ООО «КБ «Экономикс-Банк»

ООО «КБ «Экономикс-Банк» — небольшой по размеру активов столичный финансовый институт, основанный в 1992 году. Ключевым бенефициаром банка выступает бизнесмен Натан Гадаев (83,34%), который также является владельцем и основателем московской строительной группы «Элгад». Основу клиентской базы формируют аффилированные с основным владельцем строительные компании и производственные группы «Элгад». Основным источником фондирования выступают собственные средства.

Банк зарегистрирован в конце 1992 года под наименованием «Лавробанк». На текущий момент носит название «Экономикс-Банк». В январе 2005 года вошел в Систему страхования вкладов.

Основным бенефициаром банка выступает бизнесмен Натан Гадаев (83,34%), который также является владельцем и основателем московской строительной группы «Элгад»*. Его жена Лина Гадаев контролирует 16,66%.

Банк представлен головным и дополнительным офисами, расположенными в Москве. Среднесписочная численность персонала банка на 1 июля 2017 года — 60 человек (на 1 января 2017 года — 61 человек).

Корпоративным клиентам предоставляются стандартные услуги по кредитованию и расчетно-кассовому обслуживанию, зарплатные проекты, депозиты, валютный контроль, банковские гарантии, банк-клиент. Физическим лицам предлагается линейка вкладов, сейфовые ячейки, денежные переводы (Contact, «Золотая Корона»), интернет-банк, валютно-обменные операции, кредитование (в том числе по зарплатному проекту), расчетно-кассовое обслуживание.

Основу клиентской базы составляют аффилированные с основным владельцем строительные компании и производственные группы «Элгад». Среди заемщиков фигурируют также торговые, производственные, строительные и фармацевтические компании. В работе с частными лицами банк ориентирован, в основном, на привлечение средств населения во вклады для фондирования своего кредитного портфеля.

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 1,9% (или 41,2 млн рублей), составив 2,2 млрд рублей на 01.03.2018.

Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств физических лиц, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей портфеля ценных бумаг и высоколиквидных активов.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

• доля привлеченных средств физических лиц в пассивах сократилась c 29,8% до 25,3%, при этом их номинальный объем сократился на 110,8 млн рублей;
• доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах увеличилась c 19,8% до 21,8%, при этом их номинальный объем увеличился на 33,8 млн рублей;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.03.2018 составил 910,5 млн рублей, с начала года данный показатель увеличился на 3% (или 26,8 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 42,3% и 57,7% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 88,8% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью выданных межбанковских кредитов, которая на отчетную дату формирует 47,4% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.03.2018 составляют 71,8% и 28,2% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

• доля совокупного кредитного портфеля сократилась c 25,7% до 20,1%, при этом их номинальный объем сократился на 132,2 млн рублей;
• доля вложений в портфель ценных бумаг сократилась c 24,7% до 4,4%, при этом их номинальный объем сократился на 446,5 млн рублей;
• доля выданных межбанковских кредитов увеличилась c 14,8% до 47,4%, при этом их номинальный объем увеличился на 696,6 млн рублей;
• доля высоколиквидных активов сократилась c 20,7% до 8,8%, при этом их номинальный объем сократился на 265,1 млн рублей;
• доля основных средств увеличилась c 9,7% до 9,9%, при этом их номинальный объем сократился на 1,1 млн рублей;
• доля прочих активов увеличилась c 4,4% до 9,4%, при этом их номинальный объем увеличился на 107,1 млн рублей.

Согласно данным пояснительной информации к отчетности банка за 2017 год, к I и II категориям качества банк относит 85,7% активов.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 431,9 млн рублей. С начала года его объем сократился на 132,2 млн рублей (или 23,4%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, — 94,8%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 61,7%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 17,7% до 24,4%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 44%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 266,1 млн рублей (61,6% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.03.2018 составляет 1 млрд рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 34,3 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила убыток в размере 199,7 млн рублей. По итогам двух месяцев 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 6 млн рублей.

Совет директоров: Лина Гадаев (председатель), Натан Гадаев, Станислав Буевич, Олег Королев, Елена Улитина.

Правление: Станислав Буевич (председатель), Андрей Буравцев, Наталья Демидова.

 

* Объединение «Элгад» — группа компаний, специализирующихся на строительстве и производстве стройматериалов. Существует с 1994 года. Три основных направления деятельности: строительство транспортной, промышленно-гражданской и жилой инфраструктуры; производство строительных материалов и изделий; инвестиции в разработку, освоение и реализацию коммерческих и жилых объектов недвижимости, логистика и лизинг. Развитым направлением является строительство мостов, развязок, эстакад и др. В состав входит более десяти специализированных компаний (базы строительной техники, бетонные заводы, завод полимеров и т. д.). С участием ООО «Элгад» выполнено свыше 370 объектов. Владельцем и основателем является Натан Гадаев. Консолидированные финансовые показатели не раскрываются.

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: balance@banki.ru