 года составляла 2 640 человек (на 31 декабря 2017 года — 2 614 человек).

Банк обслуживает свыше 20 тыс. корпоративных клиентов, преимущественно предприятия малого и среднего бизнеса, а также более 400 тыс. частных клиентов. Корпоративным клиентам банк предлагает широкий выбор банковских продуктов и услуг, в число которых входят программы кредитования, овердрафты, размещение средств во вклады, на депозиты и в векселя банка, расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг, брокерские услуги, торговый и интернет-трейдинг, зарплатные проекты, корпоративные и таможенные карты, лизинговые услуги через компанию «РосЕвроЛизинг», сейфы и др. Среди клиентов кредитной организации в различные периоды были замечены ЗАО «ТЭП-Полис», ООО «Агрокомплекс», ОАО «Институт пластмасс им. Г. С. Петрова», ОАО «Трест № 7», ОАО «Трест гидромонтаж», ОАО «Сатэкс», ОАО «Мосточлегмаш», АО «Дормост», ОАО «Липецкий Трубный Завод», АО КК ЖБИ № 9, ООО «Мосрентген», ПАО ИНЭИУМ им. И. С. Брука, АО «Интач Страхование» и ряд других.

Для частных лиц банк предусмотрел целевые и нецелевые потребительские кредиты, автокредитование, ипотеку, программы реструктуризации кредитов, линейку вкладов, программы страхования и комплексное банковское обслуживание, карты Visa и MasterCard, смс-банк и виртуальный офис, проведение различных платежей и денежных переводов.

За период с начала января по начало сентября 2018 года активы нетто банка почти не изменились в объеме (-1,0%), составив к 1 сентября 197,6 млрд рублей. В течение указанного периода в пассивах наблюдалось погашение почти половины от объема задолженности по межбанковским кредитам и сокращение средств корпоративных клиентов (-8,4%) на расчетных счетах, депозитах различной срочности и в виде субординированных займов. Снижение объема данных обязательств было во многом компенсировано притоком вкладов физлиц (+19,1%). В структуре активов за указанный период основные изменения наблюдались в портфеле ценных бумаг, сократившемся на 43,8%, и в кредитном портфеле юрлиц (+16,2%).

В структуре ресурсной базы банка традиционно преобладают средства предприятий и организаций, формирующие на 1 сентября 2018 года чуть менее половины пассивов (46,4%). Чуть более 90% этих средств приходится на остатки на расчетных счетах, оставшаяся доля сформирована преимущественно депозитами срочностью от полугода до трех лет. Влады физлиц являются вторым крупнейшим источником пассивов: на отчетную дату на них приходится порядка четверти всех пассивов. С начала 2018 года их объем увеличился почти на 20%, при этом приток средств населения наблюдался по всем диапазонам срочности, включая текущие и карточные счета. Совокупная доля привлеченных МБК и собственных векселей составляет 3,3%. Оставшаяся часть пассивов приходится в основном на собственный капитал. Объем капитала, рассчитанного по методике ЦБ, и достаточность капитала по нормативу Н1.0 несколько снизились с начала 2018 года, в том числе за счет погашения задолженности по субординированным займам. Данные субординированные кредиты были привлечены от связанных сторон: во II квартале 2018 года Банк России разрешил досрочное погашение этих займов в рамках сделки по продаже контрольного пакета Росевробанка, и кредиты были полностью погашены. Банк также является участником программы докапитализации через ОФЗ (с мая 2016 года) и имеет в капитале субординированный заем от АСВ на сумму в 100 млн рублей. Достаточность основного капитала, не включающего классические субординированные займы, почти не изменилась и составила 10,8% по нормативу Н1.2 при минимуме в 6%. Клиентская база банка большая, ее платежная динамика стабильно высокая. Обороты по счетам клиентов в среднем стабильно держатся в районе 300 млрд рублей в месяц.

В структуре активов банка доминирует кредитный портфель (55,8% нетто-активов), вложения в ценные бумаги формируют 19,0%, выданные МБК — 16,9%, высоколиквидные активы (преимущественно остатки на корсчете в ЦБ, а также остатки в кассе и на корсчетах у банков-нерезидентов) — 5,5%. Совокупная доля основных средств и прочих активов составляет 2,8%.

В составе кредитного портфеля 85% формируют ссуды корпоративным клиентам. С начала 2018 года корпоративный портфель вырос на 16,2% (+13,1 млрд рублей), розничный портфель также увеличился, но не столь значительно — на 6,3% (+1,0 млрд рублей). Срочная структура корпоративного портфеля достаточно диверсифицирована с небольшим преобладанием кредитов, выданных на сроки от одного года до трех лет. Просрочка по совокупному портфелю на уровне 3,4%, немного выросла с начала 2018 года. Резервами кредитный портфель покрывается на 10,3%, уровень покрытия немного сократился с начала 2018 года. Залогом имущества обеспечено 92% кредитного портфеля, хотя в начале 2018 года уровень превышал 100%. В структуре кредитов юрлицам на 30 июня 2018 года (МСФО) порядка 56% приходилось на заемщиков из крупного бизнеса (согласно классификации банка), оставшиеся 44% — кредиты среднему и малому бизнесу. Портфель физлиц почти полностью сформирован ипотечными ссудами. В отраслевой структуре портфеля на 30 июня 2018 года помимо физлиц (14,6% портфеля) большие доли приходились на предприятия торговли (17,0%), государственные организации (15,2%), сферы строительства и недвижимости (10,6%), тяжелую промышленность (9,1%), услуги (8,3%), доли остальных сегментов не превышали 10%.

Портфель ценных бумаг за период с начала 2018 года сократился в объем почти вдвое за счет продажи облигаций, формирующих почти 100% портфеля. Существенная часть бумаг представлена еврооблигациями, также присутствуют российские госбумаги и облигации банков. На отчетную дату доля бумаг, заложенных по сделкам РЕПО, минимальна. Внутримесячно фининститут проявляет активность по привлечению ликвидности, однако делает это в небольших объемах, выступая на рынке нетто-кредитором.

Свободную ликвидность на денежном рынке банк преимущественно размещает в виде МБК и депозитов в российских банках. Внутримесячные обороты по размещению с начала 2018 года составляли от 85 млрд до 208 млрд рублей, а в августе превысили 400 млрд рублей. Отметим также, что банк активен на валютном рынке: за исследуемый период обороты по валютным операциям составляли 200—600 млрд рублей.

За январь — август (включительно) 2018 года банк получил прибыль по РСБУ в размере 3,9 млрд рублей, что несколько превысило результат за аналогичный период предыдущего года (3,7 млрд рублей). За весь 2017 год банк заработал 5,1 млрд рублей чистой прибыли.

Совет директоров: Сергей Хотимский (председатель), Илья Бродский, Андрей Суздальцев, Олег Вершинин, Алексей Егоров, Дмитрий Хотимский, Дмитрий Гусев, Альберт Борис, Кирилл Соколов.

Правление: Илья Бродский (председатель), Светлана Бармина, Олег Вершинин, Дмитрий Суздальцев.

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru